Cómo obtener una línea de crédito empresarial

¿Cómo funciona una línea de crédito empresarial?

En pocas palabras, una línea de crédito de empresa funciona como una tarjeta de crédito personal. Una línea de crédito le permite tomar dinero prestado cuando lo necesite, hasta un límite predeterminado (a menudo entre $2.000 y $250.000). Sólo la cantidad de dinero que retire realmente devengará intereses.

Puede devolver el dinero gradualmente, normalmente cada semana o cada mes. Es posible evitar el pago de cualquier tipo de interés amortizando anticipadamente su préstamo con muchos prestamistas. Algunos prestamistas cobran comisiones adicionales, como:

Comisión de apertura: Tasa cobrada por tramitar su solicitud.

Comisión de mantenimiento de cuenta: Cuota mensual o anual asociada a la gestión de su cuenta y al mantenimiento activo de su línea de crédito empresarial.

Tasa de sorteo: Comisión que se cobra cada vez que usted recurre a su línea de crédito.

Tasa de inactividad: Un prestamista puede cobrarle esta comisión si no saca dinero de su línea de crédito en un plazo determinado.

Siempre que no supere su límite de crédito y efectúe siempre los pagos puntualmente, podrá seguir utilizando su línea de crédito para empresas con la frecuencia que desee. Las líneas de crédito renovables para pequeñas empresas ofrecen más flexibilidad financiera que los préstamos a plazo para empresas, que le obligan a devolver una gran cantidad de dinero en un determinado periodo de tiempo.

 

¿Por qué necesita una línea de crédito empresarial?

Cuando el flujo de caja es escaso, una línea de crédito es apropiada para cosas como gestionar los gastos cotidianos, cubrir necesidades a corto plazo como la adquisición de inventario o la reparación de equipos, o cubrir otros gastos a corto plazo. Cuando sus necesidades de préstamo de dinero son difíciles de prever, disponer de una puede resultarle útil. Actúa como un amortiguador en términos financieros. Por otro lado, el tipo de interés puede ser mayor de lo que sería para un préstamo a plazo.

Si desea mejorar la calificación crediticia de su empresa y colocarse en una posición que le permita obtener condiciones de préstamo más favorables en el futuro, mantener una línea de crédito abierta en buen estado es una forma de conseguirlo. Como método para construir un perfil crediticio, muchos especialistas en el campo de las pequeñas empresas aconsejan a los solicitantes primerizos que abran una línea de crédito que se sitúe en el extremo inferior de la gama disponible y que paguen el saldo lo antes posible.

En el vertiginoso mundo actual, puede resultar difícil garantizar que las operaciones financieras de su pequeña empresa sigan funcionando correctamente. Una línea de crédito para pequeñas empresas puede ser la respuesta directa que necesita para alcanzar sus objetivos de desarrollo a un tipo de interés adecuado para usted y su empresa; pero esto dependerá de los requisitos particulares de su empresa.

 

Portátil con verificación de crédito.

¿Cómo puede utilizar su línea de crédito empresarial?

Una línea de crédito podría ser útil en temporada baja para un negocio estacional para cubrir gastos como el alquiler o los salarios. Una línea de crédito podría ayudarle a hacer frente a sus obligaciones financieras mientras espera a que le paguen los clientes. Puede utilizarla para comprar suministros al por mayor y ahorrar dinero.

A diferencia de lo que ocurre con un préstamo a plazo, los plazos de amortización son más flexibles. Normalmente, no hay comisiones asociadas a la realización de un pago único y cuantioso.

Evite utilizar su línea de crédito para cosas como el pago de nóminas a corto plazo o la cobertura de catástrofes. Su empresa puede estar experimentando problemas de liquidez si recurre con frecuencia a su línea de crédito para cubrir los gastos cotidianos. En este caso, puede que necesite replantearse su procedimiento de cuentas por cobrar. Además, si el dinero va a desempeñar un papel importante en su solución a medio o largo plazo, un préstamo a plazo con tipos de interés reducidos podría ser el camino a seguir.

Una línea de crédito para su empresa puede ser un recurso financiero útil. Se trata de una magnífica opción para cualquier empresario, ya que le permite acceder al capital siempre que lo necesite y así mantenerse un paso por delante de cualquier amenaza actual para su empresa.

Las opciones de financiación tradicionales, como los préstamos a plazo, los préstamos de la SBA y otros, le proporcionan una cantidad de préstamo predeterminada que debe devolver en un periodo de tiempo determinado. Si acaba necesitando más dinero, tendrá que pedirlo prestado además de lo que ya debe, y eso puede complicarse rápidamente. Una línea de crédito para empresas puede ayudarle a superar esta dificultad proporcionándole una fuente de financiación continua de la que puede retirar tanto como necesite, como y cuando lo necesite, sin tener que preocuparse de pedir financiación adicional para cubrir el coste de su expansión.

Las líneas de crédito para empresas son una opción de financiación atractiva ya que suelen tener tipos de interés más bajos que otras opciones. Las líneas de crédito para empresas son ventajosas porque los intereses sólo se devengan sobre los fondos realmente utilizados, mientras que los préstamos a plazo incurren en intereses sobre la totalidad de la cantidad prestada. Además, si paga el saldo de su línea de crédito con regularidad y en su totalidad, mejorará la calificación crediticia de su empresa, una oportunidad inestimable que ningún empresario debería dejar pasar.

Puede poner en marcha sus objetivos y hacer crecer su empresa más rápidamente con la ayuda de una línea de crédito empresarial. Como forma de financiación, puede ayudarle a ampliar su empresa y a recuperar a los clientes perdidos dándole acceso a capital operativo y a otra flexibilidad financiera.

 

Líneas de crédito empresarial garantizadas frente a no garantizadas

Para poder optar a una línea de crédito empresarial garantizada, tendrá que poner algún tipo de aval, como inventario o bienes inmuebles. Si incumple los pagos de su línea de crédito, su prestamista podrá emprender acciones legales para recuperar los activos que le hayan prestado.

Aunque no se exige ninguna garantía para una línea de crédito empresarial no garantizada, algunos prestamistas pueden insistir en una garantía personal o un gravamen sobre los activos de la empresa.

Si usted incumple el pago de un préstamo y proporciona a un prestamista una garantía personal, el prestamista puede embargar todos los bienes que usted posea, incluida su casa. Un prestamista puede hacer lo mismo con un embargo sobre la propiedad de su empresa si usted no ha devuelto un préstamo.

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Líneas de crédito para empresas frente a tarjetas de crédito para empresas

Aunque las tarjetas de crédito para empresas entran oficialmente en la categoría de "líneas de crédito", hay muchas áreas clave en las que varían de las líneas de crédito para empresas más convencionales.

Cuando saca dinero de una línea de crédito empresarial, obtiene efectivo en su cuenta bancaria en lugar de sólo un límite de crédito. Los anticipos de efectivo de las tarjetas de crédito para empresas suelen incluir un coste (la comisión por anticipo de efectivo) y una tasa anual equivalente (TAE) más elevada.

Sin embargo, a diferencia de las líneas de crédito convencionales, las tarjetas de crédito para empresas pueden venir acompañadas de ventajas como la devolución de efectivo por gastos. En el mundo empresarial, los incentivos suelen estar vinculados a cosas como material de oficina, gasolina, servicio de Internet y televisión por cable. También pueden anunciar periodos introductorios de interés 0%, durante los cuales el saldo de su tarjeta no devengará intereses.

Una tarjeta de crédito de empresa es una buena opción para empresas con una situación financiera menos consolidada y menores gastos continuos, mientras que una línea de crédito de empresa es preferible para empresas con mayores gastos continuos y una trayectoria más larga en el negocio.

 

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