Guía rápida de los anticipos de caja para comerciantes

La historia de insolvencia de Kate

Kate era propietaria de una boutique que vendía ropa francesa a medida. Sin embargo, a la boutique no le iba demasiado bien. Ya fuera por la ubicación de la tienda (tal vez no había suficiente tráfico peatonal); o por la ineptitud de su personal a la hora de mostrar el valor del producto; o simplemente por mala suerte, Kate no acababa de entenderlo. Kate se enfrentaba con frecuencia a problemas de insolvencia. Tenía una tarjeta de crédito para pagar el día a día de la tienda, pero rápidamente sobrepasó el límite de $12.000. A partir de entonces, consiguió una tarjeta de crédito con un límite de $4000, y la utilizó para cubrir el mínimo mensual de la tarjeta de crédito original y hacer frente a algunos asuntos varios. La segunda tarjeta de crédito también llegó al límite, y una tercera más tarde, por $4000 también.

Hombre y mujer mirando el portátil con frustración.

Kate estaba cayendo en una espiral de deudas. Se estaba volviendo insolvente de tesorería. ¿Quién o qué podría salvarla?

Se dice que una persona o una empresa es insolvente en términos de tesorería si tiene los activos para cumplir con sus deudas pero carece de los fondos líquidos para hacerlo. Por ejemplo, una persona puede poseer una casa grande y un vehículo caro y, sin embargo, no tener suficientes activos líquidos para pagar un préstamo a su vencimiento.

Además de que Kate tenga que hacer un cambio considerable en su práctica empresarial, y tal vez vender otra cosa que sea más popular como café y pasteles; su comprensión de cómo llevar un negocio en primer lugar está en entredicho. Por suerte, Kate podía cambiar su modelo de negocio. Así pues, Kate dio el difícil giro de ser propietaria de una cafetería, y optó por dejar atrás la ropa fina francesa. Con la inminente deuda de $20.000 sobre su cabeza, necesita entender cómo gestionar la cafetería de forma que tenga un flujo de caja positivo en todo momento. Aquí es donde un adelanto de dinero en efectivo para comerciantes resulta muy útil.

Merchant Cash Advance se une a la historia de Kate

Mientras descargaba sus problemas de deudas en uno de sus clientes favoritos de la cafetería, un analista financiero y reestructurador de deudas, a Kate le hablaron de los anticipos en efectivo para comerciantes, y de cómo serían perfectos para su tienda.

Los anticipos de caja para comerciantes son un tipo versátil de financiación empresarial que puede utilizarse para satisfacer diversas necesidades de tesorería. Las empresas de los sectores minorista, mayorista, de distribución, de servicios y de fabricación que tienen varios consumidores constantes pueden beneficiarse del uso de un CRM. Estos préstamos suelen utilizarse para gastos relacionados con la expansión, como la compra de inventario al por mayor o la inversión en un nuevo edificio. En comparación con otras formas de financiación, la documentación de los préstamos ACM es baja y el período de tramitación es breve.

Con la forma en que funciona el restaurante de Kate, ella necesita asegurarse de que lo básico, como la leche, y ciertos ingredientes para su comida, estén disponibles. E incluso disponer de algo de dinero extra para el mantenimiento de sus máquinas de café en caso de que ocurra algo. El anticipo en efectivo para comerciantes funciona como una cuenta de giro rápido para las grandes compras que ella necesita, sabiendo que con cada transacción exitosa de un cliente, ella lo está devolviendo.

Hombre abriendo una cartera vacía.

¿Es usted insolvente de tesorería como Kate?

Aunque las MCA no gozan de la mejor reputación, hay situaciones en las que pedir una puede ser la solución perfecta para su organización. En determinados casos, como cuando una empresa necesita fondos con rapidez pero no cumple los requisitos del préstamo bancario, estas alternativas pueden ser útiles. Piense en la situación de Kate y en cómo el anticipo de caja para comerciantes acabó siendo una red de seguridad para su negocio. Es posible que necesite acceder a dinero en efectivo rápidamente aunque consiga un préstamo. Hay mucho menos papeleo en los ACM que en los préstamos tradicionales para pequeñas empresas.

Los prestamistas de anticipos en efectivo para comerciantes (MCA) tomarán automáticamente una parte de sus ventas diarias con tarjeta de crédito. Hasta que el anticipo de caja se pague en su totalidad, este calendario de pagos seguirá vigente.

La duración típica del reembolso oscila entre 12 y 18 meses. El anticipo se reembolsará antes si las ventas son mayores.

En general, las ACM son una alternativa adecuada para las empresas que requieren liquidez rápida para pagar necesidades a corto plazo. Una MCA puede ser útil si opera una empresa estacional, tiene problemas para mantener un flujo de caja constante o tiene un gasto importante y puntual.

Es sencillo solicitar un MCA porque, a diferencia de lo que ocurre con un préstamo para pequeñas empresasno tiene que demostrar años de historial empresarial. Puede que ni siquiera necesite un historial crediticio impecable para obtener la aprobación.

Pros y contras de un anticipo de caja para comerciantes

Pros

Su tiempo de solicitud y aprobación es realmente corto. Las solicitudes de ACM pueden presentarse y aprobarse en poco tiempo. A diferencia de lo que ocurre con los préstamos para pequeñas empresas, el papeleo de las ACM es sencillo y es posible que reciba el dinero en pocos días.

Son una opción potencial a un préstamo para pequeñas empresas. Algunas empresas no tienen el historial crediticio o la experiencia operativa necesarios para optar a un préstamo para pequeñas empresas. Las MCA son una opción adecuada, suponiendo que pueda demostrar una cantidad suficiente de transacciones con tarjeta de crédito.

Pueden utilizarse para cualquier cosa. No hay restricciones sobre cómo puede utilizarse el dinero de un MCA. El dinero puede utilizarse de la forma que usted considere oportuna.

No necesitan ningún tipo de garantía. No es necesario aportar una garantía si usted pignora una determinada proporción de sus futuros pagos con tarjeta de crédito como garantía.

Cons

Son muy caros. Los anticipos en efectivo para comerciantes pueden ser bastante costosos, sobre todo si obtiene un factor de tipo alto. (Las tasas factor, al igual que los tipos de interés, representan el coste de su financiación. Sin embargo, en lugar de expresarse en porcentaje, los tipos factor se expresan como un número decimal). Sin embargo, la tasa anual equivalente (TAE) podría seguir siendo tan alta como 35%, incluso con un factor de tipo modesto.

Esto se debe a que no están controlados por el gobierno federal. El Código Comercial Uniforme de su estado rige las MCA. Debido a la falta de supervisión gubernamental, no se les aplican las normativas de protección al consumidor, como la Ley de Veracidad en los Préstamos, que prohíbe las prácticas de préstamo engañosas o fraudulentas. Debido a esto, muchos propietarios de empresas consideran que los ACM son demasiado complicados y difíciles de comprender

No se puede establecer crédito para su empresa con ellos. Pagar puntualmente con una MCA no ayudará a la puntuación crediticia de su empresa, ya que es probable que el prestamista no revele en absoluto sus pagos. Una ventaja es que no tendrá ningún impacto negativo en su puntuación de crédito.

En conclusión, los anticipos en efectivo para comerciantes son sin duda una gran opción para quienes buscan un préstamo a muy corto plazo y manejable. Son una opción asequible para quienes tienen problemas de liquidez y necesitan acceder inmediatamente a capital para abrir un nuevo negocio o financiar equipos.

Sin embargo, debería trabajar con una empresa como Fiscus Capital Finding para que le ayude a encontrar el préstamo adecuado para usted. Sabemos cómo navegar por las aguas de los préstamos para pequeñas empresas y nuestra experiencia no le llevará por mal camino.

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