Financiamento de Pequenas Empresas Não-Tradicionais

Iniciar seu próprio negócio pode ser uma experiência assustadora, porém gratificante. Embora um plano de negócios robusto seja essencial para os empreendedores, um dos aspectos mais significativos que uma empresa precisa para prosperar é o dinheiro.

Por outro lado, o financiamento de uma start-up ou pequena empresa pode ser um procedimento difícil e demorado, particularmente para pessoas com crédito ruim. Embora não haja uma pontuação mínima de crédito necessária para obter um empréstimo comercial, os financiadores convencionais muitas vezes consideram uma faixa aceitável.

Considere um empréstimo alternativo se você tiver uma pontuação de crédito ruim e nenhuma garantia a fornecer. Neste posto, analisaremos as diferentes possibilidades de financiamento de pequenas empresas, as vantagens dos empréstimos alternativos e como financiar sua empresa.

 

Por que é tão difícil para as pequenas empresas conseguir empréstimos bancários?

As pequenas empresas acham desafiador obter capital por uma variedade de razões. Os bancos não se opõem a empréstimos a pequenas empresas; na verdade, eles querem fazê-lo; mas as instituições financeiras convencionais têm um procedimento e regras de empréstimo ultrapassados e de trabalho intensivo que são adversas para as lojas e microempresas locais.

O acesso ao capital se torna mais difícil uma vez que muitas pequenas empresas que solicitam empréstimos são novas, e os bancos normalmente preferem ver um perfil de cinco anos de uma empresa saudável (por exemplo, cinco anos de dados fiscais) antes de fazer uma oferta.

 

O que é financiamento alternativo?

Financiamento alternativo refere-se a qualquer forma pela qual os proprietários de empresas possam obter dinheiro sem a ajuda de bancos convencionais. Em geral, uma estratégia de financiamento alternativo é uma estratégia totalmente baseada on-line. As possibilidades de financiamento alternativo incluem crowdsourcing, provedores de empréstimos online e moedas criptográficas.

 

Por que as pequenas empresas podem buscar financiamentos alternativos?

Os proprietários de pequenas empresas podem buscar soluções de financiamento de negócios por uma variedade de razões. Aqui estão três das mais prevalecentes.

Menores requisitos de crédito: Os bancos tradicionais têm quase a garantia de recusar empréstimos a clientes cujas pontuações de crédito caem abaixo de um determinado nível, que varia de acordo com o fornecedor do empréstimo, mas muitas vezes está entre 600 e 650.

A qualificação é mais fácil: Nem todos os proprietários de pequenas empresas preenchem os critérios extras para se qualificarem e obterem autorização para empréstimos convencionais. Soluções alternativas de financiamento empresarial podem ser úteis nestas situações.

Aprovação mais rápida: Embora os empréstimos bancários tradicionais possam levar semanas para serem aprovados, certas opções de empréstimos comerciais podem fornecer dinheiro em tão pouco tempo quanto uma semana.

 

Pessoas que passam por termos contratuais

Opções de financiamento de negócios sem um banco tradicional

Se sua pequena empresa precisa de financiamento mas não se qualifica para um empréstimo bancário padrão, técnicas de financiamento alternativas e financiadores podem ser capazes de satisfazer suas necessidades. Aqui estão algumas das melhores opções de financiamento para start-ups e pequenas empresas.

 

Capitalistas de risco

Os capitalistas de risco (VCs) são uma organização externa que adquire uma participação em uma empresa em troca de financiamento. Os índices de propriedade sobre o capital são flexíveis e normalmente baseados no valor da empresa. Esta é uma opção fantástica para empresas que não têm garantia física para servir como penhor para um empréstimo bancário. Entretanto, é apenas um ajuste quando há um potencial de crescimento significativo demonstrado e alguma forma de vantagem competitiva, tal como uma patente ou um cliente cativo. As vantagens de um VC não são apenas financeiras. Uma parceria com um VC pode lhe fornecer uma riqueza de informações, contatos no setor e um caminho claro para sua empresa.

 

Financiamento de parceiros

O financiamento de parceiros estratégicos é fornecido por outro participante em seu setor em troca de acesso exclusivo ao seu produto, pessoal, direitos de distribuição, venda final, ou qualquer combinação desses elementos. Esta é uma opção que muitas vezes é perdida. O financiamento estratégico é semelhante ao capital de risco na medida em que geralmente é uma venda de capital em vez de um empréstimo, embora às vezes possa ser baseado em royalties, com o parceiro recebendo uma porcentagem de cada venda de produto. O financiamento de parceiros é uma opção maravilhosa, uma vez que a empresa com a qual você faz parceria é geralmente uma grande empresa, e pode até estar no mesmo setor ou em um setor relacionado ao seu.

 

Investidores anjos

Muitas pessoas confundem investidores anjos com investidores de capital de risco, mas há uma distinção significativa. Enquanto um investidor de capital de risco (VC) é uma empresa (geralmente grande e estabelecida) que investe em sua empresa trocando capital próprio por capital, um investidor anjo é uma pessoa física que tem mais probabilidade de investir em uma empresa em fase inicial ou em um negócio em fase inicial que pode não ter o crescimento demonstrável que um VC preferiria. Encontrar um investidor anjo pode ser benéfico de maneira semelhante à obtenção de investimento em VC, mas em um nível mais pessoal. Eles não apenas darão as finanças, mas também, em geral, o aconselharão e apoiarão ao longo do processo.

 

Factoring ou Financiamento de Faturas

Um prestador de serviços lhe dá a frente o dinheiro de suas contas a receber pendentes com financiamento de faturas, também conhecido como factoring, que você reembolsa quando os clientes liquidam suas contas. Desta forma, sua empresa terá o fluxo de caixa necessário para continuar operando enquanto você espera que os clientes paguem suas faturas pendentes. As empresas podem usar esses adiantamentos para fechar a lacuna de pagamento entre trabalho faturado e pagamentos a fornecedores e empreiteiros. As empresas podem aceitar novos projetos mais rapidamente se a diferença de pagamento for fechada.

 

Crowdfunding

O financiamento da multidão em plataformas como Kickstarter e Indiegogo pode ajudar as pequenas empresas a obter um impulso financeiro. Em vez de buscar uma única fonte de investimento, estas plataformas permitem às empresas reunir pequenos investimentos de vários investidores. Como empresário, você não quer desperdiçar suas oportunidades de investimento ou aumentar o risco de investir em sua empresa em um estágio tão precoce. O Crowdfunding permite que você obtenha os fundos iniciais necessários para que sua empresa inicie a fase de desenvolvimento e esteja pronta para oferecer aos investidores.

 

Subsídios

As subvenções estão disponíveis na Administração de Pequenas Empresas (SBA) através dos programas de Pesquisa de Inovação em Pequenas Empresas e Transferência de Tecnologia para Pequenas Empresas. Os bolsistas devem atender às metas federais de pesquisa e desenvolvimento e ter um alto potencial de comercialização.

 

Adiantamentos de dinheiro do comerciante

Em termos de acessibilidade e estrutura, um adiantamento em dinheiro do comerciante é o oposto polar de um empréstimo para pequenos negócios. Embora esta seja uma opção rápida para receber financiamento, os adiantamentos em dinheiro só devem ser usados como último recurso, pois são caros. Muitas das melhores empresas de processamento de cartões de crédito têm esta opção, portanto verifique com seu fornecedor para ver se isto é algo que você deve pesquisar. Um adiantamento de dinheiro é uma transação na qual uma instituição financeira oferece uma grande soma de crédito e depois compra os direitos a uma porcentagem de suas vendas com cartão de crédito e débito. O fornecedor recebe uma pequena parte de cada venda com cartão de crédito ou débito feita pela empresa até que o adiantamento seja reembolsado..

Recursos financeiros que podem ser imediatamente postos em uso são essenciais para o sucesso de cada organização. As Startups têm uma taxa de fracasso muito maior quando não há opções de financiamento comercial disponíveis. Pode parecer difícil começar uma empresa sem primeiro obter um empréstimo de um banco, mas existem realmente muitas outras maneiras de obter financiamento para uma empresa em fase inicial. A viabilidade de sua empresa a longo prazo pode ser melhorada através de uma análise cuidadosa do mercado e do uso da estratégia de financiamento mais adequada.

 

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