Comprender los préstamos para bienes de equipo

Comprender los préstamos para bienes de equipo

La financiación para la adquisición de maquinaria y otros equipos esenciales se conoce como préstamo para bienes de equipo. Para procesar, fabricar o actualizar su producto, las empresas a menudo necesitan comprar, sustituir, reparar o mejorar numerosos tipos de equipos. Entre los artículos que entran dentro del concepto de "equipamiento" se incluyen, entre otros: ordenadores, monitores, impresoras, fotocopiadoras, teléfonos, muebles, herramientas, vehículos (para uso empresarial), maquinaria especializada, equipos industriales y aparatos médicos y dentales. Sin estos equipos, su empresa no puede funcionar con la máxima eficacia y rendimiento. Sin embargo, ¿qué hacer cuando las herramientas han pasado a mejor vida y hay que sustituirlas por antigüedad o desgaste? Normalmente, puede comprar aparatos nuevos directamente o firmar un contrato de leasing.

 

Cómo funcionan la financiación de equipos y los préstamos para equipos

No lleve sólo el historial crediticio de su empresa a las reuniones con los prestamistas; lleve también el suyo. ¿Tiene deudas de tarjetas de crédito? ¿Algún préstamo de coche atrasado? ¿No ha pagado sus préstamos de estudios? La aprobación de un préstamo para equipamiento se retrasará o quizá se paralice si surgen este tipo de problemas. Los criterios de financiación para pequeñas empresas pueden incluir una prueba de crédito excelente. Trabaje enérgicamente para sanear su crédito. Asegúrese también de presentar los estados de flujo de caja de su empresa para detallar el dinero que entra y sale.

Los prestamistas normales, como los bancos, dudan a la hora de conceder a pequeñas empresas con un crédito bajo o negativo préstamos tradicionales para bienes de equipo. Estas empresas tendrán dificultades para obtener un préstamo de un banco convencional, ya que se consideran "demasiado arriesgadas". Muchos propietarios de pequeñas empresas o de negocios en Internet luchan con este problema, ya que a menudo necesitan fondos para actualizar o sustituir maquinaria obsoleta. Un préstamo para empresas puede ser útil en esta situación. Si necesita dinero rápido para mantener su empresa en funcionamiento, un préstamo para empresas puede ser la solución.

La mayoría de los préstamos para bienes de equipo requieren una elevada puntuación crediticia. Al fin y al cabo, es una apuesta por el futuro éxito y beneficio financiero de su empresa. El banco con el que más negocios realiza es un buen candidato para recibir su solicitud de préstamo. Como alternativa, puede buscar una institución financiera no bancaria, como un prestamista por Internet, que ayude a empresarios con tiempo y recursos limitados a obtener préstamos rápidos para ampliar sus negocios.

 

préstamos sba para pequeñas empresas

Cinco ventajas de la financiación de equipos

Aprobación rápida

En la mayoría de los casos, los préstamos para bienes de equipo se conceden (o deniegan) rápidamente. Considere la posibilidad de solicitar su línea de crédito para pequeñas empresas con un prestamista no tradicional para agilizar el proceso. Un prestamista en línea que ofrezca financiación rápida para una variedad de objetivos, como inventario, mejoras de equipos e iniciativas de marketing, funcionará bien. Los prestamistas en línea suelen responderle en cuestión de horas. Eso significa que dispondrá antes del dinero extra que necesita, lo que le permitirá comprar o sustituir el equipo que necesita.

Deducción fiscal

Usted puede ser elegible para deducir sus pagos mensuales de un préstamo de equipo como un "gasto de operación". Para estar seguro, consulte a su prestamista y a un abogado fiscalista de la empresa.

Tendrás más dinero en el bolsillo

Mantenga una reserva de efectivo para compras adicionales que puedan ser necesarias para gestionar su negocio. Supongamos que uno de sus vehículos de reparto falla y debe ser sustituido. O que se estropea el horno de su restaurante. En lugar de agotar las reservas de efectivo de su empresa para pagar por estos bienes de alto precio, los préstamos para equipos pueden ser utilizados para reemplazar o reparar esta costosa - y crítica - pieza de equipo.

Calendario de pagos flexible

Dependiendo del prestamista del que obtenga sus préstamos para equipamiento de empresas, es posible que pueda utilizar opciones de pago flexibles. Esto es útil mientras se esfuerza por sustituir el equipo, gestionar su empresa y realizar los pagos de sus préstamos para equipamiento empresarial. Dependiendo del tipo de préstamo que obtenga, algunos prestamistas pueden darle la opción de realizar pagos mensuales, estacionales, trimestrales, semestrales o incluso anuales. También puede optar a un aplazamiento de 90 días en el reembolso de su préstamo para equipamiento. Una vez más, hable con su prestamista sobre préstamos para bienes de equipo para determinar qué es lo mejor para las necesidades de su empresa.

Alrededor de 25% de "costes blandos" están cubiertos

Las comisiones, los gastos de envío y los gastos de transporte son ejemplos de gastos blandos. Una vez más, cada prestamista es único, así que haga sus deberes para entender exactamente qué comisiones son relevantes para el préstamo y cuáles deberá pagar.

Tarifas y condiciones

Los préstamos para la compra de equipos u otro hardware suelen tener un plazo determinado, normalmente entre uno y cinco años, aunque puede variar en función del prestamista. Los pagos mensuales de un préstamo para equipos incluyen el principal y los intereses, que pueden llegar a 28% en situaciones extremas. Pagar una parte del importe del préstamo por adelantado es una práctica habitual en varias entidades financieras y puede ayudarle a ahorrar dinero a lo largo de la vida del préstamo.

 

Dónde obtener financiación para equipos

A la hora de financiar los equipos de su empresa, dispone de numerosas opciones.

Los prestamistas no tradicionales, como los que se encuentran en Internet, utilizan un procedimiento simplificado para evaluar los ingresos, los activos y la solvencia general de su empresa. Como resultado, pueden tener políticas de préstamo más complacientes, mayores importes de préstamo y plazos de financiación más rápidos. Sin embargo, suelen tener tipos de interés más caros y plazos de amortización más cortos.

Las entidades crediticias normales, como bancos y cooperativas de crédito, suelen exigir requisitos más estrictos, pero conceden préstamos para bienes de equipo a tipos de interés competitivos. Necesitará, entre otras cosas, un historial crediticio excelente, pruebas de funcionamiento continuado y unos ingresos anuales considerables, por citar algunos requisitos.

Entre las fuentes de financiación alternativas se encuentra la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA). Los plazos de amortización ampliados y los tipos de interés máximos son dos características distintivas de los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Como ventaja añadida, puede utilizar tanto su hardware actual como el futuro como garantía del préstamo. Sin embargo, una elevada puntuación crediticia y unos ingresos constantes suelen ser requisitos previos para la aprobación.

 

Historial de crédito

Financiación de equipos Vs. Leasing

Tenga en cuenta que el leasing es otra opción a explorar si está buscando un préstamo para equipamiento de la empresa. Para ayudarle a decidir si alquila o financia su próxima maquinaria, hemos recopilado algunos pros y contras.

Arrendamiento de equipos

Leasing de equipos Las ventajas son aún mayores para las empresas que no disponen de liquidez. Si es necesario un pago inicial, suele ser mucho menor que el de un préstamo convencional.

El leasing le permite distribuir el gasto a lo largo de un periodo de tiempo más largo y cubrir todo o casi todo el precio de compra, más 20% a 25% por "gastos blandos". Los impuestos y los gastos de envío son ejemplos de gastos blandos.

Su pequeña empresa o su negocio en Internet tendrá más opciones si alquila en lugar de comprar. Cuando el principal del préstamo se haya pagado en su totalidad, podrá devolver el artículo o comprárselo al prestamista por una cantidad simbólica.

Préstamos para equipos

Aunque el porcentaje exacto que puede pedir prestado depende de su historial crediticio y de la entidad de crédito que elija, los préstamos suelen cubrir el 80% del precio del artículo. Si desea obtener un préstamo para comprar su maquinaria, será propietario de ella inmediatamente. La mayoría de los préstamos para maquinaria de pequeñas empresas requieren un pago inicial de unos 20%. El equipo que compre con el préstamo sirve como garantía del mismo.

 

Cómo obtener financiación para equipos

Para poder optar a la financiación de equipos, los prestamistas tendrán en cuenta una serie de criterios, entre los que se incluyen:

  • Puntuación de crédito personal: Se examinará su puntuación crediticia personal para determinar si puede optar al préstamo. Muchos prestamistas en línea tienen puntuaciones de crédito mínimas que oscilan en el área de 600.

 

  • Tiempo en la empresa: Algunos prestamistas exigen que su empresa lleve funcionando al menos dos años, pero otros permiten que el tiempo de funcionamiento sea de seis meses o menos. Algunos ni siquiera exigen un tiempo mínimo de actividad.

 

  • Ingresos anuales: Los bancos tradicionales pueden exigir un importe mínimo de ingresos anuales, por ejemplo Bank of America exige $250.000.

 

Contenido proporcionado por:

chester

Permítanos ayudarlo a obtener el préstamo de equipo adecuado para su negocio

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