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¿Qué es el factoring de facturas?
Con periodos de facturación estándar de 30 a 90 días, es probable que no cobre hasta al menos un mes después de enviar la factura al cliente. Muchos propietarios de pequeñas empresas se enfrentan a una restricción perpetua del flujo de caja debido a estos largos plazos de pago, lo que dificulta el pago de necesidades como el alquiler, la electricidad y el inventario. La imposibilidad de hacerlo probablemente le limite a la hora de invertir en posibilidades de crecimiento y de mantener el buen funcionamiento de las operaciones cotidianas que mantienen todo en marcha.
Cuando usted recurre al factoring de facturas, vende sus impagados a un tercero (la empresa de factoring) a cambio de efectivo inmediato.
No afectará a su calificación crediticia como lo haría un préstamo de un banco, ya que se trata de una venta y no de un préstamo. Para evitar malentendidos, "factoring" es sinónimo de "financiación de cuentas por cobrar". Mediante este método, las pequeñas empresas pueden acceder al valor en efectivo de sus facturas meses antes de que sus clientes paguen las facturas.
¿Cómo funciona el factoring de facturas?
El factoring es una alternativa a los préstamos tradicionales para las pequeñas empresas. Una empresa de factoraje (o "factor") es un tercero que ayuda a los propietarios de pequeñas empresas a cobrar "factorizando" sus facturas en lugar de recurrir a las entidades de crédito tradicionales, como los bancos. Si su empresa emite facturas con plazos netos de 30 a 90 días, el factoring de facturas puede ser la solución financiera para usted. El factoring de facturas es una forma de que las empresas accedan rápidamente a financiación adicional vendiendo sus facturas pendientes.
Las empresas de factoring "compran" las facturas de su empresa en lugar de conceder un préstamo a tanto alzado como haría un banco. Factorizar" una factura es venderla a una empresa de factoring a cambio de un porcentaje del valor total de la factura, que usted recibirá en el momento del pago. A usted se le paga una determinada proporción del importe total de la factura, mientras que la empresa de factoring se queda con el resto como comisión por facilitar el proceso de pago y cobro. A continuación, la empresa de factoring reclamará el pago de las facturas que usted le haya vendido. Como la empresa de factoring asume un riesgo al factorizar sus facturas, sólo le adelantará un porcentaje del valor de la factura.
Una vez finalizada esta "venta" de facturas, la empresa de factoring es propietaria legal de la factura y responsable de cobrar el pago al comprador. El cliente que debe el dinero de la factura será contactado por el proveedor de factoring, y tramitará cualquier pago o consulta directamente con el factor y no con usted. Debe reflexionar sobre este aspecto del factoring de facturas, ya que inevitablemente perjudicará su relación con el cliente.
Factoring de facturas frente a financiación de facturas
Hay una distinción clave entre factoring de facturas y financiación de facturasEl responsable del cobro de sus facturas es usted. El proceso de cobro queda bajo su supervisión cuando utiliza la financiación de facturas. Sin embargo, con el factoring de facturas, la empresa de factoring asume la responsabilidad de cobrar las facturas que compra. Ambos tipos de financiación son equivalentes a excepción del método de cobro (es decir, la cesión).
Factoring de facturas frente a descuento de facturas
Facturar a los clientes es una práctica habitual para toda empresa que haya prestado con éxito un servicio o producto. Las empresas pueden obtener el dinero que necesitan para pagar cosas como el alquiler, la electricidad y los salarios de los empleados enviando una copia de su factura a un prestamista.
El descuento de facturas es especialmente útil para las pequeñas empresas, ya que garantiza un flujo constante de efectivo durante todo el mes, aunque la factura no se pague hasta final de mes. Esperar hasta final de mes para recibir un pago único no siempre es una opción viable, por lo que ésta es una buena alternativa.
Los importes de los préstamos suelen oscilar entre 80% y 90% del valor de la factura en varios servicios de descuento de facturas. Una vez recibido el préstamo por adelantado, se procede al cobro regular a los clientes.
Los prestamistas suelen tener estructuras de cargas muy abiertas y comprensibles (entre 1% y 3%). Sin embargo, las circunstancias pueden exigir soluciones diferentes. Por lo tanto, es esencial que las pequeñas empresas presupuesten adecuadamente sus recursos.
¿Qué implica una operación de factoring?
- Tras prestar un servicio o realizar una entrega, el Vendedor factura al Deudor.
- El vendedor envía a la empresa de factoring esa factura para su financiación (por ejemplo, el día 1)
- La empresa de factoring ingresa el 80-90% del importe de la factura en la cuenta bancaria del vendedor en concepto de anticipo (por ejemplo, el día 2).
- La empresa de factoring recibe el dinero por correo del deudor, que lo deposita en una caja fuerte a nombre del vendedor (por ejemplo, el día 25)
- Se deduce una pequeña comisión de factoring antes de liberar al vendedor el 10 - 20% restante del valor de la factura (por ejemplo, el día 26).
Ventajas e inconvenientes del factoring
El factoring le permite poner inmediatamente a trabajar en su empresa el dinero que ya ha ganado. Ya no es necesario esperar 4, 8 o incluso 12 semanas para cobrar. Con el dinero que obtiene a través del factoring, puede pagar a sus empleados, comprar nuevos suministros y equipos, aceptar contratos más importantes y ampliar su empresa como mejor le parezca. Le libera tiempo al permitirle elegir cuándo cobrar sus facturas.
¿Cómo se cualifican las empresas para el factoring de facturas?
Para poder optar al factoring, su empresa deberá disponer de los siguientes elementos:
- Facturas al factor
- Clientes solventes
- Una solicitud de factoring cumplimentada - Solicitar ahora
- Un informe de antigüedad de las cuentas por cobrar
- Una cuenta bancaria de empresa
- Un número de identificación fiscal
- Una forma de identificación personal
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marcela
