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Una línea de crédito empresarial es una importante opción de financiación que permite a los empresarios acceder a una fuente de capital cuando más lo necesitan. Este tipo de financiación empresarial proporciona a las empresas flexibilidad y estabilidad, permitiéndoles adquirir lo que necesitan inmediatamente, al tiempo que conservan su efectivo disponible. Una línea de crédito para empresas permite disponer de los fondos por adelantado y los empresarios sólo pagan intereses a medida que los utilizan, en lugar de reembolsarlos en su totalidad, como suele ocurrir con los préstamos a plazos. Las líneas de crédito para empresas también pueden configurarse para un acceso cómodo, de modo que los empresarios puedan ajustar rápidamente su flujo de caja y satisfacer las necesidades de sus clientes.
¿Cómo funcionan las líneas de crédito?
Los préstamos y las líneas de crédito son los dos productos financieros más solicitados. Cuando pides un préstamo, recibes todo el importe de una vez, y los intereses se devengan desde el primer día.
Una línea de crédito, en cambio, le permite pedir prestada una determinada suma de dinero siempre que la necesite. Sin embargo, no se devengan intereses hasta que se contrata el préstamo.
Las líneas de crédito para empresas no suelen estar garantizadas, lo que significa que no tendrá que aportar ninguna garantía para obtener una. Las líneas de crédito garantizadas están avaladas por una garantía, como tu casa o una cuenta de ahorros.
Si solicita una línea de crédito, una puntuación crediticia más alta aumentará sus posibilidades de obtener una TAE reducida. La Tasa Anual Equivalente (TAE) es el coste anual del préstamo, incluidas las comisiones, expresado en porcentaje. Puede haber comisiones anuales y límites de préstamo vinculados a determinadas líneas de crédito.
Una vez que le hayan aprobado la línea de crédito, dispondrá de cierto tiempo (el "periodo de disposición") para retirar fondos. El periodo de disposición puede ser largo. Cuando esté listo para tomar prestado el dinero, el banco puede proporcionarle cheques especiales o una tarjeta para que los utilice, o puede simplemente depositar los fondos en su cuenta corriente.
Los intereses de tu línea de crédito empezarán a acumularse en cuanto saques dinero de ella, y tendrás que empezar a hacer pagos de inmediato; el importe de cada pago se volverá a aplicar a tu línea de crédito disponible. Si sigue debiendo dinero después de que expire el periodo de disposición, tendrá hasta una fecha determinada para pagarlo. Tenga en cuenta que si se limita a hacer los pagos mínimos, puede acabar pagando más en intereses.
Líneas de crédito renovables y no renovables
Una línea de crédito (LOC) es una especie de cuenta rotatoria, a menudo conocida como cuenta de crédito abierta. Los prestatarios pueden gastar el dinero, devolverlo y volver a gastarlo en un bucle rotativo aparentemente interminable. Las LOC y las tarjetas de crédito son cuentas renovables, a diferencia de los préstamos a plazos como las hipotecas y los préstamos para vehículos.
Los consumidores que solicitan un préstamo a plazos piden prestada una cantidad específica de dinero y la devuelven en cuotas mensuales iguales hasta liquidar el préstamo. Los consumidores que han pagado un préstamo a plazos no pueden volver a gastar el dinero a menos que cumplan los requisitos para obtener un nuevo préstamo.
El crédito no renovable tiene las mismas características que el crédito renovable (o una LOC renovable). Se fija un límite de crédito, el dinero puede utilizarse para diversas actividades, los intereses se cobran como de costumbre y los pagos pueden efectuarse en cualquier momento. Hay una excepción importante: el fondo de crédito disponible no se rellena una vez efectuados los pagos. Cuando se reembolsa la totalidad de la línea de crédito, la cuenta se cierra y no puede volver a utilizarse.
Líneas de crédito para empresas frente a tarjetas de crédito para empresas
Aunque las tarjetas de crédito para empresas entran oficialmente en la categoría de líneas de crédito, hay muchas áreas clave en las que difieren de las líneas de crédito más convencionales.
Cuando sacas dinero de una línea de crédito de empresa, el dinero va directamente a tu cuenta bancaria, se pagan los intereses correspondientes y puedes utilizarlo como quieras. Un anticipo de efectivo con una tarjeta de crédito de empresa puede costarte más dinero y tener una tasa anual equivalente más alta.
Sin embargo, a diferencia de las líneas de crédito convencionales, las tarjetas de crédito para empresas suelen venir acompañadas de incentivos al gasto, como puntos o devoluciones en efectivo. En la mayoría de las empresas, las recompensas se destinan a cubrir gastos generales como papel, gasolina, Internet y cable. También pueden anunciar periodos introductorios de 0% de interés, durante los cuales el saldo de su tarjeta no devengará interés alguno.
Si tiene un gasto empresarial modesto y constante cada mes, una tarjeta de crédito puede ser una buena opción, mientras que una línea de crédito empresarial puede ser más adecuada para los gastos mayores y más estables que conlleva la expansión de su empresa.
Cómo obtener una línea de crédito empresarial
El primer paso para conseguir una línea de crédito empresarial es calcular cuánto dinero necesita y en cuánto tiempo. El siguiente paso consiste en averiguar qué tipo de líneas de crédito puede obtener su empresa teniendo en cuenta aspectos como el tiempo que lleva funcionando, cuánto dinero gana al año y su propia puntuación crediticia personal.
Cuando sepas qué tipo de financiación necesitas y si reúnes o no los requisitos para obtenerla, podrás buscar la mejor oferta. También puede solicitar una línea de crédito empresarial a través de un banco tradicional o una cooperativa de crédito, un prestamista de Internet o a través de un mercado que le permite presentar una solicitud y obtener presupuestos competitivos de muchos prestamistas.
Los factores específicos de cada prestamista, como los tipos de interés, los importes de los préstamos y los requisitos de elegibilidad, son habituales.
Los prestamistas se fijarán en tu historial crediticio y financiero al evaluar tu solicitud, así que prepárate para mostrarles cosas como:
- Declaraciones fiscales personales y empresariales
- Extractos bancarios personales y empresariales
- Estados financieros de la empresa (por ejemplo, cuenta de pérdidas y ganancias o balance)
Es posible que también se le pida una garantía personal o un aval.
Los procedimientos de solicitud, suscripción y financiación pueden tardar entre 24 horas y varias semanas.
¿Cuándo es buena idea una línea de crédito empresarial?
Si necesita dinero rápidamente para pagar cosas como la reposición de existencias o facturas imprevistas, una línea de crédito empresarial puede ser una opción adecuada. En cambio, un préstamo a plazo para pequeñas empresas es ideal para financiar gastos puntuales, como la financiación de una costosa pieza de maquinaria.
Muchas de las ventajas de una línea de crédito empresarial, como la posibilidad de desarrollar el crédito empresarial y obtener financiación renovable, pueden conseguirse mediante el uso de una tarjeta de crédito empresarial. Una tarjeta de crédito para empresas con poco crédito puede ser de gran ayuda si tienes un historial crediticio limitado o no tienes historial crediticio en absoluto.
A la hora de decidir qué línea de crédito empresarial es la más adecuada para usted y su empresa, hay que tener en cuenta muchos factores. Factores como la finalidad, el tamaño de la empresa, la situación financiera, los umbrales de crédito y otros más deben tenerse en cuenta para determinar qué opción de financiación empresarial se adapta mejor a las necesidades de su negocio. Es importante seleccionar una línea de crédito empresarial que se adapte a su modelo de negocio, proporcione una forma de cubrir cualquier gasto futuro imprevisto y permita un crecimiento continuado en el futuro. Si tiene en cuenta todas estas obligaciones, se asegurará de recibir la financiación empresarial que necesita mientras sigue construyendo y haciendo crecer su empresa.
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chester
