Guia Rápido de Adiantamentos de Dinheiro do Comerciante

A História de Insolvência de Kate

Kate era proprietária de uma boutique que vendia roupas francesas sob medida. Entretanto, a boutique não estava indo muito bem. Quer fosse a localização da loja (talvez não houvesse tráfego suficiente); ou a inépcia de seu pessoal em mostrar o valor do produto; ou apenas má sorte - Kate não conseguia colocar o dedo na ferida. Kate estava se deparando bastante com problemas de insolvência. Ela tinha um cartão de crédito para pagar o dia-a-dia da loja, mas ela rapidamente ultrapassou o limite de $12.000. Depois disso, ela conseguiu um limite de cartão de crédito de $4000, e usou-o para cobrir o mínimo mensal no cartão de crédito original e lidar com algumas questões diversas. O segundo cartão de crédito também foi utilizado no máximo, e um terceiro mais tarde, também para o $4000.

Homem e mulher olhando para o laptop com frustração.

Kate estava se endividando em espiral. Ela estava se tornando insolvente em termos de fluxo de caixa. Quem ou o que poderia salvá-la?

Diz-se que alguém ou uma empresa está em situação de insolvência de fluxo de caixa se tiver os ativos para cumprir suas dívidas, mas não tiver os fundos líquidos para fazê-lo. Por exemplo, uma pessoa pode possuir uma casa grande e um veículo caro, mas não ter ativos líquidos suficientes para pagar um empréstimo quando este é devido.

Além de Kate fazer uma mudança considerável em sua prática comercial, e talvez vender algo mais popular como café e bolo; sua compreensão de como administrar um negócio em primeiro lugar está em questão. Por sorte, Kate poderia mudar seu modelo de negócios. Assim, Kate fez o difícil pivô para ser dona de uma cafeteria e optou por deixar para trás as roupas finas francesas. Com o $20.000 de dívidas sobre sua cabeça, ela precisa entender como administrar a cafeteria de uma maneira que ela tenha um fluxo de caixa positivo o tempo todo. Aqui é onde um adiantamento de caixa do comerciante vem a calhar.

O Merchant Cash Advance junta-se à história de Kate

Enquanto ela descarregava seus problemas de dívida em um de seus clientes favoritos da cafeteria, um analista financeiro e reestruturador de dívidas, Kate foi informada sobre os adiantamentos de dinheiro dos comerciantes, e como seria perfeito para sua loja.

Os adiantamentos de caixa dos comerciantes são um tipo versátil de financiamento corporativo que pode ser usado para atender a uma variedade de necessidades de fluxo de caixa. Empresas dos setores de varejo, atacado, distribuição, serviços e manufatura que têm vários e consistentes consumidores podem se beneficiar do uso de um MCA. Esses empréstimos são freqüentemente usados para despesas relacionadas à expansão, como a compra de estoques a granel ou o investimento em um novo edifício. Quando comparado a outras formas de financiamento, a documentação para empréstimos MCA é baixa, e o período de processamento é curto.

Com a forma como o restaurante de Kate funciona, ela precisa se certificar de que os ingredientes básicos como leite e certos ingredientes para sua comida estejam disponíveis. E talvez até mesmo ter algum dinheiro extra para atender suas máquinas de café no caso de algo acontecer. O adiantamento de dinheiro do comerciante funciona como uma conta de saque rápido para grandes compras que ela precisa, sabendo que com cada transação bem sucedida do cliente, ela está pagando de volta.

Homem abrindo carteira vazia.

Você é um insolvente de fluxo de caixa como a Kate?

Embora os MCAs não tenham a maior reputação, há situações em que a remoção de um pode ser a solução perfeita para sua organização. Em certos casos, como quando uma empresa precisa de fundos rapidamente, mas não atende aos requisitos de empréstimo do banco, estas alternativas podem ser úteis. Pense na situação de Kate e em como o adiantamento de caixa do comerciante acabou sendo uma rede de segurança para seus negócios. Você pode precisar de acesso ao dinheiro rapidamente, mesmo que obtenha um empréstimo. Há muito menos papelada envolvida com MCAs em comparação com os empréstimos tradicionais para pequenas empresas.

Os emprestadores de adiantamentos de dinheiro do comerciante (MCAs) farão automaticamente uma parte de suas vendas diárias com cartão de crédito. Até que o adiantamento de dinheiro seja pago integralmente, este cronograma de pagamento permanecerá em vigor.

A duração típica de retorno do investimento é entre 12 e 18 meses. O adiantamento será reembolsado mais cedo se as vendas forem maiores.

Em geral, os MCAs são uma alternativa adequada para as empresas que requerem liquidez rápida para pagar as necessidades de curto prazo. Um MCA pode ser útil se você opera uma empresa sazonal, tem problemas para manter um fluxo de caixa consistente, ou tem um custo grande e único.

É simples solicitar um MCA porque, ao contrário do que acontece com um empréstimo para pequenas empresasNão é preciso provar anos de história empresarial. Você pode nem mesmo precisar de um histórico de crédito impecável para ser aprovado.

Prós e contras de um adiantamento de caixa de um comerciante

Prós

O tempo de aplicação e aprovação deles é realmente curto. As solicitações de MCAs podem ser apresentadas e aprovadas em um curto espaço de tempo. Ao contrário dos empréstimos para pequenas empresas, a documentação do MCA é simples, e você poderá receber o dinheiro dentro de alguns dias.

Eles são uma opção potencial para um empréstimo a pequenos negócios. Algumas empresas não têm o histórico de crédito ou experiência operacional para se qualificar para um empréstimo para pequenas empresas. Os MCAs são uma escolha adequada, supondo que você possa provar uma quantidade suficiente de transações com cartão de crédito.

Eles podem ser usados para qualquer coisa. Não há restrições sobre como o dinheiro pode ser usado a partir de um MCA. O dinheiro pode ser usado da maneira que você achar conveniente.

Eles não precisam de nenhum tipo de segurança. Não há necessidade de fornecer garantias se você se comprometer com uma certa proporção de seus pagamentos futuros com cartão de crédito como garantia.

Contras

Eles são muito caros. Os adiantamentos de dinheiro do comerciante podem ser bastante caros, particularmente se você obtiver um fator de preço elevado. (As taxas de fator, como as taxas de juros, representam o custo de seu financiamento. Entretanto, em vez de serem expressas como uma porcentagem, as taxas de fatores são expressas como um número decimal). Entretanto, a taxa percentual anual (TAEG) pode ainda ser tão alta quanto 35%, mesmo com um fator de taxa modesto.

Isto porque eles não são controlados pelo governo federal. O Código Comercial Uniforme de seu estado governa os MCAs. Devido à falta de supervisão governamental, regulamentos de proteção ao consumidor, como o Truth in Lending Act, que proíbe práticas de empréstimo enganosas ou enganosas, não se aplicam a eles. Devido a isso, muitos empresários consideram os MCAs muito complicados e difíceis de compreender.

O crédito para sua empresa não pode ser estabelecido com eles. Pagar a tempo com uma MCA não ajudará na pontuação de crédito de sua empresa, já que seu credor provavelmente não divulgará seus pagamentos. Uma vantagem é que isso não terá nenhum impacto negativo em sua pontuação de crédito.

Concluindo, os adiantamentos de dinheiro comercial são certamente uma ótima opção para aqueles que procuram um empréstimo de muito curto prazo e administrável. Eles são uma opção acessível para aqueles com problemas de fluxo de caixa que precisam acessar imediatamente o capital para abrir um novo negócio ou financiar equipamentos.

No entanto, você deve trabalhar com uma empresa como Fiscus Capital Finding para ajudá-lo a encontrar o empréstimo certo para você. Nós sabemos como navegar nas águas de empréstimos para pequenos negócios e nossa experiência não o levará ao engano.

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