¿Qué es un préstamo de dinero duro?
Los préstamos de capital riesgo son préstamos que proceden de un particular o una empresa y no de una institución financiera como un banco. La aplicación más común de los préstamos de dinero duro es la financiación de transacciones inmobiliarias. Los préstamos de capital riesgo son préstamos a corto plazo para propiedades comerciales o de inversión que no conceden los bancos ni otras agencias gubernamentales, sino particulares o empresas privadas a cambio de un gravamen sobre la propiedad del prestatario o alguna otra forma de garantía.
Un préstamo de dinero duro, al igual que una hipoteca convencional, es un préstamo garantizado respaldado por el valor del activo subyacente. Al hablar del valor del préstamo, el elemento "duro" de "dinero duro" se refiere al objeto físico que se utiliza como garantía. Cuando un prestatario no reembolsa un préstamo garantizado, el prestamista puede embargar la garantía y venderla para recuperar las pérdidas.
Los préstamos de capital riesgo, a diferencia de las hipotecas convencionales u otros préstamos garantizados, tienen un proceso de aprobación más rápido y, en la mayoría de los casos, menos estricto, lo que los convierte en una opción excelente cuando el tiempo apremia.
Cómo funciona un préstamo de dinero duro
Como ya se ha mencionado, en el caso de un préstamo de dinero duro no se tiene en cuenta la solvencia del prestatario a la hora de determinar las condiciones de un préstamo de dinero duro, sino que éstas vienen determinadas principalmente por el valor de la propiedad que se utilizará como garantía. Los prestamistas de dinero duro suelen ser particulares o empresas que encuentran valor en este tipo de empresa potencialmente arriesgada. Esto se debe a que los prestamistas tradicionales, como los bancos, no emiten préstamos de dinero duro.
Dado que el prestamista está asumiendo un mayor nivel de riesgo al proporcionar la financiación, el tipo de interés que paga el prestatario por un préstamo de capital riesgo suele ser más elevado que el tipo de interés que se paga por la financiación a través de bancos o de otro modo. Sin embargo, el gasto adicional es una compensación necesaria a cambio de un acceso más rápido a los fondos, un proceso de aprobación menos exigente y la posibilidad de una mayor flexibilidad en el calendario de amortización.
¿Para qué se utilizan los préstamos de capital riesgo?
Una vez que obtenga su préstamo de dinero duro, hay una variedad de cosas para las que puede utilizarlo, incluyendo pero no limitado a:
- Invertir en una casa
- Adquisición de bienes de inversión
- Adquisición de propiedades comerciales
Como puede imaginar, hay más de un uso para los préstamos de capital riesgoy para qué decida utilizarlo puede depender completamente de sus circunstancias y planes financieros.
¿Qué es BRRRR?
BRRRR es un concepto utilizado por los "flippers" de casas profesionales que significa: comprar, renovar, alquilar, refinanciar, repetir. Puede utilizar un préstamo de dinero duro para ayudarle a terminar el proceso BRRRR si no quiere esperar las cuatro a seis semanas que se tarda en cerrar una refinanciación hipotecaria.
Pros y contras de un préstamo de dinero duro
Pros
El proceso de aprobación de un préstamo de dinero duro suele ser mucho más rápido que el proceso de solicitud de una hipoteca u otro préstamo normal a través de un banco, lo que constituye una de las ventajas de este tipo de préstamos. Dado que el prestamista se preocupa más por la garantía del solicitante que por su situación financiera actual, los inversores privados que patrocinan el préstamo de dinero duro pueden tomar decisiones con mayor rapidez.
El tiempo que los prestamistas dedican a confirmar los ingresos y a revisar el papeleo financiero, por ejemplo, se reduce cuando reciben solicitudes electrónicas de préstamos. El procedimiento será aún más fluido si el prestatario ya tiene una relación de trabajo con la institución crediticia.
A los inversores en préstamos duros no les preocupa tanto que les devuelvan el dinero porque, en caso de que el prestatario incumpla el préstamo, existe la posibilidad de que puedan revender la propiedad a un precio más alto, lo que les proporcionaría más beneficios.
Cons
Los préstamos de capital riesgo suelen tener una relación préstamo-valor (LTV) más baja que los préstamos tradicionales porque se utiliza la propia propiedad como único seguro contra el impago. La relación préstamo-valor de los préstamos de capital riesgo suele estar entre el 50% y el 75%, mientras que el nivel de LTV de las hipotecas ordinarias es del 80% (aunque puede subir más si el prestatario es un flipper experimentado).
Además, los tipos de interés suelen ser bastante elevados. Es posible que los tipos de interés de los préstamos de dinero difícil sean mucho más altos que los de los préstamos de alto riesgo.
Debido a la estricta supervisión reglamentaria y a los requisitos de cumplimiento, algunos prestamistas de préstamos duros pueden decidir no conceder financiación a propiedades ocupadas por sus propietarios. Esta es otra desventaja asociada a estos préstamos.
Si necesita financiación de una forma no tradicional, los préstamos de capital riesgo pueden ser una alternativa beneficiosa. Estos préstamos, sin embargo, conllevan tipos de interés elevados y un alto grado de riesgo si su empresa no resulta tan lucrativa como esperaba. En general, es mejor dejar los préstamos de dinero difícil a los profesionales. Sin embargo, esto no impide que sean una alternativa viable para algunos prestatarios. Incluso los préstamos de dinero difícil con plazos más flexibles tienen algunas de las mismas ventajas y desventajas que los préstamos al consumo normales, no hipotecarios, y los préstamos personales.
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Chester
