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Uma linha de crédito empresarial é uma importante opção de financiamento empresarial que permite aos proprietários de empresas a capacidade de acessar uma fonte de capital quando mais precisam dele. Este tipo de financiamento empresarial proporciona às empresas flexibilidade e estabilidade, permitindo-lhes adquirir o que precisam imediatamente, enquanto ainda preservam seu dinheiro em caixa. Uma linha de crédito comercial disponibiliza fundos adiantados e os empresários só pagam juros à medida que utilizam os fundos - em oposição ao reembolso total, que normalmente é exigido com empréstimos parcelados. As linhas de crédito de negócios também podem ser criadas para acesso conveniente para que os proprietários de negócios possam ajustar rapidamente seu fluxo de caixa e atender às necessidades de seus clientes.
Como funcionam as linhas de crédito?
Empréstimos e linhas de crédito são os dois produtos financeiros mais comuns para os quais as pessoas se aplicam. Quando você contrai um empréstimo, você recebe o valor total de uma só vez, e os juros acumulam desde o primeiro dia.
Uma linha de crédito, por outro lado, permite que você tome emprestada uma certa soma de dinheiro sempre que precisar. Entretanto, nenhum juro é devido até que o empréstimo seja contraído.
As linhas de crédito para as empresas normalmente não são seguras, o que significa que você não precisará colocar nenhuma garantia para obter uma. As linhas de crédito garantidas são garantidas por garantias, tais como sua casa ou uma conta poupança.
Se você estiver solicitando uma linha de crédito, uma pontuação de crédito mais alta aumentará suas chances de obter uma TAEG reduzida. A Taxa Anual de Porcentagem (TAEG) é o custo que você paga a cada ano para pedir dinheiro emprestado, incluindo taxas, expressas como uma porcentagem. Pode haver taxas anuais e limites de empréstimo vinculados a certas linhas de crédito.
Uma vez aprovado para a linha de crédito, você terá um certo tempo (o "período de saque") no qual poderá retirar fundos. O período de saque pode levar muito tempo. Quando você estiver pronto para pedir o dinheiro emprestado, o banco poderá lhe fornecer cheques especiais ou um cartão para usar, ou poderá apenas depositar os fundos em sua conta corrente.
Os juros sobre sua linha de crédito começarão a se acumular assim que você retirar dinheiro dela, e você terá que começar a fazer pagamentos imediatamente, com o valor de cada pagamento sendo reaplicado à sua linha de crédito disponível. Se você ainda deve dinheiro após o término do período de saque, você terá até uma certa data para pagá-lo. Tenha em mente que se você fizer apenas os pagamentos mínimos, poderá acabar pagando mais em juros.
Linhas de Crédito Rotativo vs. Não-Revolução
Uma linha de crédito (LOC) é uma espécie de conta rotativa, muitas vezes conhecida como uma conta de crédito aberta. Os mutuários podem gastar o dinheiro, devolvê-lo e gastá-lo novamente em um loop aparentemente interminável e rotativo sob este arranjo. LOCs e cartões de crédito são contas rotativas, em oposição a empréstimos em prestações como hipotecas e empréstimos para veículos.
Os consumidores que contraem empréstimos em prestações tomam emprestado uma quantia específica de dinheiro e o reembolsam em parcelas mensais iguais até que o empréstimo seja pago. Os consumidores que pagaram um empréstimo em parcelas não podem gastar o dinheiro novamente a menos que se qualifiquem para um novo empréstimo.
O crédito não rotativo tem as mesmas características do crédito rotativo (ou um LOC rotativo). É estabelecido um limite de crédito, o dinheiro pode ser usado para uma variedade de atividades, os juros são cobrados como de costume e os pagamentos podem ser feitos a qualquer momento. Há uma exceção significativa: o pool de crédito disponível não é recarregado uma vez que os pagamentos são efetuados. Quando você reembolsa totalmente a LOC, a conta é fechada e não pode ser usada novamente.
Linhas de crédito de negócios versus cartões de crédito de negócios
Embora os cartões de crédito para empresas se enquadrem oficialmente na categoria de linhas de crédito, há muitas áreas-chave nas quais eles variam das linhas de crédito mais convencionais.
Quando você tira dinheiro de uma linha de crédito de uma empresa, o dinheiro vai direto para sua conta bancária, os juros são pagos sobre ele e você pode usá-lo da maneira que quiser. Um adiantamento em dinheiro em um cartão de crédito comercial pode custar mais dinheiro e vir com uma taxa percentual anual mais alta.
Ao contrário das linhas de crédito convencionais, no entanto, os cartões de crédito comerciais muitas vezes vêm com incentivos para gastos como pontos ou devolução de dinheiro. Na maioria das empresas, as recompensas são atribuídas para cobrir custos gerais como papel, gasolina, internet e cabo. Eles também poderiam anunciar períodos introdutórios de 0% de juros, durante os quais o saldo de seu cartão não acumulará nenhum juro.
Se você tem um gasto comercial modesto e consistente a cada mês, um cartão de crédito pode ser uma boa opção, enquanto uma linha de crédito comercial pode ser mais adequada para as despesas maiores e mais estáveis que vêm com a expansão de sua empresa.
Como obter uma linha de crédito de negócios
O primeiro passo para garantir uma linha de crédito comercial é calcular quanto dinheiro você precisa e quando você precisa dele. O próximo passo é descobrir que tipos de linhas de crédito sua empresa pode obter analisando coisas como quanto tempo ela está em operação, quanto dinheiro ela ganha a cada ano e sua própria pontuação de crédito pessoal.
Quando você souber que tipo de financiamento você precisa e se você se qualifica ou não para isso, você poderá fazer as compras para obter o melhor negócio. Você pode solicitar uma linha de crédito comercial através de um banco tradicional ou cooperativa de crédito, um financiador da Internet, ou através de um mercado que lhe permite apresentar um pedido e obter cotações competitivas de muitos financiadores.
Fatores específicos do credor, tais como taxas de juros, montantes de empréstimo e requisitos de elegibilidade são comuns.
Os credores analisarão seu histórico de crédito e financeiro enquanto avaliam sua aplicação, portanto esteja preparado para mostrar-lhes coisas como:
- Declarações de impostos pessoais e comerciais
- Extratos bancários pessoais e comerciais
- Demonstrações financeiras comerciais (por exemplo, demonstração de lucros e perdas ou um balanço patrimonial)
É possível que uma garantia pessoal ou um item colateralizado também possa ser solicitado a você.
Os procedimentos de inscrição, subscrição e financiamento podem levar de 24 horas a várias semanas para serem concluídos.
Quando uma linha de crédito comercial é uma boa idéia?
Se você precisar de dinheiro rapidamente para pagar coisas como reabastecimento de estoque ou contas imprevistas, uma linha de crédito comercial pode ser uma escolha adequada. Em contraste, um empréstimo a prazo de uma pequena empresa é ideal para financiar despesas únicas, como o financiamento de uma peça de maquinaria cara.
Muitas das vantagens de uma linha de crédito comercial, como a capacidade de desenvolver crédito comercial e obter financiamento rotativo, podem ser alcançadas através do uso de um cartão de crédito comercial. Um cartão de crédito comercial para crédito baixo pode ser uma grande ajuda se você tiver um histórico de crédito limitado ou se não tiver nenhum histórico de crédito.
Ao decidir qual linha de crédito é a mais adequada para você e sua empresa, há muitos fatores a serem considerados. Fatores tais como finalidade, tamanho do negócio, condição financeira, limites de crédito e outros devem ser levados em consideração para determinar qual opção de financiamento comercial melhor se adapta às necessidades de sua empresa. É importante selecionar uma linha de crédito comercial que se ajuste ao seu modelo de negócios, forneça uma forma de cobrir quaisquer despesas futuras imprevistas e permita o crescimento contínuo no futuro. Levando em conta todas essas obrigações, você receberá o financiamento comercial de que precisa enquanto continua a construir e a fazer crescer sua empresa.
Conteúdo fornecido por:
Chester
