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La insolvencia de Kate
Kate tenía una boutique de ropa francesa a medida. Sin embargo, la boutique no iba demasiado bien. Ya fuera por la ubicación de la tienda (tal vez no había suficiente tráfico de personas), por la ineptitud de su personal a la hora de mostrar el valor del producto o simplemente por mala suerte, Kate no sabía muy bien a qué se debía. Kate se enfrentaba con frecuencia a problemas de insolvencia. Tenía una tarjeta de crédito para pagar el día a día de la tienda, pero no tardó en sobrepasar el límite de $12.000. A partir de entonces, consiguió una tarjeta de crédito de $12.000 para pagar el día a día de la tienda. Posteriormente, obtuvo una tarjeta de crédito con un límite de $4000, que utilizó para cubrir el mínimo mensual de la tarjeta de crédito original y hacer frente a algunos problemas diversos. La segunda tarjeta de crédito también llegó al límite, y más tarde una tercera, también de $4000.
Kate se estaba endeudando. Se estaba volviendo insolvente. ¿Quién o qué podía salvarla?
Se dice que una persona o una empresa es insolvente en términos de tesorería si tiene los activos necesarios para hacer frente a sus deudas pero carece de los fondos líquidos para hacerlo. Por ejemplo, una persona puede poseer una casa grande y un vehículo caro, pero carecer de activos líquidos suficientes para pagar un préstamo a su vencimiento.
Además de que Kate tenga que hacer un cambio considerable en su práctica empresarial, y tal vez vender otra cosa que sea más popular como café y pasteles; su comprensión de cómo llevar un negocio en primer lugar está en entredicho. Por suerte, Kate podía cambiar su modelo de negocio. Así, Kate dio el difícil giro de ser propietaria de una cafetería, y decidió dejar atrás la ropa fina francesa. Con la deuda de $20.000 que se cierne sobre su cabeza, necesita entender cómo gestionar la cafetería de forma que su flujo de caja sea positivo en todo momento. Aquí es donde un adelanto de dinero en efectivo para comerciantes es muy útil.
Merchant Cash Advance se une a la historia de Kate
Mientras descargaba sus problemas de endeudamiento en uno de sus clientes favoritos de la cafetería, un analista financiero y reestructurador de deudas, a Kate le hablaron de los anticipos en efectivo para comerciantes y de cómo serían perfectos para su tienda.
Los anticipos de caja para comerciantes son un tipo versátil de financiación empresarial que puede utilizarse para satisfacer diversas necesidades de tesorería. Las empresas de los sectores minorista, mayorista, de distribución, servicios y fabricación que tienen varios consumidores constantes pueden beneficiarse del uso de un CRM. Estos préstamos suelen utilizarse para gastos relacionados con la expansión, como la compra de existencias al por mayor o la inversión en un nuevo edificio. En comparación con otras formas de financiación, la documentación de los préstamos ACM es reducida y el período de tramitación es corto.
Tal y como funciona el restaurante de Kate, tiene que asegurarse de que dispone de productos básicos como leche y ciertos ingredientes para su comida. Y puede que incluso disponga de dinero extra para el mantenimiento de sus máquinas de café en caso de que ocurra algo. El anticipo en efectivo para comerciantes funciona como una cuenta de giro rápido para las grandes compras que necesita, sabiendo que con cada transacción satisfactoria de un cliente, lo está devolviendo.
¿Eres insolvente como Kate?
Aunque las MCA no tienen la mejor reputación, hay situaciones en las que pedir una puede ser la solución perfecta para su organización. En determinados casos, como cuando una empresa necesita fondos con rapidez pero no cumple los requisitos de préstamo del banco, estas alternativas pueden ser útiles. Piense en la situación de Kate y en cómo el anticipo en efectivo para comerciantes acabó siendo una red de seguridad para su negocio. Es posible que necesite acceder a dinero en efectivo con rapidez aunque consiga un préstamo. Hay mucho menos papeleo con los ACM en comparación con los préstamos tradicionales para pequeñas empresas.
Los prestamistas de anticipos en efectivo a comercios (MCA) cobrarán automáticamente una parte de sus ventas diarias con tarjeta de crédito. Hasta que el anticipo de efectivo se pague en su totalidad, este calendario de pagos seguirá vigente.
La duración típica del reembolso oscila entre 12 y 18 meses. El anticipo se reembolsará antes si las ventas son mayores.
En general, las ACM son una alternativa adecuada para las empresas que requieren liquidez rápida para pagar necesidades a corto plazo. Una MCA puede ser útil si opera una empresa estacional, tiene problemas para mantener un flujo de caja constante o tiene un gasto importante y puntual.
Es sencillo solicitar un MCA porque, a diferencia de lo que ocurre con un préstamo para pequeñas empresasno tiene que demostrar años de historial empresarial. Puede que ni siquiera necesites un historial crediticio impecable para que te aprueben.
Ventajas e inconvenientes de un anticipo de caja para comerciantes
Pros
Su tiempo de solicitud y aprobación es realmente corto. Las solicitudes de ACM pueden presentarse y aprobarse en poco tiempo. A diferencia de lo que ocurre con los préstamos para pequeñas empresas, el papeleo de las ACM es sencillo y es posible que recibas el dinero en pocos días.
Son una opción potencial a un préstamo para pequeñas empresas. Algunas empresas no tienen el historial crediticio o la experiencia operativa necesarios para optar a un préstamo para pequeñas empresas. Las CRM son una opción adecuada, suponiendo que pueda demostrar un número suficiente de transacciones con tarjeta de crédito.
Pueden utilizarse para cualquier cosa. No hay restricciones sobre el uso del dinero de un MCA. El dinero puede utilizarse de la forma que se considere oportuna.
No necesitan ningún tipo de garantía. No es necesario aportar garantías si pignoras como aval una determinada proporción de los pagos futuros de tu tarjeta de crédito.
Cons
Son muy caros. Los anticipos en efectivo para comerciantes pueden ser bastante caros, sobre todo si obtiene un factor de tipo alto. (Los tipos factor, al igual que los tipos de interés, representan el coste de su financiación. Sin embargo, en lugar de expresarse en porcentaje, los tipos factor se expresan como un número decimal). Sin embargo, la tasa anual equivalente (TAE) podría seguir siendo tan alta como 35%, incluso con un factor de tipo modesto.
Esto se debe a que no están controlados por el gobierno federal. El Código Comercial Uniforme de su estado rige las MCA. Debido a la falta de supervisión gubernamental, no se les aplica la normativa de protección al consumidor, como la Ley de Veracidad en los Préstamos, que prohíbe las prácticas de préstamo engañosas. Por este motivo, muchos empresarios consideran que los ACM son demasiado complicados y difíciles de comprender.
Con ellos no se puede establecer crédito para su empresa. Pagar puntualmente con una MCA no ayudará a la puntuación crediticia de su empresa, ya que es probable que su prestamista no revele en absoluto sus pagos. Una ventaja es que no tendrá ningún impacto negativo en su puntuación de crédito.
En conclusión, los anticipos en efectivo para comerciantes son sin duda una gran opción para quienes buscan un préstamo a muy corto plazo y manejable. Son una opción asequible para quienes tienen problemas de liquidez y necesitan acceder inmediatamente a capital para abrir un nuevo negocio o financiar equipos.
Sin embargo, debería trabajar con una empresa como Fiscus Capital Finding para que le ayude a encontrar el préstamo adecuado para usted. Sabemos cómo navegar por las aguas de los préstamos para pequeñas empresas y nuestra experiencia no le llevará por mal camino.
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chester
