Qué hacer con un préstamo comercial sin garantía

Como propietario de una pequeña empresa, probablemente se haya encontrado en la necesidad de obtener más financiación para pagar los gastos de puesta en marcha, contratar más personal, adquirir bienes adicionales o cubrir alguna otra necesidad financiera.

Los prestamistas suelen ofrecer dos formas de financiación: préstamos con garantía y préstamos sin garantía. Pero, ¿qué tipo de préstamo es mejor para su empresa? Comprender las principales diferencias entre ambos puede ser la diferencia entre una entrada de dinero sin riesgos y un costoso error financiero.

¿Qué es un préstamo comercial sin garantía?

La principal diferencia entre los préstamos empresariales garantizados y los no garantizados es que estos últimos no exigen que el prestatario ofrezca garantías a cambio de la cantidad prestada. Este préstamo se basa únicamente en la solvencia del prestatario.

Cuando una pequeña empresa no puede optar a un préstamo estándar o no puede negociar mejores condiciones de reembolso con otro prestamista, a menudo buscará un préstamo sin garantía. Las condiciones de garantía personal en los préstamos sin aval pueden ser bastante ventajosas para los prestatarios, pero cualquier impago podría tener consecuencias a largo plazo que superen las ventajas, como repercusiones negativas en la puntuación crediticia de su empresa.

Dado que un préstamo empresarial sin garantía es beneficioso para el prestatario, el prestamista suele cobrar tipos de interés considerablemente más altos que un préstamo con garantía real. En consecuencia, este tipo de préstamo es mucho más difícil de conseguir. Debido al riesgo inherente a un préstamo comercial sin garantía, suele concederse a corto plazo para reducir el riesgo del prestamista.

Para poder optar a un préstamo empresarial sin garantía, su empresa debe tener una calificación crediticia decente, un historial financiero estable y una proyección de tesorería. Es poco frecuente que un prestamista tradicional autorice un préstamo sin garantía, y la mayoría de estos acuerdos de préstamo proceden de prestamistas de Internet.

Ventajas de los préstamos comerciales sin garantía

Existen ciertas ventajas obtener un préstamo comercial sin garantía si su empresa tiene suficiente fondo de comercio financiero en forma de una gran puntuación crediticia y puede permitirse los tipos de interés.

La primera ventaja, y la más obvia, es que no se necesitan garantías. Los prestamistas suelen exigir a los prestatarios que aporten activos valiosos como bienes inmuebles, automóviles o activos intangibles como carteras de inversión y marcas de empresa como garantía del préstamo. Puede estar tranquilo sabiendo que no perderá esos activos si algo va mal sin ponerlos en peligro de embargo por parte de la entidad crediticia.

Sin embargo, si estas cosas están incluidas en la garantía personal que todo prestatario debe firmar para adquirir un préstamo empresarial sin aval, el prestamista puede acabar aceptándolas. Al fin y al cabo, un acuerdo de este tipo es jurídicamente vinculante.

Los préstamos comerciales no garantizados suelen implicar menos papeleo, evitan el procedimiento de tasación de cualquier garantía y, por lo tanto, tienen un proceso total más rápido. Los préstamos comerciales sin garantía también se cancelan si su empresa va a la quiebra, sin embargo los préstamos comerciales garantizados no lo son.

 

Dólares de varias denominaciones

Riesgos asociados a los préstamos no garantizados para pequeñas empresas

Aunque las ventajas puedan parecer sustanciales, hay que tener en cuenta algunas precauciones importantes a la hora de solicitar un préstamo empresarial sin garantía. En primer lugar, es posible que ni siquiera cumpla los requisitos para obtenerlo.

Los bancos dependen en gran medida de su puntuación de crédito personal o empresarial para decidir si le conceden algún tipo de préstamo, pero dada la naturaleza de alto riesgo de los préstamos empresariales sin garantía, el listón está considerablemente más alto. Aunque no se exige una puntuación crediticia mínima para este tipo de préstamo empresarial a corto plazo, una puntuación crediticia baja indica al prestamista que usted puede tener dificultades para devolver el préstamo.

Si su crédito personal es escaso, su empresa tiene un mal historial crediticio o su bajo crédito le impide sistemáticamente obtener una tarjeta de crédito, y mucho menos un anticipo en efectivo, es poco probable que su solicitud de préstamo se traduzca en más perspectivas de financiación empresarial. Pedir dinero prestado siempre será más difícil si tiene dificultades para pagar sus cuotas mensuales.

Si su empresa necesita una gran suma de dinero, es poco probable que un préstamo sin garantía, que a menudo sólo proporciona sumas menores, satisfaga sus necesidades. Una vez más, como no hay ninguna garantía que respalde el préstamo, es menos probable que los bancos se arriesguen a prestar cantidades importantes de dinero.

Además, debido a los tipos de interés mucho más elevados de este tipo de préstamos, un préstamo de empresa sin garantía puede no ser adecuado para usted. Los tipos de interés suelen ser prácticamente superiores a los de varias tarjetas de crédito importantes, y algunos prestamistas cobran una TAE de 100%. La cantidad que acabe pagando dependerá de su puntuación crediticia.

Los prestatarios se enfrentan a tipos de interés elevados, ya que el prestamista asume un mayor riesgo al conceder el préstamo sin garantía. Con los préstamos empresariales sin garantía, a menudo descubrimos que el prestatario puede incurrir en impago y no podrá saldar la deuda.

Esto nos lleva a la precaución más importante, que debería aplicarse a cualquier préstamo que esté considerando: el impago de un préstamo sin garantía puede suponer un desastre para usted y su organización. Aunque no pongas ninguna garantía, lo que reduce el riesgo del prestamista, el impago del préstamo puede causarte graves problemas financieros.

Si fracasa en un préstamo de empresa sin garantía, tanto su calificación crediticia personal como la de su empresa se verían muy afectadas. Además, el hecho de que no haya aportado una garantía específica no significa que no vaya a perder ningún activo. El prestamista tiene derecho a demandarle a usted y a su empresa no sólo por el principal del préstamo, sino también por los intereses y las comisiones adicionales. Las cuentas bancarias de su empresa pueden ser embargadas y se pueden imponer gravámenes sobre sus activos, todo ello en cuestión de meses.

 

Contenido proporcionado por:

chester

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