¿Qué es el factoring de facturas y cómo puede utilizarlo?

¿Qué es el factoring de facturas?

Con periodos de facturación estándar de 30 a 90 días, probablemente no cobrará hasta al menos un mes después de enviar la factura al cliente. Muchos propietarios de pequeñas empresas se enfrentan a una limitación perpetua del flujo de caja debido a estos largos plazos de pago, lo que dificulta el pago de necesidades como el alquiler, la electricidad y el inventario. La imposibilidad de hacerlo probablemente le limite a la hora de invertir en posibilidades de crecimiento y de mantener las operaciones cotidianas que mantienen todo en marcha sin problemas.

Cuando utiliza el factoring de facturas, vende sus facturas impagadas a un tercero (la empresa de factoring) a cambio de dinero en efectivo inmediato.

No afectará a su calificación crediticia como lo haría un préstamo de un banco, ya que se trata de una venta y no de un préstamo. Para evitar malentendidos, "factoraje" es sinónimo de "financiación de cuentas por cobrar". Mediante este método, las pequeñas empresas pueden acceder al valor en efectivo de sus facturas meses antes de que sus clientes paguen las facturas.

 

¿Cómo funciona el factoring de facturas?

El factoraje es una alternativa a los préstamos tradicionales para las pequeñas empresas. Una empresa de factoraje (o "factor") es un tercero que ayuda a los propietarios de pequeñas empresas a cobrar mediante el "factoraje" de sus facturas en lugar de pasar por las entidades de crédito tradicionales, como los bancos. Si su empresa emite facturas con plazos netos de 30 a 90 días, el factoraje de facturas puede ser la solución financiera para usted. El factoraje de facturas es una forma de que las empresas accedan rápidamente a financiación adicional mediante la venta de sus facturas pendientes.

Los factores "compran" las facturas de su empresa en lugar de conceder un préstamo a tanto alzado como haría un banco. Factorizar" una factura es venderla a una empresa de factoraje a cambio de un porcentaje del valor total de la factura, que usted obtendrá en el momento del pago de la misma. A usted se le paga una determinada proporción del importe total de la factura, mientras que la empresa de factoraje se queda con el resto como comisión por facilitar el proceso de pago y cobro. A continuación, la empresa de factoraje perseguirá el pago de las facturas que usted le haya vendido. Dado que el factor está asumiendo un riesgo al factorizar sus facturas, sólo le adelantará un porcentaje del valor de la factura por adelantado.

Una vez finalizada esta "venta" de facturas, el factor tiene la propiedad legal de la factura y es responsable de cobrar el pago al comprador. El cliente que debe el dinero de la factura será contactado por el proveedor de factoraje, y tramitará cualquier pago o consulta directamente con el factor y no con usted. Debe reflexionar sobre este aspecto del factoring de facturas, ya que inevitablemente dañará su relación con el cliente.

 

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Factoring de facturas vs. Financiación de facturas

Existe una distinción clave entre factoring de facturas y financiación de facturasy es quien se encargará de cobrar sus facturas. El proceso de cobro permanece bajo su supervisión cuando utiliza la financiación de facturas. Sin embargo, con el factoraje de facturas, la empresa de factoraje asume la responsabilidad de cobrar las facturas que compra. Ambos tipos de financiación son equivalentes a excepción del método de cobro (es decir, la cesión).

Factoring de facturas vs. Descuento de facturas

Facturar a los clientes es una práctica habitual para toda empresa que haya prestado con éxito un servicio o un producto. Las empresas pueden obtener el dinero que necesitan para pagar cosas como el alquiler, la electricidad y los salarios de los empleados enviando una copia de su factura a un prestamista.

El descuento de facturas es especialmente útil para las pequeñas empresas, ya que garantiza un flujo constante de efectivo durante todo el mes, aunque la factura no se pague hasta final de mes. Esperar hasta final de mes para recibir un pago a tanto alzado no siempre es una opción factible, por lo que ésta es una buena alternativa.

Los importes de los préstamos suelen oscilar entre 80% y 90% del valor de la factura en varios servicios de descuento de facturas. Usted procede a los cobros regulares de los clientes tras recibir el préstamo por adelantado.

Los prestamistas suelen tener estructuras de cargas extremadamente abiertas y comprensibles (entre 1% y 3%). Sin embargo, las circunstancias pueden exigir soluciones diferentes. Por lo tanto, es esencial que las pequeñas empresas presupuesten adecuadamente sus recursos.

 

¿Qué implica una transacción de factoraje?

  1. Tras prestar un servicio o realizar una entrega, el Vendedor factura al Deudor.

 

  1. El vendedor envía a la empresa de factoring esa factura para su financiación (por ejemplo, el día 1)

 

  1. La empresa de factoring deposita el 80 - 90% del importe de la factura en la cuenta bancaria comercial del vendedor como anticipo a su favor (por ejemplo, el día 2)

 

  1. La empresa de factoring recibe el dinero por correo del deudor, que lo deposita en una caja fuerte a nombre del vendedor (por ejemplo, el día 25)

 

  1. Se deduce un pequeño cargo de factoring antes de liberar al vendedor el 10 - 20% restante del valor de la factura (por ejemplo, el día 26).

 

Ventajas y desventajas del factoring

El factoring le permite poner inmediatamente a trabajar en su empresa el dinero que ya ha ganado. Ya no es necesario esperar 4, 8 o incluso 12 semanas para cobrar. Con el dinero que obtiene a través del factoring, puede pagar a sus empleados, comprar nuevos suministros y equipos, aceptar contratos más importantes y ampliar su empresa como mejor le parezca. Le libera tiempo al permitirle elegir cuándo le pagan sus facturas.

¿Cómo se cualifican las empresas para el factoring de facturas?

Para poder optar al factoring, su empresa deberá disponer de los siguientes elementos:

  • Facturas al factor
  • Clientes solventes
  • Una solicitud de factoraje cumplimentada - Solicitar ahora
  • Un informe de antigüedad de las cuentas por cobrar
  • Una cuenta bancaria comercial
  • Un número de identificación fiscal
  • Una forma de identificación personal

 

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