Encontre os melhores empréstimos de capital de giro para pequenas empresas

Como proprietário de uma pequena empresa, você deve entender a importância do capital de giro para manter suas operações funcionando sem problemas. No entanto, garantir financiamento pode ser uma tarefa assustadora com tantas opções de empréstimo disponíveis nos mercados de empréstimos atuais.

Nesta postagem do blog, investigaremos vários tipos de empréstimos personalizados para pequenas empresas que buscam capital de giro, desde empréstimos bancários tradicionais e SBA até opções alternativas de financiamento, como instituições financeiras de desenvolvimento comunitário e mercados de empréstimos.

Também nos aprofundaremos em diferentes tipos de empréstimos, incluindo empréstimos a prazo, empréstimos de equipamentos, adiantamentos de dinheiro de comerciantes e fatoração de faturas. Você aprenderá sobre as taxas de juros, prazos de pagamento e se é necessária garantia para cada tipo de empréstimo.

Além disso, abordaremos como os credores avaliam as pontuações de crédito e os extratos bancários comerciais ao considerar os pedidos de empréstimo. E se você está se perguntando qual opção de financiamento pode funcionar melhor para suas necessidades específicas ou setor industrial – não se preocupe! Nós temos você coberto lá também!

No final deste post sobre empréstimos de capital de giro para pequenas empresas, você deve ter uma melhor compreensão do que está disponível no mercado para ajudar a financiar seus planos de crescimento; ou preencher lacunas no fluxo de caixa sem sacrificar investimentos de longo prazo ou ativos pessoais.

Então, vamos mergulhar de cabeça!

Índice

Tipos de Empréstimos para Capital de Giro

Os empréstimos para capital de giro são uma ótima maneira de as pequenas empresas acessarem fundos de maneira rápida e eficiente. As linhas de crédito comerciais fornecem acesso flexível a fundos, permitindo que as empresas saquem seus empréstimos conforme necessário. Os empréstimos da SBA oferecem taxas de juros baixas, mas vêm com prazos de inscrição mais longos. Os empréstimos a prazo podem ser usados como ferramentas de consolidação de dívidas, permitindo que as empresas paguem as dívidas existentes com um único pagamento. A consignação de faturas é uma opção para empresas que possuem faturas não pagas e precisam de capital de giro rápido; permite que eles transformem essas faturas em dinheiro rapidamente. Merchant Cash Advances (MCAs) são ideais para empresas que trabalham diretamente com os consumidores, fornecendo acesso rápido ao dinheiro de que precisam, sem ter que esperar semanas ou meses pelos pagamentos dos clientes.

 

Linhas de crédito sem garantia

Para aqueles que buscam financiamento de curto prazo sem requisitos de garantia, as linhas de crédito comerciais sem garantia oferecem uma opção viável com prazos de pagamento flexíveis. Esses tipos de empréstimos permitem que você saque o valor do empréstimo quando necessário, para que você pague apenas juros sobre o que usar, e não o valor total do empréstimo adiantado. A flexibilidade desses tipos de empréstimos para capital de giro os torna populares entre os empresários que podem não se qualificar para o financiamento bancário tradicional; ou proprietários que desejam mais controle sobre suas finanças sem compromissos de longo prazo ou altas taxas associadas a outras formas de empréstimo.

 

Empréstimos da SBA

Os empréstimos da SBA oferecem taxas de juros baixas, mas exigem mais papelada e levam mais tempo de processamento do que outras formas de produtos de empréstimo disponíveis hoje. No entanto, eles podem ser benéficos se sua empresa estiver em operação há pelo menos dois anos. Isso ocorre porque geralmente exigem menos garantias do que as opções convencionais de financiamento bancário; e têm prazos de pagamento mais longos, o que facilita a gestão do fluxo de caixa no longo prazo.

 

Empréstimos a prazo

Os empréstimos a prazo são outra forma de financiamento de capital de giro que pode ajudar a consolidar várias dívidas em um pagamento mensal a uma taxa fixa, durante um período específico, como três ou cinco anos, dependendo dos critérios do credor. Esse tipo de empréstimo oferece tranquilidade aos mutuários, sabendo que seus pagamentos permanecerão consistentes durante todo o prazo do contrato de empréstimo - tornando o orçamento muito mais simples durante esse período. Além disso, alguns credores também oferecem benefícios adicionais, como adiar pagamentos durante determinados períodos, como calmarias sazonais para acompanhar as mudanças nas condições do mercado.

 

Faturamento de faturas

O factoring de faturas é uma ótima solução se sua empresa estiver esperando de 30 a 90 dias (ou mais) antes de receber o pagamento de seus clientes. Ao vender suas faturas de contas a receber, você ganha liquidez imediata, enquanto ainda recebe o pagamento integral quando os clientes pagam as faturas – mais quaisquer taxas acordadas cobradas pelo seu credor. No entanto, é importante revisar todos os contratos cuidadosamente antes de assinar qualquer coisa, pois pode haver custos ocultos envolvidos, como multas por atraso de pagamento, etc.

Os empréstimos para capital de giro podem fornecer às empresas o suporte financeiro de que precisam para crescer e ter sucesso. Encontrar um credor adequado é fundamental para garantir que você adquira um produto de empréstimo que atenda às suas necessidades a um custo econômico.

 

Adiantamento de caixa do comerciante

Um adiantamento em dinheiro do comerciante (MCA) é um tipo de crédito fornecido por um provedor e não por um banco. Um provedor de adiantamento de dinheiro comercial examinará suas vendas com cartão de crédito para determinar quanto dinheiro você precisa e se poderá ou não pagá-lo de volta. Os termos do seu empréstimo, incluindo a taxa de juros, serão descritos no documento que você assinar com o provedor MCA. É possível que as taxas de juros variem amplamente entre as instituições. Uma vez que alguns estados têm limites sobre quanto juros podem ser cobrados, onde sua empresa está sediada também pode afetar o valor total que você acaba devendo.

O provedor MCA está efetivamente comprando sua receita potencial. Embora os credores do MCA analisem suas vendas para determinar sua elegibilidade para o empréstimo e você esteja vinculado a um contrato com eles, a vantagem de um MCA é que ele fornece uma rápida injeção de dinheiro.

Reembolsar seu adiantamento em dinheiro do comerciante exigirá uma dedução diária de suas vendas com cartão de crédito. Revise sua receita projetada durante o período de retorno antes de solicitar um MCA.

Chave para viagem

Os empréstimos para capital de giro oferecem às pequenas empresas flexibilidade para acessar fundos de forma rápida e eficiente. As opções populares incluem linhas de crédito comerciais, empréstimos SBA, empréstimos a prazo, factoring de faturas e adiantamentos em dinheiro para comerciantes - cada um oferecendo seus próprios benefícios exclusivos, dependendo da situação. É essencial avaliar todos os acordos minuciosamente antes de assinar, a fim de garantir o melhor resultado.

 

Encontrar o credor certo

Ao procurar um credor para fornecer financiamento de capital de giro, é importante fazer sua pesquisa. A melhor maneira de encontrar o credor certo é pesquisando potenciais credores on-line e verificando as avaliações de outros clientes ou especialistas do setor. Depois de restringir suas opções, compare as ofertas de vários credores e faça perguntas sobre taxas, cronogramas de pagamento e penalidades de pagamento antecipado antes de tomar qualquer decisão. É prudente avaliar as ofertas de vários credores, a fim de obter uma compreensão das condições que estão propondo.

Depois de reduzir sua lista de credores em potencial, é hora de começar a compará-los lado a lado. Considere fatores como taxas de juros, valores de empréstimo disponíveis, prazos de pagamento e muito mais ao avaliar cada opção com cuidado. Certifique-se de que o credor entenda sua situação financeira específica, para que possa oferecer soluções personalizadas adaptadas especificamente para suas necessidades de negócios. Verifique se há cobranças adicionais que possam estar envolvidas na obtenção de um empréstimo - elas podem ser uma surpresa cara.

Encontrar o especialista em empréstimo correto é fundamental para qualquer organização que busca adquirir capital de giro, e é importante investir energia na investigação de potenciais credores. Também vale a pena explorar opções alternativas de financiamento, como microempréstimos, empréstimos de franquia e plataformas de crowdfunding, se os empréstimos bancários tradicionais não atenderem às suas necessidades.

Chave para viagem

Ao procurar os melhores empréstimos de capital de giro para pequenas empresas, é essencial fazer sua lição de casa e comparar as ofertas de vários credores. Antes de se comprometer, faça perguntas sobre taxas, planos de reembolso e cobranças de pré-pagamento para obter o maior valor.

 

Empresário contando dinheiro.

Opções alternativas de financiamento

Opções alternativas de financiamento podem fornecer aos empresários o capital de giro necessário para financiar várias necessidades de negócios. Os microempréstimos oferecem quantias menores a taxas de juros mais baixas do que os empréstimos bancários tradicionais e são uma ótima opção para aqueles que não se qualificam para empréstimos maiores ou têm garantias limitadas. Os empréstimos de franquia fornecem aos empreendedores os sistemas de suporte de que precisam, ao mesmo tempo em que permitem independência na administração de seus negócios. O crowdfunding pode ser uma forma vantajosa de obter capital, com potencial para um público mais amplo de investidores e benfeitores por meio de redes online.

Financiamento alternativo pode ser um meio eficaz de obtenção de capital para pequenas empresas, mas é fundamental garantir que o fluxo de caixa seja gerenciado adequadamente para garantir que os pagamentos do empréstimo sejam mantidos. O gerenciamento eficiente do fluxo de caixa ajudará os empresários a determinar as necessidades financeiras futuras e a criar orçamentos que acomodem pagamentos de empréstimos e taxas de juros.

 

Gerenciando o fluxo de caixa com eficiência

A gestão do fluxo de caixa é um elemento essencial para o sucesso de qualquer empreendimento. Sem fluxo de caixa adequado, as empresas podem se encontrar em situações financeiras difíceis que podem ser difíceis de recuperar. Ao compreender e utilizar ferramentas como flutuação de caixa, os proprietários de pequenas empresas podem tomar decisões informadas sobre suas opções de empréstimo e gerenciar seu fluxo de caixa com mais eficiência.

Projetar os fluxos de caixa futuros é uma etapa importante para qualquer empresário que queira fazer um empréstimo ou uma linha de crédito. As projeções de fluxo de caixa fornecem informações sobre a quantidade de dinheiro que entra e sai em determinados períodos, como períodos mensais ou trimestres. Os mutuários podem usar projeções de fluxo de caixa para determinar a quantia de dinheiro de que precisarão e como pode ser reembolsado em parcelas. Além disso, rastrear despesas e receitas regularmente ajuda a garantir que projeções precisas sejam feitas ao criar orçamentos, com pagamentos de empréstimos contabilizados de acordo.

Ao considerar diferentes tipos de empréstimos, os proprietários de pequenas empresas também devem levar em consideração as taxas de juros; condições de reembolso; comissões associadas aos produtos de empréstimo; requisitos de garantia (se houver); disponibilidade de financiamento no mesmo dia (para quem precisa de uma rápida injeção de capital); e outros fatores, como cronogramas de pagamento semanais ou mensais, que podem influenciar as necessidades orçamentárias; dependendo de empréstimos existentes ou linhas de crédito já contraídas pelo mutuário/empresário.

Os proprietários de pequenas empresas têm uma infinidade de opções alternativas de financiamento para explorar além dos empréstimos bancários tradicionais. Eles podem considerar microcréditos de valores menores a taxas de juros competitivas; empréstimos de franquia que fornecem uma mão amiga, permitindo-lhes autonomia; plataformas de crowdfunding que permitem arrecadar fundos por meio de canais de mídia social; empréstimos de equipamentos; adiantamentos de dinheiro do comerciante; e mercados de empréstimo onde os investidores emprestam dinheiro diretamente; bem como instituições financeiras de desenvolvimento comunitário que oferecem programas sob medida; e empresas de factoring de faturas que dão acesso rápido ao capital de giro sem garantia. Cada um deles vem com seu próprio conjunto de prós e contras, dependendo das circunstâncias individuais.

Em última análise, a gestão eficaz do fluxo de caixa é essencial ao contratar qualquer tipo de produto de empréstimo. Não importa o tipo de empréstimo que você decida fazer, desde uma linha de crédito de curto prazo em seu sindicato local até investimentos de longo prazo, como financiamento de equipamentos por meio de um credor on-line; ter conhecimento e administrar o fluxo de caixa é primordial antes de se comprometer.

Gerenciar o fluxo de caixa de forma eficaz é essencial para as pequenas empresas garantirem que tenham os fundos necessários quando necessário. É imperativo reconhecer quais credores apresentam os empréstimos de capital de giro mais vantajosos, a fim de fazer uma seleção criteriosa para o seu negócio.

Chave para viagem

É essencial que os empreendedores conheçam as várias opções de empréstimo disponíveis e considerem elementos como taxas de juros, condições de amortização, encargos vinculados ao empréstimo e pré-requisitos de garantia (se houver). Além disso, criar projeções precisas de fluxo de caixa e rastrear despesas regularmente ajudará a garantir que você tome uma decisão informada ao selecionar um empréstimo de capital de giro para pequenas empresas.

 

Perguntas frequentes sobre como encontrar os melhores empréstimos de capital de giro para pequenas empresas

Que tipo de empréstimo a maioria das pequenas empresas usa para capital?

As pequenas empresas costumam usar adiantamentos de dinheiro do comerciante para capital de giro. Este tipo de financiamento oferece acesso rápido aos recursos e não necessita de garantias, tornando-se uma opção desejável para muitos empreendedores. O reembolso é feito sob medida para o mutuário, com pagamentos menores distribuídos por um período mais longo. Os adiantamentos de dinheiro do comerciante podem ser usados para várias necessidades de negócios, como compra de estoque ou equipamentos, campanhas de marketing, contratação de novos funcionários ou expansão das operações.

Qual é a melhor fonte de empréstimos para pequenas empresas?

Empréstimos para pequenas empresas podem ser obtidos de uma variedade de provedores, como bancos, cooperativas de crédito, credores on-line e redes de empréstimos ponto a ponto. A melhor opção para qualquer mutuário dependerá de seus requisitos individuais. O tipo de fonte de empréstimo que funciona melhor para uma pequena empresa dependerá dos requisitos individuais da empresa. Os bancos geralmente oferecem taxas mais competitivas, mas podem exigir garantias reais ou pessoais; enquanto os credores on-line geralmente fornecem acesso mais rápido a fundos com menos requisitos. As redes de empréstimo ponto a ponto também oferecem taxas competitivas sem exigir garantias reais ou pessoais. Em última análise, os mutuários devem pesquisar suas opções cuidadosamente antes de selecionar a melhor fonte para suas necessidades de empréstimo.

Qual é o empréstimo SBA mais fácil de obter?

Um empréstimo SBA 7(a) é normalmente o mais simples de obter, apresentando menos requisitos de papelada e critérios de pontuação de crédito menos rigorosos do que outros empréstimos. Também oferece prazos de pagamento mais longos, com taxas de juros mais baixas em comparação com outras opções de financiamento. Para se qualificar, você deve ter um plano de negócios viável e demonstrar que sua empresa possui fluxo de caixa suficiente para cobrir os pagamentos mensais.

Como faço para encontrar o empréstimo comercial certo?

Encontrar um crédito comercial apropriado para suas necessidades pode ser uma tarefa desafiadora. É fundamental contemplar elementos como prazos de amortização, taxas de juros e encargos aplicáveis a cada tipo de empréstimo. Pesquisar os credores que oferecem opções competitivas e revisar seus requisitos minuciosamente ajudará você a tomar uma decisão informada. Além disso, é importante considerar quanto capital você precisa e se o credor oferece ou não planos de pagamento flexíveis. Trabalhar com um corretor respeitável como o Fiscus Capital Funding também pode ajudar a simplificar o processo, conectando você aos credores mais adequados às suas necessidades específicas.

Conclusão

Encontrar os melhores empréstimos de capital de giro para pequenas empresas é um passo importante para qualquer empresário. Com o Fiscus Capital Funding, você pode encontrar um empréstimo que atenda às suas necessidades e orçamento, pesquisando diferentes tipos de empréstimos para capital de giro, entendendo o que procurar em um credor, explorando opções alternativas de financiamento, gerenciando o fluxo de caixa com eficiência e escolhendo os credores certos. Ao tomar as medidas adequadas, você pode garantir o financiamento adequado para manter as operações de sua pequena empresa.

Deixar Financiamento Fiscus Capital ajudá-lo a encontrar os melhores empréstimos de capital de giro para pequenas empresas. Nossos corretores de empréstimos experientes podem fornecer soluções personalizadas para atender às suas necessidades e objetivos financeiros exclusivos.

Deixe-nos ajudá-lo a escolher o financiamento empresarial certo para você!

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