Anticipos de caja para comerciantes frente a préstamos a plazo

¿Qué es un anticipo de caja para comerciantes?

Un prestamista proporciona un anticipo en efectivo para comerciantes (ATM), que difiere de un préstamo bancario tradicional. Un prestamista que proporciona un anticipo en efectivo para comerciantes examinará los recibos de su tarjeta de crédito para determinar cuánto necesita y cuánto puede devolver. El contrato que firme con el prestamista del anticipo de caja para comerciantes especificará cuánto dinero recibirá y cuántos intereses tendrá que devolver. Los tipos de interés pueden variar mucho de una empresa a otra. La jurisdicción en la que esté ubicada su empresa también influye en cuánto tendrá que pagar finalmente, ya que ciertos estados tienen restricciones en cuanto a los tipos de interés.

 

¿Qué compra un prestamista de MCA?

En esencia, el prestamista de la MCA está comprando sus futuras operaciones de venta. Usted tiene un contrato con ellos, y los prestamistas de la MCA revisarán sus ventas para determinar si reúne los requisitos para el préstamo, pero la ventaja de una MCA es que le proporciona una rápida inyección de efectivo.

Si tiene algún daño causado por el agua en su cafetería que desea reparar pero no dispone de los medios para hacerlo, una MCA puede ser un método útil para obtener rápidamente financiación para esas renovaciones imprevistas.

 

¿Qué es un préstamo a plazo?

Un préstamo a plazo ofrece a los prestatarios una gran cantidad de dinero por adelantado a cambio de ciertas condiciones de préstamo. Los préstamos a plazo suelen estar destinados a pequeñas empresas bien establecidas con cuentas financieras estables. El prestatario se compromete a un determinado plan de amortización con un tipo de interés fijo o variable a cambio de una cantidad predeterminada de dinero en efectivo. Para reducir el importe de los pagos y el coste global del préstamo, los préstamos a plazo pueden exigir importantes pagos iniciales.

 

Persona que calcula el reembolso del préstamo

Comparación del funcionamiento de los dos tipos de capital circulante

 

Cómo funciona un anticipo de caja para comerciantes

Aunque obtener un CRM no es tan difícil como obtener un préstamo, un CRM no es sólo una bolsa de dinero sin condiciones. Cuando busque un anticipo en efectivo para comerciantes que ayude a su empresa, debe ser consciente de que existe un contrato con estipulaciones.

Anticipo Importe

Se trata de la cantidad acordada que el prestamista le concederá como anticipo en efectivo para comerciantes en virtud del contrato de MCA. Es fundamental que valore y solicite exactamente lo que necesita o, de lo contrario, tendrá que devolver una cantidad extra. El anticipo puede ser inferior, igual o muy superior a sus ventas mensuales. Realmente depende de cuánto necesite y de cuánto tiempo esté dispuesto a responsabilizarse de devolver sus ventas diarias a su prestamista.

Importe del reembolso

Será una cifra superior al importe del anticipo, ya que un prestamista de MCA añade una comisión, conocida como factor, al dinero que le presta por adelantado. Esta suma puede ser mucho mayor en determinadas situaciones que el tipo de interés de otros tipos de préstamos.

Retención

Tendrá que deducir una cantidad diaria de sus transacciones con tarjeta de crédito mientras trabaja para reembolsar su anticipo en efectivo para comerciantes. Antes de obtener un anticipo de caja para comerciantes, revise sus ventas para ver cómo de factible será esto a lo largo del tiempo de reembolso.

 

Cómo funciona un préstamo a plazo

Los préstamos a plazo suelen ofrecerse a las pequeñas empresas que necesitan fondos para adquirir equipos, una nueva instalación para sus procesos de fabricación o cualquier otro activo fijo para mantener sus operaciones en marcha. Algunas empresas toman prestados mensualmente los fondos que necesitan para funcionar. Muchos bancos han creado programas de préstamos a plazo especialmente para ayudar a las empresas de esta manera.

Los empresarios solicitan los préstamos a plazo de la misma forma que solicitarían cualquier otra línea de crédito: poniéndose en contacto con su prestamista. Deben presentar declaraciones y otras pruebas financieras de su solvencia.

Los prestatarios que obtienen la aprobación reciben una suma global de dinero y están obligados a realizar pagos durante un periodo de tiempo determinado, generalmente con una periodicidad mensual o trimestral.

Los préstamos a plazo tienen una fecha de vencimiento predeterminada y un tipo de interés fijo o variable. Si los fondos se utilizan para adquirir un bien, la vida útil de ese bien puede influir en el plan de amortización. Para limitar el riesgo de impago o de incapacidad para efectuar los pagos, el préstamo necesita una garantía y un procedimiento de investigación minucioso. Como ya se ha dicho, algunos prestamistas pueden pedir anticipos antes de adelantar el préstamo.

 

Tipos de préstamos a plazo

Los préstamos a plazo están disponibles en varias duraciones, que generalmente corresponden a la duración del préstamo. Estos son algunos ejemplos:

Préstamos a corto plazo: Suelen concederse a empresas que no reúnen los requisitos para una línea de crédito. Suelen durar menos de un año, aunque también pueden referirse a un préstamo que dura hasta 18 meses.

Préstamos a plazo intermedio: Suelen durar de uno a tres años y se reembolsan en cuotas mensuales con cargo al flujo de caja de la empresa.

Préstamos a largo plazo: La duración de estos préstamos oscila entre tres y veinticinco años. Requieren pagos mensuales o trimestrales con cargo a los beneficios o al flujo de caja y utilizan los activos de la empresa como garantía. Restringen las demás obligaciones financieras de la empresa, como otros préstamos, dividendos o salarios de los directivos, y pueden exigir que se reserve una parte de los beneficios especialmente para el reembolso del préstamo.

 

Diferencias clave entre un anticipo de caja para comerciantes y un préstamo a plazo

La velocidad de financiación es una ventaja significativa de los avances

Los anticipos suelen estar disponibles en línea y los fondos se ingresan en la cuenta de la empresa en 24 horas. En cambio, pueden pasar semanas desde que se presenta una solicitud de préstamo bancario hasta que se acepta al prestatario y se puede acceder a los fondos.

Límites a los préstamos

Un anticipo en efectivo para comerciantes puede proporcionar sumas que van desde unos pocos miles de dólares hasta $250.000 o más. Los préstamos respaldados por la SBA, por su parte, pueden llegar hasta $5 millones.

Requisitos del prestatario

No se requiere un historial crediticio para obtener un anticipo. Una empresa podría ser autorizada para un préstamo basándose en su historial de transacciones con tarjeta de crédito. Un préstamo bancario para empresas, por otra parte, normalmente necesitaría que el propietario de la empresa tuviera una puntuación de crédito personal de aproximadamente 700.

A menudo se exige al propietario que garantice personalmente el préstamo y puede exigírsele que presente una garantía adicional. Un préstamo para comprar equipos de fabricación, por ejemplo, podría estar garantizado por los equipos o por un gravamen sobre la estructura de la fábrica.

 

¿Para quién es mejor un anticipo de caja para comerciantes?

Un anticipo en efectivo para comerciantes es ideal para una pequeña empresa que necesita más fondos para ser más competitivas y funcionales. No todas las pequeñas empresas pueden recibir créditos bancarios para lograr lo que desean.

Una CRM no es ideal para una empresa que haya sufrido una crisis importante que haya paralizado por completo sus operaciones. Un préstamo bancario estándar o una subvención serán preferibles a una CRM, ya que no necesitan que mantenga transacciones diarias para reembolsarlas.

El MCA es un concepto maravilloso para una pequeña empresa nueva que desee realizar actualizaciones sin interrupciones.

 

Cuándo considerar un préstamo a plazo

Si busca financiación para su nueva empresa, tiene muchas posibilidades. Entonces, ¿cómo puede determinar si un préstamo a plazo es mejor para su empresa que, por ejemplo, una línea de crédito renovable?

Un préstamo a plazo es una opción fantástica para un proyecto o coste a corto plazo. Un préstamo a plazo, por ejemplo, puede ayudarle a pagar el coste de la compra de una mercancía o a invertir en una campaña de marketing.

Los préstamos a plazo son más adecuados para empresas bien establecidas con un historial de éxito financiero. Si tiene mal crédito o no tiene experiencia empresarial, conseguir un préstamo a plazo puede ser difícil.

Por último, los préstamos a plazo son ideales para las organizaciones que no quieren fondos de inmediato. Solicitar un préstamo a plazo puede llevar mucho tiempo, sobre todo si quiere aprovechar los bajos tipos de interés que ofrece un banco o una cooperativa de crédito. Por lo tanto, si necesita dinero en efectivo rápidamente, un préstamo a plazo puede no ser la mejor solución.

 

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