Guía para principiantes sobre financiación comercial con ingresos declarados

¿Qué es un préstamo con ingresos declarados?

Una solicitud de préstamo hipotecario con ingresos declarados y activos declarados, también conocida como solicitud de préstamo SISA, ofrece al prestatario la posibilidad de declarar sus ingresos sin que el prestamista los verifique. Estos préstamos se crearon para simplificar el procedimiento de solicitud a los posibles prestatarios con ingresos difíciles de demostrar, como los autónomos o quienes dependen en gran medida de las propinas como fuente de ingresos.

La hipoteca sobre ingresos declarados y bienes declarados (SISA) se creó para ayudar a las personas con circunstancias financieras únicas a obtener una hipoteca. Por ejemplo, los autónomos pueden acceder a flujos de efectivo que no aparecen en sus declaraciones de la renta porque pueden beneficiarse de deducciones fiscales que reducen su renta bruta ajustada (RBDA).

Normalmente, estos prestatarios no serían tan atractivos para los prestamistas debido a su menor AGI. Para aquellos prestatarios cuya única fuente de ingresos son las propinas u otras formas no tradicionales de pago en efectivo, el préstamo SISA puede ser un salvavidas.

 

Tarjeta dorada American Express con candado al lado.

Cómo funcionan los préstamos con ingresos declarados

Si solicita un préstamo con ingresos declarados, puede optar a una hipoteca sin necesidad de demostrar sus ingresos. En lugar de presentar declaraciones de impuestos, formularios W-2 o recibos de nómina como prueba de ingresos, los prestatarios se limitan a declarar sus ingresos y los prestamistas aceptan su palabra. Los autónomos y quienes tengan problemas para demostrar sus ingresos pueden beneficiarse de los préstamos hipotecarios sobre ingresos declarados.

Desde que el mercado inmobiliario se desplomó en 2008, muchas cosas han cambiado, y puede que te estés preguntando si los préstamos declarados siguen siendo aplicables. Las actuales solicitudes de hipotecas de ingresos declarados son distintas de sus predecesoras. A principios de la década de 2000, la elegibilidad de un prestatario se determinó sólo por la declaración verbal del prestatario de sus ingresos brutos mensuales.

Las opciones de préstamo actuales suelen requerir una fuente de ingresos verificable antes de conceder la aprobación. Los prestamistas se fijarán normalmente en sus depósitos bancarios cuando solicite un préstamo con ingresos declarados. También pueden utilizar extractos bancarios de dos meses en lugar de las declaraciones de la renta para demostrar su estabilidad financiera y, por tanto, su capacidad de reembolso del préstamo. Por lo tanto, está declarando sus ingresos y su capacidad para pagar el préstamo con una documentación mínima.

 

¿Por qué necesita un préstamo con ingresos declarados?

Originalmente eran los autónomos quienes podían beneficiarse de los préstamos hipotecarios con ingresos declarados. Como resultado, el programa de préstamos es la solución de financiación ideal para aquellos que operan pequeñas empresas o aquellos que trabajan en la economía gig como autónomos o contratistas independientes cuyos ingresos son impredecibles y más difíciles de probar que los W-2 estándar. Los prestatarios que pueden tener problemas para demostrar sus ingresos todavía pueden calificar para el préstamo, ya que no se requiere la verificación de ingresos.

Por el contrario, una hipoteca convencional, a veces conocida como "hipoteca doc", no está garantizada por el gobierno federal. En su lugar, las conceden las compañías hipotecarias y otras organizaciones financieras como bancos y cooperativas de crédito. Las hipotecas convencionales, a diferencia de los préstamos con ingresos declarados, exigen documentación que demuestre los ingresos del prestatario.

En los años previos al colapso del mercado inmobiliario de 2008, los préstamos con ingresos declarados fueron muy populares. El prestatario puede solicitar un préstamo con ingresos declarados (SISA, por sus siglas en inglés), también conocido como préstamo sin ingresos y sin activos (NINA, por sus siglas en inglés) o hipoteca sin documentación. En aquella época, los prestatarios con ingresos irregulares o mal crédito podrían seguir recibiendo hipotecas limitándose a declarar sus ingresos, sin aportar documentos bancarios que demuestren su tesorería.

En 2010, la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor modificó los préstamos con ingresos declarados. Los prestamistas ya no concederán este tipo de préstamos a clientes que no puedan acreditar sus ingresos. Esto protege a la entidad de crédito frente a posibles pérdidas en caso de que el prestatario no pueda hacer frente a los pagos mensuales exigidos.

 

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¿Cuáles son las ventajas del préstamo con ingresos declarados?

La ventaja más importante es la menor cantidad de documentación necesaria para el procedimiento de solicitud, que lo hace menos estresante.

Los préstamos sobre ingresos declarados son ideales para los autónomos que quieren dinero para mantener su negocio en funcionamiento. Este préstamo es una opción popular entre los propietarios de empresas debido a sus numerosas ventajas y a sus amables condiciones. Además, en este caso la obtención del pago puede ser más sencilla y rápida porque se le exigen menos trámites. Por último, el ratio deuda-ingresos del préstamo no es un factor decisivo para los requisitos de suscripción.

Requisitos para la financiación

Al solicitar un préstamo basado en su salario declarado, tiene que estar preparado con todos los requisitos necesarios. A la mayoría de las personas se les exige que aporten pruebas de que se han autodesignado durante al menos dos años. No es necesario aportar pruebas de responsabilidad civil ni de ninguna otra fuente de ingresos.

No obstante, deberá presentar el extracto bancario de los dos últimos meses, pruebas que demuestren que su empresa sigue funcionando y su licencia comercial.

El procedimiento de solicitud de un préstamo podría ser sencillo y rápido. Sin embargo, para poder optar a este préstamo, el prestatario potencial tendrá que tener ahorrada una cantidad considerable de dinero y su puntuación crediticia tendría que ser superior a 700.

Las personas que trabajan por cuenta propia pueden beneficiarse considerablemente del préstamo, dadas sus ventajas y la sencillez con que puede obtenerse. Esto se debe a que podrán gestionar sus negocios con éxito sin tener que enfrentarse a ningún problema.

 

Préstamos comerciales con ingresos declarados

Los préstamos sobre ingresos declarados son populares entre quienes se dedican al sector inmobiliario comercial porque suelen ser más fáciles de obtener que la financiación tradicional. La solicitud de préstamo no requiere declaraciones de impuestos ni formularios W-2.

 

¿Cómo funciona un préstamo con ingresos declarados en Fiscus Capital Funding?

A el préstamo con ingresos declarados está disponible para cualquier empresa que pueda demostrar que el valor de sus bienes supera la cantidad necesaria para cubrir sus gastos de funcionamiento.

Como la aprobación se basa en el valor de la propiedad y no en el historial crediticio del solicitante, este tipo de financiación es mucho más fácil de conseguir que los préstamos bancarios normales.

El proceso de aprobación de los préstamos sobre ingresos declarados suele ser mucho más rápido que el de otros tipos de financiación. Esto se debe principalmente al hecho de que los préstamos no necesitan una cantidad considerable de documentación.

Fiscus Capital Funding ofrece préstamos con ingresos declarados con diversas ventajas. Si tiene una puntuación crediticia de al menos 600, puede esperar obtener las siguientes condiciones además del control total sobre cómo gastar el dinero que obtenga.

  • Son posibles LTV de hasta 75% en función del tipo de propiedad que posea.
  • Se ofrecen préstamos de hasta $500.000.
  • Plazos de préstamo de hasta 25 años con tipos de interés fijos
  • W-2 y documentación de trabajo por cuenta propia

Contenido proporcionado por:

marcela

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