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O que é Faturamento de Faturamento?
Com períodos de faturamento padrão de 30 - 90 dias, você provavelmente não será pago por pelo menos um mês após o envio da conta ao cliente. Muitos proprietários de pequenas empresas enfrentam uma restrição perpétua de fluxo de caixa devido a estes longos prazos de pagamento, tornando difícil o pagamento de necessidades como aluguel, eletricidade e estoque. A incapacidade de fazê-lo provavelmente limita o investimento em possibilidades de crescimento e de manter as operações do dia-a-dia que mantêm tudo funcionando sem problemas.
Quando você utiliza o factoring de faturas, você vende suas faturas não pagas a um terceiro (a empresa de factoring) em troca de dinheiro imediato.
Isso não afetará sua pontuação de crédito como um empréstimo de um banco, uma vez que é uma venda e não um empréstimo. Para evitar mal-entendidos, "factoring" é sinônimo de "financiamento de contas a receber". Usando este método, as pequenas empresas podem acessar o valor em dinheiro de suas faturas meses antes de seus clientes pagarem as contas.
Como funciona o Factoring Invoice Factoring?
O Factoring é uma alternativa aos empréstimos tradicionais para pequenas empresas. Uma empresa de factoring (ou "fator") é uma terceira parte que ajuda os proprietários de pequenas empresas a serem pagos através do "factoring" de suas faturas, em vez de passar por instituições de empréstimo tradicionais, como bancos. Se sua empresa emite faturas com prazos líquidos de 30 a 90 dias, o factoring de fatura pode ser a solução financeira para você. O factoring de faturas é uma forma de as empresas terem acesso rápido a financiamentos adicionais através da venda de suas faturas pendentes.
Fatores "compram" as faturas de sua empresa em vez de fornecer um empréstimo de montante fixo como um banco faria. O "fator" de uma fatura é vendê-la a uma empresa de factoring em troca de uma porcentagem do valor total da fatura, que você obterá mediante o pagamento da fatura. Você receberá uma certa proporção do valor total da fatura, enquanto o negócio de factoring mantém o restante como sua taxa para facilitar o pagamento e o processo de cobrança. O fator então perseguirá o pagamento das faturas que você as vendeu. Como o fator está assumindo riscos ao fatorar suas faturas, elas só adiantarão uma porcentagem do valor da fatura para você adiantado.
Após esta "venda" da fatura ser finalizada, o fator tem a propriedade legal da fatura e é responsável por cobrar o pagamento do comprador. O cliente que deve o dinheiro na fatura será contatado pelo fornecedor do fator, e ele tratará de quaisquer pagamentos ou consultas diretamente com o fator, e não com o cliente. O cliente deve pensar sobre este aspecto do factoring da fatura, uma vez que ele inevitavelmente prejudicará seu relacionamento com o cliente.
Faturamento de faturas versus financiamento de faturas
Há uma distinção chave entre fatorização de faturas e financiamento de faturase é quem será responsável pela cobrança em suas faturas. O processo de cobrança permanece sob sua supervisão quando você utiliza o financiamento de suas faturas. Entretanto, com o factoring das faturas, o negócio de factoring assume a responsabilidade de cobrar sobre as faturas que compram. Ambos os tipos de financiamento são equivalentes, com exceção do método de cobrança (ou seja, a cessão).
Faturamento vs. Desconto de Fatura
Faturar os clientes é uma prática comum para qualquer negócio que tenha entregue com sucesso um serviço ou produto. As empresas podem obter o dinheiro necessário para pagar coisas como aluguel, eletricidade e salários de funcionários enviando uma cópia de sua fatura para um emprestador.
O desconto de faturas é especialmente útil para pequenas empresas, pois garante um fluxo constante de dinheiro durante todo o mês, mesmo que a fatura não seja paga até o final do mês. Esperar até o final do mês para um pagamento único nem sempre é uma escolha viável, portanto, esta é uma boa alternativa.
Os valores dos empréstimos muitas vezes variam de 80% a 90% do valor da fatura em vários serviços de desconto de faturas. Você procede com a cobrança regular do cliente após receber o empréstimo antecipado.
Os financiadores normalmente têm estruturas de carga extremamente abertas e compreensíveis (cerca de 1% a 3%). Entretanto, as circunstâncias podem exigir soluções diferentes. Portanto, é essencial que as pequenas empresas façam um orçamento adequado de seus recursos.
O que está envolvido em uma transação de Factoring?
- Após prestar um serviço ou fazer uma entrega, o Vendedor fatura o Devedor.
- O vendedor envia à Factoring Company a fatura para financiamento (por exemplo, no Dia 1)
- A empresa de factoring deposita 80 - 90% do valor da fatura na conta bancária comercial do vendedor como um adiantamento para eles (por exemplo, no Dia 2)
- A Factoring Company recebe o dinheiro pelo correio do devedor, que o deposita em uma caixa fechada sob o nome do vendedor (por exemplo, no dia 25)
- Uma pequena taxa de factoring é deduzida antes que os restantes 10 - 20% do valor da fatura seja liberada para o vendedor (por exemplo, no dia 26)
Vantagens e Desvantagens do Factoring
O Factoring permite que você coloque imediatamente o dinheiro que já ganhou para trabalhar em sua empresa. Não há mais necessidade de esperar 4, 8, ou mesmo 12 semanas para ser pago. Com o dinheiro que você recebe através do factoring, você pode pagar seus funcionários, comprar novos suprimentos e equipamentos, assumir contratos maiores e expandir sua empresa da maneira que você achar conveniente. Isso libera seu tempo, permitindo que você escolha quando você será pago por suas faturas.
Como as empresas se qualificam para o Faturamento de Notas Fiscais?
Para se qualificar para o factoring, sua empresa precisará ter os seguintes itens:
- Faturas a fator
- Clientes dignos de crédito
- Uma aplicação completa de factoring - Aplicar agora
- Um relatório de envelhecimento de contas a receber
- Uma conta bancária comercial
- Um número de identificação fiscal
- Uma forma de identificação pessoal
Conteúdo fornecido por:
Marcela
