O que são empréstimos comerciais de curto prazo?

Um empréstimo a curto prazo é aquele que deve ser devolvido em um curto período de tempo. Isto pode variar de 12 a 36 meses, mas dependendo do emprestador, a duração mínima do empréstimo pode ser consideravelmente menor.

Empréstimos comerciais de curto prazo são uma ótima maneira para os empresários fazerem pequenas compras ou investimentos que podem trazer mais lucros comerciais. Eles são geralmente tirados por um período de tempo relativamente curto e o valor do empréstimo é normalmente reembolsado integralmente no final deste período. Muitas empresas utilizam empréstimos comerciais de curto prazo para expansão ou reformas, mas também podem ser utilizados para fins como a compra de novos equipamentos e materiais, cobrir despesas comerciais em uma estação difícil ou assumir novos projetos.

Empréstimos comerciais de curto prazo podem ser obtidos através de bancos e financiadores privados que levarão em conta tanto o desempenho comercial quanto o histórico de crédito antes de aprovar seu empréstimo. Os requisitos podem variar quando se trata de prazos de reembolso, taxas de juros e outros detalhes de empréstimo dependendo do credor específico, mas com empréstimos comerciais de curto prazo geralmente vêm com aprovações rápidas e taxas de juros potencialmente baixas, portanto os proprietários de negócios devem considerar todas as suas opções antes de tomar uma decisão final.

Um empréstimo de curto prazo pode ter uma duração de reembolso de apenas alguns anos - ou até menos. Seus pagamentos mensais podem ser maiores com um empréstimo com uma restrição de tempo menor, mas sua TAEG pode ser menor, e você pode acabar pagando menos do que com um empréstimo de longo prazo.

 

Como comparar empréstimos de curto prazo

Ao procurar por emprestadores para um empréstimo comercial de curto prazoHá vários aspectos a considerar quando você avalia as ofertas.

 

Termos de empréstimo comercial: Ao procurar emprestadores de curto prazo, você deve prestar muita atenção aos prazos de reembolso que eles oferecem. Determine com que rapidez você deseja reembolsar o empréstimo comercial e procure por financiadores que ofereçam condições que atendam ao seu cronograma. Quanto menor for a duração do seu empréstimo, menos você acabará pagando com o tempo.

 

APR: A Taxa Anual Percentual (TAEG) é o custo que você paga a cada ano para pedir dinheiro emprestado, incluindo taxas, expressas como uma porcentagem. A TAEG oferecida por um credor pode ter impacto no quanto você acaba pagando ao longo da vida do empréstimo. Quanto melhor for sua pontuação de crédito, maior a probabilidade de você se qualificar para a menor TAEG oferecida por um emprestador.

 

Requisitos de Elegibilidade: Antes de pedir um empréstimo comercial, você deve descobrir que tipos de critérios o credor utiliza para determinar quem é elegível. Muitos financiadores têm requisitos mínimos de pontuação de crédito, bem como padrões mínimos de renda que você deve satisfazer. Alguns emprestadores adicionalmente consideram a relação dívida/renda do mutuário e como o empréstimo comercial será utilizado.

 

Taxas e penalidades: Muitos emprestadores cobram taxas de originação de empréstimos, que são deduzidas do valor do empréstimo. Taxas de mora, penalidades de pré-pagamento e custos administrativos também devem ser evitados. Alguns financiadores, entretanto, evitam quaisquer custos, portanto, tenha cuidado ao ler todas as condições de uma oferta de empréstimo.

 

Tempo até o financiamento: O tempo que um credor leva para depositar dinheiro emprestado em sua conta varia de acordo com o credor. Se você precisar de seu empréstimo rapidamente, preste atenção no tempo que o credor promete que levará para aprovação, bem como no tempo necessário para obter seu dinheiro.

 

Alguém que possua notas bancárias.

Como se qualificar para um empréstimo a curto prazo se você tem mau crédito

Uma baixa pontuação de crédito pode dificultar a aprovação do empréstimo. Empréstimos para quem tem pouco crédito histórias ainda podem ser obtidas, embora você possa não se qualificar para as melhores tarifas.

Considere as seguintes opções se você estiver procurando maneiras de aumentar sua classificação de crédito:

Faça a coisa responsável e pague seus pagamentos a tempo. O 35% de sua pontuação de crédito que é baseado em seu histórico de pagamento pode sofrer um golpe significativo se você alguma vez falhar um pagamento ou entrar em inadimplência. Mantenha uma boa pontuação de crédito, pagando suas obrigações dentro do prazo.

Reduza seu nível atual de endividamento. Ao determinar sua pontuação de crédito, o 30% é baseado em quanto de seu crédito disponível você está realmente utilizando. Os credores podem ter uma visão negativa dos mutuários que utilizam mais do que o 30% de seu crédito disponível. Se seu cartão de crédito tem um limite de $3,000, por exemplo, você não deve gastar mais de $900 de cada vez para manter uma baixa taxa de utilização de crédito.

Examine seu relatório de crédito. Você pode fazer muito para aumentar sua pontuação de crédito, verificando seu relatório de crédito para ver se há algum erro. Você tem o direito de disputar informações com o(s) Credit Bureau(s) responsável(eis) por relatar quaisquer imprecisões ou possíveis casos de fraude que você descobrir (Equifax, Experian e TransUnion são os Credit Bureau(s) mais comuns).

 

Como posso obter um empréstimo a curto prazo?

Preencha um requerimento com um banco, cooperativa de crédito ou emprestador on-line para adquirir um empréstimo a curto prazo. Você precisará preencher os requisitos de cada credor individual, que podem incluir uma certa classificação de crédito ou renda mensal. Uma verificação dura do crédito pode ser necessária uma vez que você apresente sua solicitação e verifique seus detalhes com o credor.

Em conclusão: O acesso a empréstimos comerciais de curto prazo pode ser uma ótima maneira de manter seu negócio em funcionamento durante tempos incertos. Com este tipo de empréstimo, você pode acessar até $250.000 rápida e facilmente com condições de pagamento favoráveis - perfeito para investimentos comerciais ou problemas de fluxo de caixa. Além disso, os empréstimos comerciais de curto prazo têm taxas de juros baixas, papelada mínima e aprovações rápidas para que você não tenha que esperar pelo capital de seu negócio a fim de seguir adiante com seus objetivos comerciais. Seja para investir em estoque ou precisar de dinheiro rapidamente, os empréstimos comerciais de curto prazo apóiam empresas de todos os tamanhos para obter os fundos necessários sem se preocupar com um longo processo de aplicação.

 

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