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Como funciona uma linha de negócio de crédito?
Para simplificar, uma linha de crédito da empresa funciona como um cartão de crédito pessoal. Uma linha de crédito permite que você tome dinheiro emprestado quando precisar, até um limite pré-determinado (geralmente entre $2.000 e $250.000). Somente a quantidade de dinheiro que você realmente retira acumulará encargos com juros.
Você pode reembolsar o dinheiro gradualmente, geralmente a cada semana ou mês. É possível evitar o pagamento de qualquer juro, pagando seu empréstimo antecipadamente com muitos emprestadores. Alguns emprestadores cobram taxas extras, como por exemplo:
Taxa de origem: Taxa cobrada para processar sua solicitação.
Taxa de manutenção de conta: Taxa mensal ou anual associada ao gerenciamento de sua conta e à manutenção de sua linha de crédito comercial ativa.
Taxa de sorteio: Tarifa cobrada cada vez que você saca em sua linha de crédito.
Taxa de inatividade: Um credor pode cobrar esta taxa se você não sacar de sua linha de crédito dentro de um período de tempo especificado.
Desde que você não ultrapasse seu limite de crédito e sempre faça pagamentos dentro do prazo, você pode continuar usando sua linha de crédito comercial com a freqüência que desejar. As linhas de crédito rotativas para pequenas empresas proporcionam mais flexibilidade financeira do que os empréstimos a prazo para empresas, que exigem que você devolva uma grande quantidade de dinheiro durante um determinado período de tempo.
Por que você precisa de uma linha de crédito comercial?
Quando o fluxo de caixa é apertado, uma linha de crédito é apropriada para coisas como gerenciar as despesas do dia-a-dia, cobrir necessidades de curto prazo como aquisição de estoque ou reparo de equipamentos, ou cobrir outras despesas de curto prazo. Quando suas necessidades de empréstimo de dinheiro são difíceis de prever, ter um pode vir a calhar. Ele atua como um amortecedor em termos financeiros. Por outro lado, a taxa de juros pode ser maior do que seria para um empréstimo a prazo.
Se você deseja melhorar a classificação de crédito de sua empresa e colocar-se em condições de obter condições de empréstimo mais favoráveis no futuro, manter uma linha de crédito aberta em boa situação é uma forma de fazê-lo. Como um método de construção de um perfil de crédito, os primeiros candidatos são aconselhados por muitos especialistas na área de pequenas empresas a abrir uma linha de crédito que esteja na extremidade inferior da faixa disponível e a pagar o saldo o mais rápido possível.
No mundo atual, pode ser uma luta para garantir que as operações financeiras de sua pequena empresa continuem a funcionar corretamente. Uma linha de crédito para pequenas empresas pode ser a resposta direta que você precisa para atingir seus objetivos de desenvolvimento a uma taxa adequada para você e sua empresa; mas isto dependerá das exigências particulares de sua empresa.
Como você pode usar sua linha de crédito comercial?
Uma linha de crédito pode ser útil na baixa temporada para um negócio sazonal para cobrir despesas como aluguel ou salários. Uma linha de crédito pode ajudá-lo a cumprir suas obrigações financeiras enquanto você espera ser pago pelos clientes. Você pode usá-la para comprar suprimentos em grandes quantidades e economizar dinheiro.
Ao contrário de um empréstimo a prazo, os prazos de reembolso são mais flexíveis. Tipicamente, não há taxas associadas à realização de um pagamento único e grande.
Evite usar sua linha de crédito para coisas como folha de pagamento a curto prazo ou cobertura de desastres. Sua empresa pode estar passando por problemas de fluxo de caixa se você estiver frequentemente mergulhando em sua linha de crédito para cobrir os custos diários. Neste caso, você pode precisar repensar seu procedimento de contas a receber. Além disso, se o dinheiro vai desempenhar um papel em sua solução a médio e longo prazo, um empréstimo a prazo com taxas de juros reduzidas pode ser o caminho a seguir.
Uma linha de crédito para sua empresa pode ser um recurso financeiro útil. Esta é uma opção maravilhosa para qualquer empresário, pois permite que ele tenha acesso ao capital sempre que precisar dele e assim permanecer um passo à frente de qualquer ameaça atual à sua empresa.
As opções tradicionais de financiamento, tais como empréstimos a prazo, empréstimos SBA e outros, fornecem um montante de empréstimo pré-determinado que você deve devolver durante um determinado período de tempo. Se você acabar precisando de mais dinheiro, você terá que pedi-lo emprestado além do que já deve, e isso pode se tornar complicado rapidamente. Uma linha de crédito da empresa pode ajudá-lo a superar esta dificuldade, fornecendo-lhe uma fonte contínua de financiamento da qual você pode retirar tanto quanto precisar, como e quando precisar, sem ter que se preocupar em obter um financiamento extra para cobrir o custo de sua expansão.
Linhas de crédito de negócios são uma opção de financiamento atraente uma vez que freqüentemente têm taxas de juros mais baixas do que outras opções. As linhas de crédito de negócios são vantajosas, pois os juros só são acumulados sobre os fundos efetivamente utilizados, enquanto os empréstimos a prazo incorrem em juros sobre o montante total emprestado. Além disso, se você pagar o saldo de sua linha de crédito regularmente e integralmente, você melhorará a classificação de crédito de sua empresa - uma oportunidade inestimável que nenhum dono de negócio deve desperdiçar.
Você pode colocar suas metas em ação e fazer sua empresa crescer mais rapidamente com a ajuda de uma linha de crédito comercial. Como forma de financiamento, pode ajudá-lo a expandir sua empresa e recuperar clientes perdidos, dando-lhe acesso ao capital operacional e outras flexibilidades financeiras.
Linhas de crédito garantidas versus não garantidas
Para se qualificar para uma linha de crédito comercial garantida, você precisará constituir algum tipo de garantia, como inventário ou bens imóveis. Caso você não cumpra com os pagamentos de sua linha de crédito, seu credor poderá tomar medidas legais para recuperar quaisquer ativos que lhe tenham emprestado.
Embora nenhuma garantia seja necessária para uma linha de crédito comercial sem garantia, certos emprestadores podem insistir em uma garantia pessoal ou uma penhora sobre os ativos da empresa.
Se você inadimplir um empréstimo e fornecer a um credor uma garantia pessoal, o credor poderá confiscar quaisquer bens que você possua, incluindo sua casa. Um credor pode fazer o mesmo com um penhor sobre a propriedade de sua empresa se você não tiver pago de volta um empréstimo.
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Linhas de crédito de negócios versus cartões de crédito de negócios
Embora os cartões de crédito para empresas se enquadrem oficialmente na categoria de "linhas de crédito", há muitas áreas-chave nas quais eles variam das linhas de crédito mais convencionais para empresas.
Quando você tira dinheiro de uma linha de crédito comercial, você recebe dinheiro vivo em sua conta bancária em vez de apenas um limite de crédito. Adiantamentos em dinheiro em cartões de crédito comerciais geralmente incluem um custo (a taxa de adiantamento em dinheiro) e uma taxa percentual anual mais alta (APR).
No entanto, ao contrário das linhas de crédito convencionais, os cartões de crédito comerciais podem vir com benefícios como dinheiro de volta para gastos. No mundo corporativo, os incentivos muitas vezes estão ligados a coisas como material de escritório, gasolina, serviço de internet e televisão a cabo. Eles também podem anunciar períodos introdutórios de 0% de juros, durante os quais o saldo de seu cartão não acumulará juros.
Um cartão de crédito da empresa é uma boa opção para as empresas com finanças menos estabelecidas e menores custos contínuos, enquanto uma linha de crédito comercial é preferível para empresas com maiores despesas contínuas e um histórico de negócios mais longo.
Conteúdo fornecido por:
Marcela
