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Quando os empresários estão procurando financiamento para sua organização, há muitas opções diferentes de financiamento empresarial para escolher. Estas incluem financiamento bancário, tais como empréstimos comerciais, cartões de crédito comerciais e adiantamentos de caixa de comerciantes. O Crowdfunding também pode ser usado como uma grande alternativa às opções mais tradicionais de financiamento empresarial, permitindo que os proprietários de empresas possam levantar fundos apelando diretamente para investidores potenciais ou oferecendo recompensas por contribuições. Além disso, investidores anjos e investidores de capital de risco podem fornecer aos empresários o capital necessário para ajudar a lançar ou fazer crescer seus negócios mais rapidamente do que seriam capazes de fazer por conta própria. Entretanto, é importante que os empresários façam uma pesquisa completa a fim de escolher a opção de financiamento que melhor se adapte às suas necessidades e objetivos comerciais.
Empréstimos bancários e empréstimos da SBA
Quando as pessoas pensam em empréstimos para pequenos negócios, muitas vezes imaginam empréstimos de grandes instituições financeiras como bancos. A obtenção de um empréstimo bancário pode ser feita de várias maneiras (curto prazo, longo prazo) e por várias razões diferentes (capital de giro, expansão, compra de equipamentos, imóveis comerciais). Há casos em que são necessárias garantias para o empréstimo e outros em que elas não são necessárias. O que você mais precisa saber sobre a obtenção de um empréstimo bancário para sua pequena empresa? Você precisa mostrar que pode ser confiável (na forma de receita, por exemplo).
Cada instituição financeira tem seus produtos únicos e critérios de elegibilidade, portanto, encontrar o local ideal para solicitar um empréstimo comercial é um processo subjetivo. Um pedido de empréstimo da Small Business Administration (SBA) será muito provavelmente uma possibilidade, independentemente de onde você for para obter financiamento. A Small Business Administration (SBA), uma organização governamental que ajuda os futuros proprietários de empresas, fornecendo-lhes informações e ferramentas, garante uma quantia considerável de cada empréstimo da SBA, tornando-a um subconjunto popular de empréstimos bancários.
É verdade que alguns bancos podem considerar a concessão de empréstimos a proprietários de pequenas empresas por causa da garantia da SBA, mas obter um empréstimo nestas condições pode ser um desafio (para se qualificar para um empréstimo da SBA, você precisa ter uma pontuação de crédito decente, um fluxo de caixa mensurável e um plano de negócios sólido, entre outras qualificações). Apesar disso, muitos proprietários de pequenas empresas acham os empréstimos da SBA atraentes porque eles proporcionam uma grande margem de manobra na forma como o dinheiro é utilizado. Além disso, a SBA fornece uma série de programas de empréstimos adaptados especificamente às necessidades das minorias e empresas que atendem comunidades carentes.
Financiamento com cartão de crédito
Cartões de crédito, ou em uma emergência, adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito, podem ser usados para fazer compras para uma pequena empresa sem ter que se qualificar para um empréstimo tradicional. O financiamento com cartão de crédito é conveniente, mas carrega um alto risco, por isso é melhor reservado para emergências. Se você decidir tomar esta rota, é do seu interesse fazer pagamentos em tempo hábil e procurar um cartão que ofereça benefícios na forma de dinheiro de volta ou milhas de passageiro frequente.
Linha de negócio de crédito
Para dizer de forma simples, uma linha de crédito de negócios é uma quantia predeterminada de dinheiro que pode ser emprestada e utilizada conforme necessário, independentemente do fluxo de caixa ou da situação de crédito atual da empresa (uma linha de crédito de negócios funciona mais como um cartão de crédito do que um empréstimo para pequenos negócios, mas não são iguais). Não serão cobrados juros sobre a parte da linha de crédito que não estiver sendo utilizada até que se utilize o dinheiro. Entretanto, se você contrair um empréstimo, você terá que começar imediatamente a pagar o principal mais os juros. Sua linha de crédito será restaurada na proporção do valor reembolsado (o que significa que você terá novamente acesso ao dinheiro).
Financiamento de equipamentos
Algumas instituições de empréstimo são especializadas em financiar a aquisição de equipamentos comerciais. Outra possibilidade? Informe-se sobre o financiamento com a empresa de quem você está comprando o equipamento; muitas oferecem seus próprios esquemas de financiamento. Se você estiver iniciando uma nova empresa de construção, talvez precise montar sua primeira frota de máquinas pesadas. Um restaurante de sucesso pode optar por renovar sua cozinha ou lançar um novo local. Para melhor atender seus clientes, uma empresa de pintura em expansão pode optar pela aquisição de uma van utilitária extra.
Ao contrário dos empréstimos bancários normais, que podem precisar que você coloque seu próprio imóvel para obter, um empréstimo de equipamento não exige que você coloque nenhuma garantia. Se você não puder reembolsar seu empréstimo, o credor pode apreender o equipamento que você comprou e vendê-lo para compensar suas perdas.
Adiantamento de caixa do comerciante (MCA)
Há dois métodos para estruturar os reembolsos da MCA:
O primeiro tipo de MCA permite que você receba um pagamento antecipado em dinheiro em troca de uma parte de suas vendas futuras com cartão de crédito e débito.
Na segunda situação mais típica, você pode receber uma quantia fixa de dinheiro que você então paga em débitos diários ou semanais predeterminados a partir de sua conta bancária. Estes são conhecidos como levantamentos da Câmara de Compensação Automatizada (ACH).
Este segundo tipo de MCA é conhecido como ACH adiantamentos de dinheiro dos comerciantes, e permite aos fornecedores comercializarem para empresas que não dependem muito de compras com cartão de crédito e débito.
Faturamento de faturas
Vender faturas não pagas a uma empresa de "factoring" com desconto é conhecido como "factoring" (normalmente, cerca de 80% do valor das faturas). A empresa de factoring atua então como seu agente para buscar o pagamento de seus clientes pelas faturas que eles compraram de você (eles devolvem os 80% a você e mantêm o restante como sua taxa). A fim de evitar esperar até que o pagamento seja devido, muitas pequenas empresas que empregam um método de pagamento líquido de 30 a 90 líquidos recorrem ao factoring. Há uma grande desvantagem no factoring da fatura. Há um déficit em sua remuneração. Pode haver ocasiões, no entanto, em que isso ajuda no fluxo de caixa.
Financiamento de faturas
O Financiamento Fiscus Capital Funding proporciona isto como uma das opções de financiamento de pequenas empresas. O financiamento de faturas, como o factoring, pode ajudar a melhorar seu fluxo de caixa, permitindo que você contrate um empréstimo contra suas faturas pendentes para que não tenha que esperar pelo pagamento de um produto ou serviço que você forneceu ou forneceu anteriormente. Em contraste com o factoring, financiamento de fatura do Fiscus Capital Funding permite que você acesse 100% do valor de sua fatura, até o limite de seu crédito autorizado. Além disso, você preserva sua conexão de cliente.
Financiamento de pedidos de compra
Um credor dá financiamento a uma pequena empresa que não tem dinheiro em caixa suficiente para completar um pedido significativo através do financiamento de pedidos de compra. Após o envio do pedido, o credor cobra o pagamento do cliente, deduz as taxas e envia o valor restante da fatura para a empresa. Empréstimos de ordens de compra não se aplicam a ordens hipotéticas; é necessário ter ordens genuínas nos livros para se qualificar.
Empréstimos entre pares
Sites que facilitam o empréstimo entre pares conectam investidores privados com mutuários que estão procurando empréstimos. O mercado online atua como um serviço de caução e cobra uma taxa de ambas as partes na transação. Se outras opções falharam, esta pode ser uma forma viável de garantir um empréstimo a curto prazo, mesmo que seja apenas algumas centenas de dólares.
Crowdfunding
As plataformas de financiamento de multidões, uma espécie de empréstimo entre pares, permitem que os empresários apresentem suas idéias (tipicamente novas inovações ou bens) e busquem dinheiro das pessoas interessadas. A distinção é que o dinheiro não é um empréstimo, mas sim um pagamento em troca de algo de sua empresa, normalmente ações de sua empresa para esses primeiros investidores, ou mesmo algo tão básico quanto o acesso antecipado ao seu produto ou serviço. Se sua proposta despertar a atenção do público, talvez você consiga levantar centenas de milhares de dólares via crowdfunding. E, embora possa parecer um tiro no escuro, a indústria de crowdfunding deve crescer para cerca de $200 bilhões até 2025, tornando-a uma alternativa para algumas pequenas empresas investigarem.
Conclusão
É tarefa de um empresário assegurar que seu negócio tenha sucesso e que as opções de financiamento comercial possam ajudar a fazer isso acontecer. Com o financiamento adequado, as empresas têm mais recursos para ajudá-las a atingir seus objetivos. Como existem inúmeras opções de financiamento empresarial disponíveis, é importante escolher a mais adequada que atenda às necessidades de sua empresa, ao mesmo tempo em que oferece mais segurança financeira. Para obter o melhor negócio, ajuda a fazer uma pesquisa completa e avaliar suas opções antes de tomar uma decisão. Alternativamente, você pode usar a ajuda de um corretor de crédito especializado em serviços de corretagem de crédito e que compreende inúmeras opções de financiamento de negócios. Os corretores de empréstimo podem orientá-lo para a opção certa, considerando os preços competitivos do mercado, bem como fornecer conselhos sobre a negociação dos melhores termos e condições disponíveis para que você possa prosseguir com os negócios sem se afogar em dívidas.
Conteúdo fornecido por:
Marcela
