Empréstimos por Dinheiro Difícil: O essencial

O que é um Empréstimo por Dinheiro Difícil?

Pessoa que tem um monte de dinheiro.

Empréstimos de dinheiro vivo são empréstimos que vêm de um indivíduo ou empresa e não de uma instituição financeira como um banco. A aplicação mais comum para empréstimos de dinheiro vivo é o financiamento de transações imobiliárias. Empréstimos de dinheiro vivo são empréstimos de curto prazo para propriedades comerciais ou de investimento que são fornecidos não por bancos ou outras agências governamentais, mas por particulares ou empresas em troca de um penhor sobre a propriedade do tomador do empréstimo ou alguma outra forma de garantia.

Um empréstimo em dinheiro duro, como uma hipoteca convencional, é um empréstimo garantido com o valor do ativo subjacente. Ao discutir o valor do empréstimo, o elemento "dinheiro vivo" refere-se ao objeto físico que está sendo utilizado como garantia. Quando um mutuário não paga um empréstimo garantido, o emprestador pode confiscar a garantia e vendê-la para recuperar quaisquer perdas.

Empréstimos de dinheiro vivo, ao contrário de hipotecas convencionais ou outros empréstimos garantidos, têm um processo de aprovação mais rápido e, na maioria dos casos, menos rigoroso, tornando-os uma excelente escolha quando o tempo é essencial.

Como funciona um empréstimo de dinheiro difícil

Como mencionado acima, para um empréstimo de dinheiro vivo, a solvência do mutuário não é levada em consideração ao determinar os termos de um empréstimo de dinheiro vivo; ao contrário, os termos são determinados principalmente pelo valor do imóvel que será usado como garantia. Os emprestadores de dinheiro vivo são normalmente pessoas físicas ou jurídicas que encontram valor neste tipo de empreendimento potencialmente arriscado. Isto porque os financiadores tradicionais, como os bancos, não emitem empréstimos de dinheiro vivo.

Como o doador está assumindo um nível maior de risco ao fornecer o financiamento, a taxa de juros que o mutuário paga sobre um empréstimo de dinheiro difícil é muitas vezes mais alta do que a taxa de juros paga sobre o financiamento através de bancos ou de outra forma. Entretanto, a despesa extra é um compromisso necessário em troca de um acesso mais rápido aos fundos, um processo de aprovação menos exigente e a possibilidade de maior flexibilidade no cronograma de pagamento.

Para que são usados os empréstimos de dinheiro difícil?

Uma vez que você obtém seu empréstimo de dinheiro duro, há uma variedade de coisas para as quais você pode usá-lo, incluindo, mas não limitado a

  • Virar uma casa
  • Aquisição de propriedade de investimento
  • Compra de propriedade comercial

 

Como você pode imaginar, há mais de um uso para empréstimos de dinheiro vivoe o que você escolher para usá-lo pode depender completamente de suas circunstâncias e planos financeiros. 

O que é BRRRR?

BRRRR é um conceito utilizado por profissionais de flippers domésticos que significa: comprar, renovar, alugar, refinanciar, repetir. Você pode usar um empréstimo em dinheiro para ajudá-lo a terminar o processo BRRRR se não quiser esperar as quatro a seis semanas que leva para fechar um refinanciamento de hipoteca.

 

Prós e contras de um empréstimo de dinheiro difícil

Prós

O processo de aprovação de um empréstimo de dinheiro pesado é normalmente muito mais rápido do que o processo de requerimento de um empréstimo hipotecário ou outro empréstimo regular através de um banco, o que é uma das vantagens desses tipos de empréstimo. Como o credor está mais preocupado com a garantia do requerente do que com sua situação financeira atual, os investidores privados que patrocinam o empréstimo de dinheiro vivo são capazes de tomar decisões mais rapidamente.

O tempo que os emprestadores gastam confirmando a renda e repassando a papelada financeira, por exemplo, é reduzido quando eles recebem pedidos eletrônicos de empréstimos. O procedimento será ainda mais tranquilo se o mutuário já tiver uma relação de trabalho com a instituição mutuante.

Os investidores em empréstimos duros não estão tão preocupados em ser pagos de volta porque, caso o mutuário não cumpra com o empréstimo, existe a possibilidade de que eles possam revender o imóvel a um preço mais alto, dando-lhes mais lucro.

Contras

Os empréstimos de moeda forte tipicamente têm rácios LTV (loan-to-value) mais baixos do que os empréstimos tradicionais porque a propriedade em si é utilizada como o único seguro contra a inadimplência. A taxa de LTV para empréstimos de dinheiro vivo é tipicamente entre 50 e 75 por cento, enquanto o nível de LTV para hipotecas comuns é de 80 por cento (embora possa ser maior se o tomador do empréstimo for um jogador experiente).

Além disso, as taxas de juros são tipicamente bastante altas. É possível que as taxas de juros de empréstimos de dinheiro pesado sejam muito mais altas do que as taxas de empréstimos subprime.

Devido ao rigoroso controle regulatório e às exigências de conformidade, certos emprestadores de empréstimos duros podem decidir não fornecer financiamento para propriedades ocupadas pelos proprietários. Esta é outra desvantagem associada a estes empréstimos.

Se você precisar de financiamento de uma forma não tradicional, os empréstimos de dinheiro vivo podem ser uma alternativa benéfica. Estes empréstimos, entretanto, vêm com altas taxas de juros e um grande grau de risco se seu empreendimento não for tão lucrativo quanto você esperava. Os empréstimos de dinheiro vivo são melhor deixados para os profissionais em geral. Entretanto, isto não impede que eles sejam uma alternativa viável para alguns mutuários. Mesmo os empréstimos a prazo mais flexível têm algumas das mesmas vantagens e desvantagens que os empréstimos normais, não hipotecários ao consumidor e empréstimos pessoais.

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