Boca Ratón
Financiación de cuentas por cobrar

Ser propietario de una empresa
en Boca Ratón

Boca Ratón es un lugar estupendo para visitar en familia, ya que cuenta con dos campos de golf y 47 parques, todos ellos a corta distancia en coche. Además, Boca Ratón ofrece una gran cantidad de emocionantes oportunidades culturales y recreativas. Boca Ratón es el hogar de algunos de los mejores restaurantes del sur de Florida, así como el prestigioso Museo de Arte de Boca Ratón, espectáculos al aire libre en el Mizner Park Amphitheater, y el internacionalmente aclamado Festival anual de las Artes BOCA.

Mizner Park, una zona comercial y de restauración al aire libre de fama mundial, el reluciente centro comercial Town Center Mall e innumerables pequeñas boutiques aguardan sus necesidades de terapia de compras. Pasar un tiempo en Boca Ratón es una idea maravillosa. El Boca Raton es uno de los mejores complejos turísticos de Estados Unidos y un lugar estupendo para alojarse.

Así pues, usted vive en Boca Ratón y dirige una empresa en la que presta un servicio, factura al cliente y éste paga a continuación. Pero se ha dado cuenta de que los clientes no siempre son puntuales con sus pagos a su empresa. Puede haber un lapso de entre 1 y 2 semanas después del período de facturación actual en el que usted todavía tiene que esperar. Pero, ¿sabe qué? Su empresa no está esperando. La gente sigue solicitando tus servicios; los coches de la empresa necesitan gasolina para llegar a las citas; necesitas los artículos necesarios para completar los trabajos; y todavía tienes que pagar las nóminas.

La mejor forma de gestionar los evidentes problemas de tesorería relacionados con la caducidad de sus cuentas por cobrar es recurrir a la financiación de cuentas por cobrar.

Financiación de cuentas por cobrar para empresas de Boca Ratón

¿Qué es la financiación de cuentas por cobrar?

Las cuentas por cobrar de una empresa son el dinero que le deben sus clientes. Las facturas que se adeudan a una empresa son las que ésta tiene derecho a cobrar tras haber prestado un servicio o suministrado un producto. Las cuentas por cobrar, también conocidas como cuentas a cobrar, son la forma que tiene una empresa de conceder crédito a sus clientes y suelen vencer en un plazo limitado. La presencia de cuentas por cobrar indica que una empresa ha concedido crédito a un cliente pero aún no ha recibido el pago. De este modo, la empresa ha aceptado un pagaré a corto plazo del cliente.

¿Cómo funciona la financiación de cuentas por cobrar?

Factoring es un término común para la práctica empresarial de financiar cuentas por cobrar, y las empresas de factoring son otro nombre para este tipo de prestamista. Aunque la financiación de cuentas por cobrar es el principal objetivo de las mejores empresas de factoraje, cualquier prestamista puede ofrecer este servicio. Los acuerdos de financiación de cuentas por cobrar pueden adoptar varias formas, y los prestamistas pueden estar abiertos a negociar diversos términos y condiciones.

La mayoría de las formas de financiación de las cuentas por cobrar se parecen a las ventas de los activos subyacentes que se financian. La venta de cuentas por cobrar a un financiero es una forma habitual de financiación para las empresas. La empresa recibe el capital en forma de efectivo, que se registra como activo en el balance en lugar de las cuentas por cobrar. Un prestamista puede adelantar hasta 90% del importe de las facturas, dependiendo de los acuerdos.

PREGUNTAS FRECUENTES

Cada vez que a una empresa se le debe dinero por servicios prestados o bienes entregados, pero aún no se le ha pagado, se registra una cuenta por cobrar. Esto puede deberse a que un consumidor realice una compra a crédito en una tienda, o puede ser el resultado de un plan de suscripción o de pago a plazos que requiera el pago después de que el destinatario haya recibido los productos o servicios.

El dinero que se debe a una empresa por los servicios prestados se registra como un activo en los libros y se conoce como cuentas por cobrar. Por otro lado, las cuentas por pagar de la empresa son el dinero que debe a otras partes, como proveedores y acreedores. El pasivo incluye las cantidades que se deben a terceros.

Un prestamista puede adelantarte hasta 90% del valor de tus cuentas por cobrar a través de la financiación de cuentas por cobrar. Una vez deducidas las comisiones del prestamista y las aplicables, obtendrás el porcentaje restante tras el pago de la factura por parte del cliente.

Las comisiones de la financiación de cuentas por cobrar suelen ser un porcentaje fijo del total de la factura, entre 1% y 5%. Los costes dependen del tiempo que tarde el cliente en pagar la factura.

Por ejemplo:

  • Decides financiar una factura de $50.000 a 60 días. Después de presentar tu solicitud de financiación de cuentas por cobrar, el prestamista te responde que está dispuesto a adelantarte $40.000, es decir, 80% del importe total que podrás pedir prestado.
  • El dinero prestado se destina a sufragar los gastos de la empresa. Cada semana que el cliente tarda en pagar la factura supone una comisión de 3% que cobra el prestamista.
  • Al cabo de tres semanas, tu cliente paga la factura que le enviaste. En total, debe $4.500 al prestamista (3% de $50.000, o $1.500 cada semana, multiplicado por 3 semanas).

 

Acabas de recibir el pago del cliente; te quedas con $5.500 y devuelves al prestamista el préstamo inicial más los costes ($44.500 en total). Los costes totales que has pagado son $4.500, lo que equivale a una tasa anual equivalente (TAE) de unos 65,7%.

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