Opciones de financiación

Cuando los empresarios buscan financiación para su empresa, pueden elegir entre muchas opciones diferentes. Entre ellas se incluyen la financiación bancaria, como los préstamos a empresas, las tarjetas de crédito para empresas y los anticipos en efectivo a comerciantes. El crowdfunding también puede utilizarse como una gran alternativa a las opciones de financiación empresarial más tradicionales, permitiendo a los propietarios de empresas recaudar fondos apelando directamente a inversores potenciales o proporcionando recompensas por las contribuciones. Además, los ángeles inversores y los inversores de capital riesgo pueden proporcionar a los empresarios el capital necesario para ayudarles a lanzar o hacer crecer su negocio más rápidamente de lo que podrían hacerlo por sí solos. Sin embargo, es importante que los empresarios investiguen a fondo para elegir la opción de financiación que mejor se adapte a sus necesidades y objetivos empresariales.

 

Préstamos bancarios y préstamos SBA

Cuando la gente piensa en préstamos para pequeñas empresas, suele imaginarse préstamos de grandes instituciones financieras como los bancos. La obtención de un préstamo bancario puede hacerse de varias formas (a corto o largo plazo) y por diferentes motivos (capital circulante, expansión, compra de equipos, bienes inmuebles comerciales). Hay casos en los que se exige una garantía para el préstamo y otros en los que no. ¿Qué es lo que más necesita saber para obtener un préstamo bancario para su pequeña empresa? Tienes que demostrar que se puede confiar en ti (en forma de ingresos, por ejemplo).

Cada entidad financiera tiene sus propios productos y criterios de elegibilidad, por lo que encontrar el lugar ideal para solicitar un préstamo empresarial es un proceso subjetivo. Lo más probable es que la solicitud de un préstamo de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) sea una posibilidad, independientemente del lugar al que acuda en busca de financiación. La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA), una organización gubernamental que ayuda a los empresarios en ciernes proporcionándoles información y herramientas, garantiza una cantidad considerable de cada préstamo de la SBA, lo que la convierte en un subconjunto popular de los préstamos bancarios.

Es cierto que algunos bancos pueden considerar la posibilidad de conceder préstamos a propietarios de pequeñas empresas debido a la garantía de la SBA, pero conseguir un préstamo en estas condiciones puede ser complicado (para poder optar a un préstamo de la SBA, hay que tener una puntuación crediticia decente, un flujo de caja medible y un plan de negocio sólido, entre otros requisitos). A pesar de ello, muchos propietarios de pequeñas empresas encuentran atractivos los préstamos de la SBA porque ofrecen un gran margen de maniobra a la hora de utilizar el dinero. Además, la SBA ofrece una serie de programas de préstamo adaptados específicamente a las necesidades de las minorías y las empresas que prestan servicios a comunidades desfavorecidas.

 

Financiación con tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito, o en caso de emergencia, los anticipos en efectivo de tarjetas de crédito, pueden utilizarse para hacer compras para una pequeña empresa sin tener que cumplir los requisitos para un préstamo tradicional. La financiación con tarjeta de crédito es práctica, pero conlleva un alto riesgo, por lo que es mejor reservarla para emergencias. Si decide optar por esta vía, le conviene efectuar los pagos puntualmente y buscar una tarjeta que ofrezca ventajas en forma de devolución de efectivo o millas de viajero frecuente.

 

Línea de crédito empresarial

En pocas palabras, una línea de crédito empresarial es una cantidad predeterminada de dinero que puede tomarse prestada y utilizarse según sea necesario, independientemente del flujo de caja actual de la empresa o de su solvencia crediticia (una línea de crédito empresarial funciona más como una tarjeta de crédito que como un préstamo para pequeñas empresas, pero no son lo mismo). No se cobrarán intereses por la parte de la línea de crédito que no se utilice hasta que no se utilice el dinero. Sin embargo, si pide un préstamo, tendrá que empezar a devolver inmediatamente el capital más los intereses. Tu línea de crédito se restablecerá en proporción a la cantidad que hayas reembolsado (lo que significa que volverás a tener acceso al dinero).

 

Financiación de equipos

Algunas entidades de crédito están especializadas en financiar la adquisición de equipamiento comercial. ¿Otra posibilidad? Pregunte por la financiación a la empresa a la que va a comprar el equipo; muchas ofrecen sus propios planes de financiación. Si está empezando una nueva empresa de construcción, puede que necesite reunir su primera flota de maquinaria pesada. Un restaurante de éxito puede optar por renovar su cocina o abrir un nuevo local. Para atender mejor a sus clientes, una empresa de pintura en expansión puede optar por adquirir una furgoneta utilitaria adicional.

A diferencia de los préstamos bancarios normales, que pueden necesitar que pongas tu propia propiedad para obtenerlos, un préstamo para equipamiento no requiere que pongas ninguna garantía. Si no puede devolver el préstamo, el prestamista puede embargar el equipo adquirido y venderlo para compensar sus pérdidas.

 

Bolsas de dinero en miniatura.

Anticipo de efectivo para comerciantes

Existen dos métodos para estructurar los reembolsos de la MCA:

El primer tipo de MCA le permite obtener un pago en efectivo por adelantado a cambio de una parte de sus futuras ventas con tarjeta de crédito y débito.

En la segunda situación más típica, puede recibir una suma global de dinero que luego reembolsa en débitos diarios o semanales predeterminados de su cuenta bancaria. Es lo que se conoce como reintegros de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH).

Este segundo tipo de CRM se conoce como anticipos en efectivo para comerciantes ACH y permite a los proveedores dirigirse a empresas que no dependen en gran medida de las compras con tarjetas de crédito y débito.

 

Factorización de facturas

La venta de facturas impagadas a una empresa de "factoring" con un descuento se conoce como "factoring" (normalmente, en torno al 80 por ciento del valor de las facturas). La empresa de factoring actúa entonces como tu agente para reclamar a tus clientes el pago de las facturas que te han comprado (te devuelven el 80% y se quedan con el resto como comisión). Para evitar tener que esperar hasta el vencimiento del pago, muchas pequeñas empresas que emplean un método de pago de 30 neto a 90 neto recurren al factoring. El factoring de facturas tiene un gran inconveniente. Existe un déficit en su remuneración. Sin embargo, puede haber ocasiones en las que esto ayude a los problemas de tesorería.

Financiación de facturas

Fiscus Capital Funding lo ofrece como una de las opciones de financiación para pequeñas empresas. La financiación de facturas, al igual que el factoring, puede ayudarle a mejorar su flujo de caja al permitirle obtener un préstamo contra sus facturas pendientes, de modo que no tenga que esperar el pago de un producto o servicio que haya suministrado o prestado previamente. A diferencia del factoring, financiación de facturas de Fiscus Capital Funding le permite acceder a 100% del valor de su factura, hasta su límite de crédito autorizado. Además, conservas tu conexión con el cliente.

 

Financiación de órdenes de compra

Un prestamista concede financiación a una pequeña empresa que no dispone de suficiente efectivo en caja para completar un pedido importante mediante la financiación de órdenes de compra. Una vez enviado el pedido, el prestamista cobra el pago al cliente, deduce las comisiones y envía el importe restante de la factura a la empresa. Los préstamos para pedidos de compra no se aplican a pedidos hipotéticos; debe tener pedidos reales en los libros para poder optar a ellos.

 

Préstamos entre particulares

Los sitios que facilitan los préstamos entre particulares ponen en contacto a inversores privados con prestatarios que buscan préstamos. El mercado en línea actúa como un servicio de custodia y cobra una comisión a ambas partes de la transacción. Si otras opciones han fracasado, ésta puede ser una forma viable de conseguir un préstamo a corto plazo, aunque sólo sean unos cientos de dólares.

 

Financiación colectiva

Las plataformas de crowdfunding, una especie de préstamo entre iguales, permiten a los emprendedores presentar sus ideas (normalmente nuevas innovaciones o bienes) y buscar dinero de personas interesadas. La diferencia es que el dinero no es un préstamo, sino un pago a cambio de algo de su empresa, normalmente acciones de su empresa para estos primeros inversores, o incluso algo tan básico como el acceso anticipado a su producto o servicio. Si su propuesta despierta el interés del público, puede llegar a recaudar cientos de miles de dólares a través del crowdfunding. Y, aunque pueda parecer una posibilidad remota, se espera que el sector del crowdfunding crezca hasta los $200.000 millones en 2025, lo que lo convierte en una alternativa a investigar para algunas pequeñas empresas.

Conclusión

La labor del empresario es garantizar el éxito de su empresa, y las opciones de financiación pueden ayudarle a conseguirlo. Con la financiación adecuada, las empresas disponen de más recursos para alcanzar sus objetivos. Dado que existen numerosas opciones de financiación empresarial, es importante elegir la más adecuada que satisfaga las necesidades de su empresa y, al mismo tiempo, le proporcione más seguridad financiera. Para conseguir la mejor oferta, ayuda investigar a fondo y evaluar las opciones antes de tomar una decisión. Como alternativa, puede recurrir a la ayuda de un agente de préstamos especializado en servicios de intermediación de créditos y conocedor de numerosas opciones de financiación empresarial. Los agentes de préstamos pueden orientarle hacia la opción adecuada, teniendo en cuenta los precios competitivos del mercado, así como asesorarle en la negociación de las mejores condiciones disponibles para que pueda seguir adelante con su negocio sin ahogarse en deudas.

Contenido proporcionado por:

marcela

Permítanos ayudarle a elegir la financiación empresarial adecuada para usted

Suscríbete a nuestro boletín

Solicite ahora