Entendendo empréstimos para equipamentos

Entendendo empréstimos para equipamentos

O financiamento para a aquisição de máquinas e outros equipamentos essenciais é conhecido como um empréstimo de equipamentos. A fim de processar, fabricar ou atualizar seu produto, as empresas freqüentemente precisam comprar, substituir, reparar ou atualizar inúmeros tipos de equipamentos. Os itens que se enquadram no "equipamento" incluem mas não estão limitados a: computadores, monitores, impressoras, copiadoras, telefones, móveis, ferramentas, veículos (para uso comercial), máquinas especializadas, equipamentos industriais e dispositivos médicos e odontológicos. Você não pode operar sua empresa no pico de eficiência e produção sem estes vários equipamentos. No entanto, o que você faz quando suas ferramentas já tiveram melhores dias e precisam ser substituídas por causa da idade ou do desgaste? Normalmente, você pode comprar aparelhos novinhos em folha ou assinar um contrato de locação.

 

Como funcionam o financiamento e os empréstimos para equipamentos

Não traga apenas o histórico de crédito de sua empresa para as reuniões com os credores; traga também o seu próprio. Tem dívida de cartão de crédito? Algum pagamento de empréstimo de carro vencido? Não está pagando seus empréstimos estudantis? A aprovação de um empréstimo para equipamento será atrasada ou talvez interrompida se estes tipos de problemas surgirem. Os critérios de financiamento de pequenas empresas podem incluir prova de excelente crédito. Trabalhe de forma agressiva para limpar seu crédito. Certifique-se também de apresentar os demonstrativos do fluxo de caixa de sua empresa para detalhar o dinheiro que entra e sai.

Os credores padrão, como os bancos, hesitam em fornecer às pequenas empresas crédito baixo ou negativo com empréstimos de equipamentos tradicionais. Tais empresas terão dificuldade em obter um empréstimo de um banco convencional, uma vez que são consideradas "muito arriscadas". Muitos proprietários de pequenas empresas ou empresas na Internet lutam contra este problema, já que muitas vezes precisam de fundos para atualizar ou substituir maquinaria envelhecida. Um empréstimo comercial pode ser útil nesta situação. Se você precisar de dinheiro rapidamente para poder manter sua empresa funcionando, um empréstimo comercial pode ser a resposta.

A maioria dos empréstimos de equipamentos precisa de uma alta pontuação de crédito. Afinal de contas, é uma aposta no sucesso futuro e no ganho financeiro de sua empresa. O banco com o qual você conduz mais negócios é um bom candidato para receber seu pedido de empréstimo. Alternativamente, você pode procurar uma instituição financeira não bancária, tal como um provedor de internet, que ajude os empresários com tempo e recursos limitados a obter empréstimos rápidos para expandir seus negócios.

 

Ortografia dos blocos de madeira 'Empréstimo'

Cinco benefícios do financiamento de equipamentos

Aprovação rápida

Na maioria dos casos, os empréstimos de equipamentos são concedidos (ou rejeitados) rapidamente. Considere a possibilidade de solicitar sua linha de crédito para pequenos negócios junto a um credor não tradicional para agilizar o processo. Um credor online que fornece financiamento rápido para uma variedade de objetivos, incluindo inventário, melhorias de equipamento e iniciativas de marketing, funcionará bem. Os emprestadores on-line geralmente retornam para você em poucas horas. Isso significa que você terá o dinheiro extra que precisa mais cedo, permitindo que você compre ou substitua o equipamento que você precisa.

Dedutível de impostos

Você pode ser elegível para deduzir seus pagamentos mensais de um empréstimo de equipamento como uma "despesa operacional". Para ter certeza, verifique com seu financiador e um advogado fiscal da empresa.

Você terá mais dinheiro no seu bolso

Mantenha uma reserva de dinheiro para compras adicionais que possam ser necessárias para administrar seu negócio. Assumir que um de seus veículos de entrega falha e deve ser substituído. Ou talvez o forno do seu restaurante esteja quebrado. Em vez de esgotar as reservas de dinheiro de sua empresa para pagar estes bens de alto valor, os empréstimos de equipamentos podem ser utilizados para substituir ou reparar este equipamento dispendioso - e crítico -.

Horário de pagamento flexível

Dependendo do emprestador de quem você obtém seus empréstimos de equipamentos comerciais, você poderá usar opções de pagamento flexíveis. Isto é útil enquanto você se esforça para substituir o equipamento, administrar sua empresa e fazer pagamentos sobre seus empréstimos de equipamentos comerciais. Dependendo do tipo de empréstimo que você obtém, alguns emprestadores podem lhe dar a opção de fazer pagamentos mensais, sazonais, trimestrais, bianuais ou até mesmo anuais. Você também pode ser elegível para um atraso de 90 dias no pagamento de seu empréstimo de equipamento. Mais uma vez, envolva-se com seu financiador no empréstimo de equipamentos para determinar o que é melhor para as exigências de sua empresa.

Cerca de 25% de "Custos Suaves" são cobertos

Taxas, despesas de entrega e frete são exemplos de despesas leves. Mais uma vez, cada credor é único, portanto, faça sua lição de casa para entender exatamente quais taxas são relevantes para o empréstimo e quais taxas você será responsável pelo pagamento.

Tarifas e termos

Os empréstimos para aquisição de equipamentos ou outras ferragens geralmente têm um prazo definido, geralmente entre um e cinco anos, porém isso pode variar dependendo do emprestador. Os pagamentos mensais de um empréstimo de equipamento incluem o princípio e os juros, que podem chegar a 28% em situações extremas. Pagar uma parte do valor do empréstimo antecipadamente é uma prática padrão em várias instituições financeiras e pode ajudá-lo a economizar dinheiro durante toda a vida útil do empréstimo.

 

Onde obter financiamento de equipamentos

Quando se trata de financiar equipamentos da empresa, você tem inúmeras opções.

Os credores não tradicionais, como aqueles encontrados on-line, utilizam um procedimento simplificado para avaliar a renda, os ativos e a solvência geral de sua empresa. Como resultado, eles podem ter políticas de empréstimo mais acomodatícias, montantes de empréstimo maiores e prazos de financiamento mais rápidos. No entanto, muitas vezes eles têm taxas de juros mais caras e prazos de amortização mais curtos.

Organizações de empréstimo padrão como bancos e cooperativas de crédito freqüentemente têm requisitos de empréstimo mais rigorosos, mas fornecem empréstimos de equipamentos a taxas competitivas. Você precisará, entre outras coisas, de um excelente histórico de crédito, provas de operação contínua e uma renda anual considerável, para citar algumas.

Fontes alternativas de financiamento incluem a Administração de Pequenas Empresas dos Estados Unidos (SBA). Períodos de amortização estendidos e limites de taxas de juros são duas características distintas dos empréstimos da Administração de Pequenas Empresas (SBA). Como um bônus adicional, você pode usar tanto seu hardware atual como futuro como garantia para o empréstimo. Entretanto, uma alta pontuação de crédito e uma renda consistente são geralmente pré-requisitos para a aprovação.

 

Registro de crédito

Financiamento de Equipamentos Vs. Leasing

Tenha em mente que o leasing é outra opção a ser explorada se você estiver fazendo compras por aí um empréstimo para equipamentos da empresa. Para ajudá-lo a decidir se deseja alugar ou financiar seu próximo equipamento, compilamos alguns prós e contras.

Aluguel de equipamentos

Leasing Equipment Os benefícios aqui são ampliados para as empresas que estão amarradas por dinheiro. Se um adiantamento é necessário, muitas vezes é muito menor do que o adiantamento de um empréstimo convencional.

O leasing permite distribuir as despesas por um período de tempo mais longo e cobrir todo ou quase todo o preço de compra, mais 20% a 25% por "taxas leves". Impostos e taxas de remessa são exemplos de taxas brandas.

Sua pequena empresa ou empresa na Internet terá mais opções quando você alugar em vez de comprar. Quando o princípio do empréstimo for pago integralmente, você poderá devolver o item ou comprá-lo do emprestador por um valor nominal.

Empréstimos de equipamentos

Embora a porcentagem exata que você pode emprestar dependa de seu histórico de crédito e da instituição de empréstimo que você escolher, os empréstimos normalmente cobrem 80% do preço do item. Se você quiser obter um empréstimo para comprar sua maquinaria, você a terá imediatamente. A maioria dos empréstimos para equipamentos de pequenas empresas precisa de um adiantamento de cerca de 20%. O equipamento que você compra com seu empréstimo serve como garantia para o empréstimo.

 

Como se qualificar para o financiamento de equipamentos

Para se qualificar para o financiamento de equipamentos, os financiadores analisarão uma série de critérios, incluindo

  • Nota de crédito pessoal: Sua pontuação de crédito pessoal será examinada para determinar sua elegibilidade para o empréstimo. Muitos emprestadores on-line têm pontuação mínima de crédito variando na área de 600.

 

  • Tempo nos negócios: Alguns emprestadores exigirão que seu negócio esteja em operação por pelo menos dois anos, mas alguns emprestadores online permitem que o tempo operacional seja de seis meses ou menos. Alguns nem mesmo têm um tempo mínimo exigido para a realização do negócio.

 

  • Receita anual: Os bancos tradicionais podem exigir uma receita anual mínima, por exemplo, o Bank of America exige $250.000.

 

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