Préstamos de Dinero Duro: Lo esencial

¿Qué es un préstamo de capital riesgo?

Anticipos de caja a comerciantes

Los préstamos de capital riesgo son préstamos que proceden de un particular o una empresa y no de una institución financiera como un banco. La aplicación más común de los préstamos de capital riesgo es la financiación de transacciones inmobiliarias. Los préstamos de capital riesgo son préstamos a corto plazo para propiedades comerciales o de inversión que no conceden los bancos ni otros organismos públicos, sino particulares o empresas a cambio de un gravamen sobre la propiedad del prestatario o algún otro tipo de garantía.

Un préstamo de dinero duro, al igual que una hipoteca convencional, es un préstamo garantizado por el valor del activo subyacente. Al hablar del valor del préstamo, el elemento "duro" de "dinero contante y sonante" se refiere al objeto físico que se utiliza como garantía. Cuando un prestatario no reembolsa un préstamo garantizado, el prestamista puede embargar la garantía y venderla para recuperar las pérdidas.

Los préstamos de capital riesgo, a diferencia de las hipotecas convencionales u otros préstamos garantizados, tienen un proceso de aprobación más rápido y, en la mayoría de los casos, menos estricto, lo que los convierte en una opción excelente cuando el tiempo apremia.

Cómo funciona un préstamo de capital riesgo

Como se mencionó anteriormente, para un préstamo de dinero duro la solvencia del prestatario no se tiene en cuenta a la hora de determinar los términos de un préstamo de dinero duro, sino que los términos se determinan principalmente por el valor de la propiedad que se utilizará como garantía. Los prestamistas de capital riesgo suelen ser particulares o empresas que encuentran valor en este tipo de empresa potencialmente arriesgada. Esto se debe a que los prestamistas tradicionales, como los bancos, no conceden préstamos de capital riesgo.

Dado que el prestamista asume un mayor nivel de riesgo al proporcionar la financiación, el tipo de interés que paga el prestatario por un préstamo de capital riesgo suele ser más alto que el tipo de interés que se paga por una financiación bancaria o de otro tipo. Sin embargo, el gasto adicional es una contrapartida necesaria a cambio de un acceso más rápido a los fondos, un proceso de aprobación menos exigente y la posibilidad de una mayor flexibilidad en el calendario de amortización.

¿Para qué se utilizan los préstamos de capital riesgo?

Una vez que obtenga su préstamo de dinero duro, hay una variedad de cosas que usted puede utilizar para, incluyendo pero no limitado a:

  • Invertir en una casa
  • Adquisición de bienes de inversión
  • Adquisición de inmuebles comerciales

 

Como puede imaginar, hay más de un uso para los préstamos de capital riesgoy el uso que le dé dependerá de sus circunstancias y planes financieros. 

¿Qué es BRRRR?

BRRRR es el concepto utilizado por los profesionales de la casa flippers significado: comprar, renovar, alquilar, refinanciar, repetir. Usted puede utilizar un préstamo de dinero duro para ayudarle a terminar el proceso BRRRR si usted no quiere esperar las cuatro a seis semanas que se tarda en cerrar en una refinanciación de la hipoteca.

 

Ventajas e inconvenientes de un préstamo de capital riesgo

Pros

El proceso de aprobación de un préstamo de capital riesgo suele ser mucho más rápido que el proceso de solicitud de una hipoteca u otro préstamo normal a través de un banco, lo cual es una de las ventajas de este tipo de préstamos. Dado que el prestamista se preocupa más por la garantía del solicitante que por su situación financiera actual, los inversores privados que patrocinan el préstamo de dinero duro pueden tomar decisiones con mayor rapidez.

El tiempo que los prestamistas dedican a confirmar los ingresos y revisar la documentación financiera, por ejemplo, se reduce cuando reciben solicitudes electrónicas de préstamos. El procedimiento será aún más fluido si el prestatario ya tiene una relación de trabajo con la entidad crediticia.

A los inversores en préstamos duros no les preocupa tanto que les devuelvan el dinero porque, en caso de que el prestatario no pague el préstamo, existe la posibilidad de que puedan revender la propiedad a un precio más alto, lo que les reportaría más beneficios.

Cons

Los préstamos de capital riesgo suelen tener una relación préstamo-valor (LTV) más baja que los préstamos tradicionales, ya que la propiedad en sí se utiliza como único seguro contra impagos. La relación préstamo-valor de los préstamos de capital riesgo suele oscilar entre el 50% y el 75%, mientras que la de las hipotecas ordinarias es del 80% (aunque puede ser mayor si el prestatario es un flipper experimentado).

Además, los tipos de interés suelen ser bastante elevados. Es posible que los tipos de interés de los préstamos de capital riesgo sean mucho más altos que los de los préstamos de alto riesgo.

Debido a la estricta supervisión reglamentaria y a los requisitos de cumplimiento, algunos prestamistas de préstamos duros pueden decidir no conceder financiación para propiedades ocupadas por sus propietarios. Esta es otra desventaja asociada a estos préstamos.

Si necesita financiación de una forma no tradicional, los préstamos de capital riesgo pueden ser una alternativa beneficiosa. Sin embargo, estos préstamos conllevan tipos de interés elevados y un alto grado de riesgo si su empresa no resulta tan lucrativa como esperaba. En general, es mejor dejar los préstamos de capital riesgo en manos de profesionales. Sin embargo, esto no impide que sean una alternativa viable para algunos prestatarios. Incluso los préstamos de capital riesgo con plazos más flexibles tienen algunas de las mismas ventajas y desventajas que los préstamos al consumo normales, no hipotecarios, y los préstamos personales.

Contenido proporcionado por:

chester

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