O Guia para Principiantes de Financiamento Comercial de Renda Fixa

O que é um empréstimo de renda fixa?

Um pedido de empréstimo hipotecário de bens com declaração de renda, também conhecido como pedido de empréstimo SISA, dá ao mutuário a possibilidade de revelar sua renda sem que o credor a verifique. Estes empréstimos foram criados para simplificar o procedimento de requerimento para potenciais mutuários que têm renda difícil de provar, tais como aqueles que são autônomos ou que dependem muito de gorjetas como fonte de renda.

A hipoteca de bens com declaração de renda (SISA) foi criada para ajudar pessoas em circunstâncias financeiras únicas a obter uma hipoteca. Por exemplo, pessoas físicas autônomas podem ter acesso a fluxos de caixa que podem não aparecer em suas declarações de impostos individuais porque podem tirar proveito de deduções fiscais que diminuem sua renda bruta ajustada (AGI).

Normalmente, estes mutuários não seriam tão atraentes para os emprestadores devido à sua baixa AGI. Para aqueles mutuários cuja única fonte de renda é gorjetas ou outras formas não tradicionais de pagamento em dinheiro, o empréstimo da SISA pode ser um salva-vidas.

 

Cartão Gold American Express com cadeado ao lado.

Como funcionam os empréstimos de renda fixa

Você pode se qualificar para uma hipoteca sem fornecer prova de renda se você solicitar um empréstimo de renda declarado. Em vez de apresentar declarações de impostos, W-2s, ou pagar comprovantes de renda, os mutuários apenas declaram seus ganhos e os emprestadores aceitam sua palavra. Os autônomos e aqueles que podem ter problemas para provar sua renda podem se beneficiar de empréstimos hipotecários de renda declarada.

Desde que o mercado imobiliário entrou em colapso em 2008, muita coisa mudou, e você pode estar se perguntando se os empréstimos declarados ainda se aplicam. Os atuais pedidos de empréstimos hipotecários de renda declarada são distintos de seus predecessores. No início dos anos 2000, a elegibilidade do mutuário era determinada apenas pela declaração verbal do mutuário de sua renda bruta mensal.

As opções atuais de empréstimo muitas vezes precisam de uma fonte de renda verificável antes que a aprovação possa ser dada. Os emprestadores normalmente olharão seus depósitos bancários quando você solicita um empréstimo de renda declarado. Além disso, os extratos bancários no valor de dois meses podem ser usados no lugar das declarações de impostos para demonstrar sua estabilidade financeira e, portanto, sua capacidade de reembolso do empréstimo. Portanto, você está declarando sua renda e capacidade de pagar o empréstimo com um mínimo de documentação.

 

Por que você precisa de um empréstimo de renda fixa?

Originalmente, eram os autônomos que podiam tirar proveito dos empréstimos hipotecários de renda declarada. Como resultado, o programa de empréstimo é a solução de financiamento ideal para aqueles que operam pequenas empresas ou aqueles que trabalham na economia gigante como autônomos ou contratantes independentes, cuja renda é imprevisível e mais difícil de provar do que os W-2s padrão. Os mutuários que podem ter problemas para provar sua renda ainda podem se qualificar para o empréstimo, uma vez que a verificação da renda não é necessária.

Ao contrário, uma hipoteca convencional, às vezes conhecida como "hipoteca doc", não é garantida pelo governo federal. Ao invés disso, elas são fornecidas por empresas hipotecárias e outras organizações financeiras como bancos e cooperativas de crédito. As hipotecas convencionais, em contraste com os empréstimos de renda estadual, exigem papelada para provar a renda do mutuário.

Nos anos que antecederam o colapso do mercado imobiliário em 2008, os empréstimos de renda declarados foram muito populares. O tomador do empréstimo pode solicitar um empréstimo de renda estadual (SISA), também conhecido como um empréstimo sem juros (NINA) ou uma hipoteca sem documentação. Na época, mutuários com renda inconsistente ou crédito ruim ainda poderiam receber hipotecas apenas declarando sua renda, sem fornecer documentos bancários para mostrar seu fluxo de caixa.

Em 2010, os empréstimos de renda declarados foram alterados pela Dodd-Frank Wall Street Reform e pela Lei de Proteção ao Consumidor. Os financiadores não fornecerão mais este tipo de empréstimo a clientes que não possam fornecer prova de renda. Isto protege a instituição mutuante contra possíveis perdas caso o mutuário não consiga fazer os pagamentos mensais exigidos.

 

Como construir crédito comercial

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O benefício mais importante é a quantidade reduzida de documentação necessária para o procedimento de aplicação, o que o torna menos estressante.

Os empréstimos de renda declarados são ideais para autônomos que querem dinheiro para manter seu negócio funcionando. O empréstimo é uma opção popular entre os proprietários de empresas devido a seus muitos benefícios e termos e condições amáveis. Além disso, a obtenção do pagamento aqui pode ser mais simples e mais rápida porque menos papelada é exigida de você. Finalmente, o índice de endividamento do empréstimo não é um fator decisivo para os requisitos de subscrição.

Qualificação para financiamento

Ao pedir um empréstimo com base em seu salário declarado, você tem que estar preparado com todos os requisitos necessários. A maioria das pessoas é obrigada a fornecer provas de que foram auto-nomeadas por pelo menos dois anos. Não há necessidade de fornecer provas de responsabilidade ou qualquer outra fonte de renda.

No entanto, você será obrigado a fornecer seu extrato bancário dos últimos dois meses, provas que demonstrem que seu negócio ainda está operacional, e sua licença comercial.

O procedimento de solicitação de um empréstimo poderia ser simples e rápido. Entretanto, para ser elegível para este empréstimo, o mutuário potencial precisará ter uma quantia substancial de dinheiro economizado, e sua pontuação de crédito precisaria ser superior a 700.

As pessoas que trabalham por conta própria podem lucrar consideravelmente com o empréstimo, dadas suas vantagens e a simplicidade com que ele pode ser obtido. Isto se deve ao fato de que elas seriam capazes de administrar seus negócios com sucesso sem enfrentar nenhum desafio.

 

Empréstimos de renda declarada comercial

Os empréstimos de renda declarada são populares para aqueles envolvidos em imóveis comerciais porque geralmente é mais fácil de obter do que o financiamento tradicional. O pedido de empréstimo não exige declarações de impostos ou W-2s.

 

Como funciona um empréstimo de renda fixa no Fiscus Capital Funding?

A empréstimo de renda declarado está disponível para qualquer negócio que pode demonstrar que o valor de seus bens excede o montante necessário para cobrir suas despesas operacionais.

Como a aprovação se baseia no valor do imóvel e não no histórico de crédito do requerente, este tipo de financiamento é muito mais simples de se qualificar em comparação com os empréstimos bancários padrão.

O processo de aprovação de empréstimos de renda declarada é muitas vezes muito mais rápido do que para outros tipos de financiamento. Isto se deve principalmente ao fato de que os empréstimos não precisam de uma quantidade considerável de documentação.

O Fiscus Capital Funding oferece empréstimos de renda declarada com uma variedade de vantagens. Se você tiver uma pontuação de crédito de pelo menos 600, você pode esperar ganhar as seguintes condições além do controle total sobre como você gasta o dinheiro que recebe.

  • LTVs de até 75% são possíveis, dependendo do tipo de propriedade que você possui.
  • Estão disponíveis montantes de empréstimo de até $500.000.
  • Termos de empréstimo de até 25 anos com taxas de juros fixas
  • W-2 e documentação de auto-emprego

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