Anticipos de caja para comerciantes frente a préstamos a plazo

¿Qué es un anticipo de caja para comerciantes?

Un prestamista proporciona un anticipo en efectivo para comerciantes (ATM), que difiere de un préstamo bancario tradicional. El prestamista examinará los recibos de su tarjeta de crédito para determinar cuánto necesita y cuánto puede devolver. El contrato que firme con el prestamista del anticipo especificará cuánto dinero recibirá y cuántos intereses tendrá que devolver. Los tipos de interés pueden variar mucho de una empresa a otra. La jurisdicción en la que esté ubicada su empresa también influye en la cantidad que tendrá que pagar finalmente, ya que algunos estados tienen restricciones sobre los tipos de interés.

 

¿Qué compra un prestamista de MCA?

En esencia, el prestamista de la ACM está comprando sus futuras operaciones de venta. Usted tiene un contrato con ellos, y los prestamistas de ACM revisarán sus ventas para determinar si reúne los requisitos para el préstamo, pero la ventaja de una ACM es que le proporciona una rápida inyección de efectivo.

Si tiene daños causados por el agua en su cafetería que desea reparar pero no dispone de los medios para hacerlo, una MCA puede ser un método útil para obtener rápidamente financiación para esas renovaciones imprevistas.

 

¿Qué es un préstamo a plazo?

Un préstamo a plazo ofrece a los prestatarios una gran cantidad de dinero por adelantado a cambio de determinadas condiciones de préstamo. Los préstamos a plazo suelen estar destinados a pequeñas empresas bien establecidas con cuentas financieras estables. El prestatario se compromete a un determinado plan de amortización con un tipo de interés fijo o variable a cambio de una cantidad predeterminada de efectivo. Para reducir el importe de los pagos y el coste total del préstamo, los préstamos a plazo pueden exigir importantes pagos iniciales.

 

Persona que calcula el reembolso del préstamo

Comparación de los dos tipos de capital circulante

 

Cómo funciona un anticipo de caja para comerciantes

Aunque obtener un CRM no es tan difícil como obtener un préstamo, un CRM no es sólo una bolsa de dinero sin condiciones. Cuando busque un anticipo en efectivo para comerciantes que ayude a su empresa, debe ser consciente de que existe un contrato con estipulaciones.

Anticipo Importe

Se trata de la cantidad acordada que el prestamista le concederá como anticipo en efectivo para comerciantes en virtud del contrato de MCA. Es fundamental que evalúe y solicite exactamente lo que necesita o, de lo contrario, tendrá que devolver una cantidad extra. El anticipo puede ser inferior, igual o muy superior a sus ventas mensuales. Realmente depende de cuánto necesites y de cuánto tiempo estés dispuesto a responsabilizarte de devolver tus ventas diarias a tu prestamista.

Importe del reembolso

Será una cifra superior al importe del anticipo, ya que un prestamista de MCA añade una comisión, conocida como factor, al dinero que le presta por adelantado. En determinadas situaciones, esta cantidad puede ser mucho mayor que el tipo de interés de otros tipos de préstamos.

Retención

Tendrá que deducir una cantidad diaria de sus transacciones con tarjeta de crédito mientras trabaja para reembolsar su anticipo en efectivo para comerciantes. Antes de obtener un anticipo de caja para comerciantes, revise sus ventas para ver cómo de factible será esto a lo largo del tiempo de reembolso.

 

Cómo funciona un préstamo a plazo

Los préstamos a plazo suelen ofrecerse a pequeñas empresas que necesitan fondos para adquirir equipos, una nueva instalación para sus procesos de fabricación o cualquier otro activo fijo para mantener sus operaciones en marcha. Algunas empresas toman prestados mensualmente los fondos que necesitan para funcionar. Muchos bancos han creado programas de préstamos a plazo especialmente para ayudar a las empresas en este sentido.

Los empresarios solicitan los préstamos a plazo de la misma forma que cualquier otro crédito: poniéndose en contacto con su prestamista. Deben presentar declaraciones y otras pruebas financieras de su solvencia.

Los prestatarios que obtienen la aprobación reciben una suma global de dinero y están obligados a efectuar pagos a lo largo de un determinado periodo de tiempo, generalmente mensual o trimestralmente.

Los préstamos a plazo tienen una fecha de vencimiento predeterminada y un tipo de interés fijo o variable. Si los fondos se utilizan para adquirir un bien, la vida útil de ese bien puede influir en el plan de amortización. Para limitar el riesgo de impago o incapacidad de hacer frente a los pagos, el préstamo necesita una garantía y un procedimiento de investigación exhaustivo. Como ya se ha dicho, algunos prestamistas pueden pedir anticipos antes de adelantar el préstamo.

 

Tipos de préstamos a plazo

Los préstamos a plazo pueden tener distintas duracionesque generalmente corresponden a la duración del préstamo. Estos son algunos ejemplos:

Préstamos a corto plazo: Suelen concederse a empresas que no cumplen los requisitos para una línea de crédito. Suelen durar menos de un año, aunque también pueden referirse a un préstamo que dura hasta 18 meses.

Préstamos a medio plazo: Suelen durar de uno a tres años y se reembolsan en cuotas mensuales con cargo a la tesorería de la empresa.

Préstamos a largo plazo: La duración de estos préstamos oscila entre tres y veinticinco años. Requieren pagos mensuales o trimestrales con cargo a los beneficios o al flujo de caja y utilizan activos de la empresa como garantía. Restringen otras obligaciones financieras de la empresa, como otros préstamos, dividendos o salarios de los directivos, y pueden exigir que se reserve una parte de los beneficios especialmente para reembolsar el préstamo.

 

Diferencias clave entre un anticipo de caja para comerciantes y un préstamo a plazo fijo

La velocidad de financiación es una ventaja significativa de los avances

Los anticipos suelen estar disponibles en línea y los fondos se ingresan en la cuenta de la empresa en 24 horas. En cambio, pueden pasar semanas desde que se presenta una solicitud de préstamo bancario hasta que se acepta al prestatario y se puede acceder a los fondos.

Límites de endeudamiento

Un anticipo en efectivo para comerciantes puede proporcionar sumas que van desde unos pocos miles de dólares hasta $250.000 o más. Los préstamos respaldados por la SBA, en cambio, pueden llegar hasta $5 millones.

Requisitos del prestatario

Para obtener un anticipo no se requiere un historial crediticio. Una empresa puede ser autorizada para un préstamo basándose en su historial de transacciones con tarjeta de crédito. Por otro lado, un préstamo bancario para empresas normalmente requiere que el propietario de la empresa tenga una puntuación de crédito personal de aproximadamente 700.

A menudo se exige al propietario que garantice personalmente el préstamo y puede exigírsele que presente garantías adicionales. Por ejemplo, un préstamo para comprar equipos de fabricación puede estar garantizado por los equipos o por un gravamen sobre la estructura de la fábrica.

 

¿Para quién es mejor un anticipo de caja para comerciantes?

Un anticipo en efectivo para comerciantes es ideal para una pequeña empresa que necesita más fondos para ser más competitivas y funcionales. No todas las pequeñas empresas pueden recibir crédito bancario para lograr lo que desean.

Una CRM no es ideal para una empresa que ha sufrido una crisis importante que ha provocado el cierre total de sus operaciones. Un préstamo bancario estándar o una subvención serán preferibles a una CRM, ya que no necesitan que mantengas transacciones diarias para reembolsarlos.

El MCA es un concepto maravilloso para una pequeña empresa nueva que desee realizar actualizaciones sin interrupciones.

 

Cuándo considerar un préstamo a plazo

Si buscas financiación para tu empresa, tienes muchas posibilidades. Entonces, ¿cómo puedes determinar si un préstamo a plazo es mejor para tu empresa que, por ejemplo, una línea de crédito renovable?

Un préstamo a plazo es una opción fantástica para un proyecto o coste a corto plazo. Un préstamo a plazo, por ejemplo, podría ayudarle a pagar el coste de la compra de mercancías o invertir en una campaña de marketing.

Los préstamos a plazo son más adecuados para empresas bien establecidas con un historial de éxito financiero. Si tienes mal crédito o ninguna experiencia empresarial, conseguir un préstamo a plazo puede ser difícil.

Por último, los préstamos a plazo son ideales para organizaciones que no necesitan fondos de inmediato. Solicitar un préstamo a plazo puede llevar mucho tiempo, sobre todo si se quiere aprovechar los bajos tipos de interés que ofrece un banco o una cooperativa de crédito. Por tanto, si necesita dinero rápido, un préstamo a plazo puede no ser la mejor solución.

 

Contenido proporcionado por:

marcela

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