Adiantamentos de dinheiro do comerciante versus empréstimos a prazo

O que é um adiantamento de caixa do comerciante?

Um credor fornece um adiantamento de dinheiro comercial (MCA), que difere de um empréstimo bancário tradicional. Um credor que fornece um adiantamento de dinheiro do comerciante examinará seus recibos de cartão de crédito para determinar quanto você precisa e quanto você pode pagar. O contrato que você assinar com o credor MCA especificará quanto dinheiro você receberá e quanto juros você terá que pagar de volta. As taxas de juros podem variar muito entre as empresas. A jurisdição em que sua empresa está localizada também tem um impacto no quanto você eventualmente terá que pagar, uma vez que certos estados têm restrições de taxas de juros.

 

O que é uma MCA Lender Buying?

Em essência, o credor da MCA está comprando suas transações de vendas futuras. Você tem um contrato com eles, e os financiadores da MCA revisarão suas vendas para determinar se você se qualifica para o empréstimo, mas o benefício de uma MCA é que ela lhe fornece uma rápida injeção de dinheiro.

Se você tiver algum dano causado pela água em sua cafeteria que queira reparar mas não tenha os meios para fazê-lo, um MCA pode ser uma abordagem útil para obter rapidamente financiamento para tais renovações imprevistas.

 

O que é um empréstimo a prazo?

Um empréstimo a prazo dá aos mutuários uma grande quantia de dinheiro adiantado em troca de certas condições de empréstimo. Os empréstimos a prazo são freqüentemente destinados a pequenas empresas bem estabelecidas com contas financeiras estáveis. O mutuário se compromete a um determinado plano de reembolso com uma taxa de juros fixa ou variável em troca de uma quantidade pré-determinada de dinheiro. Para reduzir os valores de pagamento e o custo total do empréstimo, os empréstimos a prazo podem exigir adiantamentos significativos.

 

Pessoa que calcula o reembolso do empréstimo

Comparando como funcionam os dois tipos de capital de giro

 

Como Funciona um Adiantamento de Dinheiro Mercante

Embora a obtenção de um MCA não seja tão difícil quanto obter um empréstimo, um MCA não é apenas um saco de dinheiro sem compromisso. Ao procurar um adiantamento de dinheiro para ajudar sua empresa, você deve estar ciente de um contrato com estipulações.

Valor do adiantamento

Este é o montante acordado que o credor lhe concederá como um adiantamento em dinheiro nos termos do contrato MCA. É fundamental avaliar e solicitar exatamente o que você precisa, caso contrário, você terá que pagar um valor extra. O adiantamento pode ser menor que, igual ou bem superior às suas vendas mensais. Depende realmente de quanto você precisa e de quanto tempo você está disposto a ser responsável pelo pagamento de suas vendas diárias ao seu credor.

Valor de retorno

Este será um valor maior do que o valor do adiantamento, já que um credor MCA acrescenta uma taxa, conhecida como um fator, ao dinheiro que lhe emprestam adiantado. Esta soma pode ser muito maior em certas situações do que a taxa de juros de outros tipos de empréstimos.

Retenção

Você terá que deduzir um valor diário de suas transações com cartão de crédito enquanto trabalha para reembolsar seu adiantamento de caixa do comerciante. Antes de obter um adiantamento de caixa do comerciante, analise suas vendas para ver como isso será viável durante todo o tempo de reembolso.

 

Como funciona um empréstimo a prazo

Os empréstimos a prazo são freqüentemente oferecidos a pequenas empresas que necessitam de fundos para adquirir equipamentos, uma nova instalação para seus processos de fabricação ou qualquer outro ativo fixo para manter suas operações em funcionamento. Algumas empresas tomam emprestados os fundos de que necessitam para funcionar mensalmente. Muitos bancos criaram programas de empréstimos a prazo especialmente para ajudar as empresas desta forma.

Os proprietários de empresas solicitam empréstimos a prazo da mesma forma que fariam para qualquer outra facilidade de crédito, entrando em contato com seu financiador. Eles devem apresentar declarações e outras provas financeiras de sua solvência.

Os mutuários que são aprovados recebem uma quantia fixa de dinheiro e são obrigados a fazer pagamentos durante um certo período de tempo, geralmente mensalmente ou trimestralmente.

Os empréstimos a prazo têm uma data de vencimento pré-determinada e uma taxa de juros fixa ou variável. Se os fundos forem utilizados para adquirir um item, a vida útil desse ativo pode ter uma influência no plano de amortização. Para limitar o risco de inadimplência ou incapacidade de efetuar pagamentos, o empréstimo precisa de segurança e de um procedimento de verificação minucioso. Como foi dito anteriormente, certos emprestadores podem pedir adiantamentos antes de adiantarem o empréstimo.

 

Tipos de empréstimos a prazo

Os empréstimos a prazo estão disponíveis em uma variedade de comprimentosque geralmente correspondem à duração do empréstimo. Estes são alguns exemplos:

Empréstimos a curto prazo: Estes são freqüentemente concedidos a empresas que não se qualificam para uma linha de crédito. Normalmente duram menos de um ano, embora também possam se referir a um empréstimo que dura até 18 meses.

Empréstimos a prazo intermediário: Estas duram normalmente de um a três anos e são reembolsadas em parcelas mensais a partir do fluxo de caixa de uma empresa.

Empréstimos de longo prazo: A duração desses empréstimos varia de três a vinte e cinco anos. Eles precisam de pagamentos mensais ou trimestrais a partir dos lucros ou fluxo de caixa e utilizam ativos corporativos como garantia. Eles restringem as outras obrigações financeiras da empresa, tais como outros empréstimos, dividendos ou salários dos diretores, e podem exigir uma parte dos ganhos colocados de lado especialmente para o reembolso do empréstimo.

 

Principais diferenças entre um adiantamento de caixa e um empréstimo a prazo

A velocidade de financiamento é uma vantagem significativa dos avanços

Os adiantamentos estão freqüentemente disponíveis on-line, com fundos colocados na conta da empresa dentro de 24 horas. Em contraste, pode levar semanas a partir do momento em que um pedido de empréstimo bancário é apresentado até que o mutuário seja aceito e os fundos estejam acessíveis.

Limites de empréstimo

Um adiantamento de caixa comercial pode fornecer quantias que variam de alguns milhares de dólares a $250.000 ou mais. Os empréstimos apoiados pela SBA, por outro lado, podem ir até $5 milhões.

Requisitos do mutuário

Não é necessário um histórico de crédito para um adiantamento. Uma empresa pode ser autorizada para um empréstimo com base em seu histórico de transações com cartão de crédito. Um empréstimo comercial bancário, por outro lado, normalmente precisaria que o proprietário da empresa tivesse uma pontuação de crédito pessoal de cerca de 700.

O proprietário é freqüentemente obrigado a garantir pessoalmente o empréstimo e pode ser obrigado a apresentar uma garantia extra. Um empréstimo para aquisição de equipamento de fabricação, por exemplo, pode ser garantido pelo equipamento ou por um penhor sobre a estrutura da fábrica.

 

Para quem é melhor um adiantamento de dinheiro do comerciante?

Um adiantamento de caixa é ideal para uma pequena empresa que precisa de mais fundos para se tornar mais competitivo e funcional. Nem todas as pequenas empresas podem receber crédito bancário para alcançar o que desejam.

Uma MCA não é ideal para uma empresa que passou por uma crise significativa que encerrou completamente as operações. Um empréstimo bancário padrão ou uma subvenção será preferível a uma MCA, uma vez que eles não precisam que você mantenha transações diárias para poder pagá-las.

O MCA é um conceito maravilhoso para uma nova pequena empresa que deseja fazer atualizações não-interruptivas.

 

Quando considerar um empréstimo a prazo

Se você estiver procurando por financiamento inicial, você tem muitas possibilidades. Então, como você pode determinar se um empréstimo a prazo é melhor para sua empresa do que, digamos, uma linha de crédito rotativo?

Um empréstimo a prazo é uma opção fantástica para um projeto ou custo a curto prazo. Um empréstimo a prazo, por exemplo, pode ajudá-lo a pagar o custo de aquisição de mercadorias ou de investimento em uma campanha de marketing.

Os empréstimos a prazo são mais adequados para empresas bem estabelecidas com um histórico de sucesso financeiro. Se você tem mau crédito ou nenhuma experiência comercial, obter um empréstimo a prazo pode ser difícil.

Finalmente, os empréstimos a prazo são ideais para organizações que não querem fundos de imediato. A solicitação de um empréstimo a prazo pode ser demorada, especialmente se você quiser aproveitar as baixas taxas de juros oferecidas por um banco ou cooperativa de crédito. Portanto, se você precisar de dinheiro rapidamente, um empréstimo a prazo pode não ser a melhor solução.

 

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