Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas

¿Qué es un préstamo para pequeñas empresas?

Un préstamo para pequeñas empresas es una fuente de capital que los empresarios pueden utilizar para pagar gastos de funcionamiento y expansión. Los propietarios de pequeñas empresas pueden obtener préstamos para pequeñas empresas de bancos y cooperativas de crédito normales, así como de prestamistas de Internet, como los respaldados por la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA). Dependiendo del tipo de préstamo, puede utilizar el dinero para cualquier cosa, desde pequeñas adquisiciones como capital circulante y equipamiento, hasta adquisiciones más grandes como bienes inmuebles.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y una subvención para pequeñas empresas?

La principal diferencia entre una subvención y un préstamo es que una subvención no requiere devolución, mientras que un préstamo sí.

Un préstamo empresarial es una cantidad de dinero que una entidad crediticia, como un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea, concede temporalmente a una pequeña empresa, con la condición de que se devuelva a lo largo del tiempo junto con los intereses. El plazo normal de pago de un préstamo puede oscilar entre unos meses y cinco o diez años. Un préstamo empresarial puede utilizarse para cubrir gastos como la creación o el crecimiento de una empresa, el pago de los salarios de los empleados, el apoyo a iniciativas de marketing, la compra de maquinaria o coches nuevos, o el alquiler de oficinas.

Una subvención empresarial es una suma de dinero gratuita que una organización o un gobierno local, estatal o federal proporciona a una pequeña empresa para que la utilice con fines muy concretos.

Las subvenciones para empresas son difíciles de conseguir y a menudo van acompañadas de requisitos que hay que cumplir. Existen subvenciones a través de los programas Small Business Innovation Research (SBIR) y Small Business Technology Transfer (STTR). Se anima a las pequeñas empresas a participar en la investigación y el desarrollo de la Administración, sobre todo en lo que respecta a la innovación tecnológica y la investigación científica. Los programas de subvención SBIR y STTR son bastante competitivos y las empresas deben tener un buen historial para tener éxito.

Préstamo SBA Júpiter

¿Cómo funcionan los préstamos para pequeñas empresas?

Los prestamistas que conceden préstamos a pequeñas empresas tendrán en cuenta su puntuación crediticia personal para decidir si le prestan o no dinero. Su crédito personal demuestra su capacidad para devolver obligaciones personales como saldos de tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y préstamos para automóviles. Cuanto más alta sea, menos arriesgado le parecerá a un prestamista, y más probable será que su solicitud de préstamo será aceptada.

¿Qué se considera entonces una buena puntuación crediticia? Una puntuación de 800 o superior se considera excepcional, mientras que una puntuación de 700 o superior se considera buena. Visite AnnualCreditReport.com para obtener copias gratuitas de sus informes de crédito de Experian, TransUnion y Equifax y determinar su puntuación de crédito. El equipo de Fiscus Capital Finance también puede ayudarle a calcular su puntuación de crédito y ayudarle a ver si necesita rehabilitarla, para que sea más alta, u otros planes para que su puntuación sea lo mejor posible.

¿Se puede obtener un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito?

Como ya se ha mencionado, hay puntuaciones de crédito que los prestamistas consideran buenas y otras que consideran malas. Determinar la capacidad de endeudamiento de una pequeña empresa es algo más complicado que la de un particular. El prestamista se fijará en algunos de los siguientes factores:

  • Puntuación de crédito empresarial - También se puede tener en cuenta la puntuación crediticia de su empresa, pero solo si lleva un año funcionando (el tiempo suficiente para tener una calificación crediticia).
  • Tiempo de funcionamiento de la empresa - Cuanto más tiempo lleve funcionando su empresa, mejor. Más de un año es el punto de partida a tener en cuenta.
  • Ingresos anuales - Sus ingresos anuales mostrarán no sólo su flujo de caja, sino también su capacidad para devolver un préstamo a tiempo y en su totalidad. Tiene que poder acceder a registros financieros que muestren la solidez y la salud financiera de su empresa. Si su empresa es una startup sin registros financieros, puede bastar con una proyección financiera a 5 años vista.
  • Flujo de caja - Si puede elaborar un estado de flujo de tesorería, demostrará que conoce las entradas y salidas de efectivo en relación con su empresa. Esta cantidad puede mostrar de cuánto dinero dispone mensualmente para cubrir deudas.
  • Carga de la deuda actual - Si ya tiene deudas, debe comunicárselas a su posible prestamista. Esto les ayudará a ver si puedes hacer frente a las obligaciones actuales Y a las nuevas obligaciones en función de tus condiciones de reembolso.
  • Finalidad del préstamo - Debe obtener su préstamo para algo que ayude a su empresa a crecer o prosperar en el futuro. Los prestamistas están más dispuestos a financiar empresas que quieren utilizar los préstamos para marketing, ventas o para ofrecer mejores productos y servicios.

Consejos para comparar préstamos para pequeñas empresas

En general, los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito y los prestamistas de Internet ofrecen los mejores préstamos para pequeñas empresas. Busque prestamistas con requisitos menos estrictos que sus rivales si tiene mal crédito. Por ejemplo, en comparación con los bancos convencionales y las cooperativas de crédito, algunos prestamistas de Internet ofrecen criterios de puntuación crediticia más bajos. Del mismo modo, a la hora de buscar financiación, puedes tener en cuenta a las financieras que ofrecen préstamos garantizados con condiciones menos estrictas.

Los candidatos más solventes suelen recibir los tipos de interés más asequibles. Para conseguir la mejor oferta, sigue siendo importante comparar los prestamistas en función de las condiciones del préstamoAdemás, en comparación con la competencia, algunas entidades financieras ofrecen procedimientos de solicitud más sencillos y una financiación más rápida. Además, en comparación con la competencia, algunas entidades financieras ofrecen procedimientos de solicitud más sencillos y una financiación más rápida.

Tipos de préstamos para pequeñas empresas

Préstamos SBA

Mediante el establecimiento de requisitos para la concesión de préstamos y la reducción del riesgo de los prestamistas, la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) ayuda a las pequeñas empresas a obtener fondos. Es más sencillo para las pequeñas empresas obtener el capital necesario gracias a estos préstamos respaldados por la SBA.

Préstamos a plazo

Los préstamos a plazo suelen estar destinados a pequeñas empresas bien establecidas y con resultados financieros estables. Un préstamo a plazo es el tipo tradicional de préstamo que una empresa solicita a un banco o a otra institución crediticia estándar. Los préstamos a plazo se denominan así porque funcionan en función de la duración del préstamo. Los préstamos a corto plazo suelen durar entre menos de un año y unos 18 meses. Los préstamos a medio plazo van de 18 meses a 5 años. Y los préstamos a largo plazo pueden durar de 5 a 25 años.

Líneas de crédito para empresas sin garantía

Una línea de crédito renovable, a menudo conocida como línea de crédito comercial no garantizada o simplemente línea de crédito (LOC), permite a los propietarios de pequeñas empresas obtener fondos prestados de una forma que no ofrecen los préstamos comerciales estándar. Un prestamista no acepta su solicitud de una línea de crédito para pequeñas empresas y luego le entrega el dinero en un solo pago. En su lugar, se le concede la oportunidad de pedir prestado hasta una cantidad predeterminada de dinero conocida como su límite de crédito.

Cuando usted obtiene una línea de crédito empresarial garantizada, el prestamista normalmente establece un gravamen sobre el activo o activos que usted pretende utilizar para garantizar los fondos. Un derecho de retención es el derecho del prestamista a mantener la posesión de una propiedad (o escritura de esa forma de propiedad) perteneciente a una empresa específica, hasta que se haya saldado la deuda contraída por esa empresa.

Cuando se trata de una nueva empresa sin activos, una línea de crédito sin garantía es la mejor opción para obtener capital circulante. Además, entender cómo funciona la línea de crédito es sencillo porque funciona de forma similar a una cuenta de crédito de empresa, ya que pides prestado hasta el límite de tu cuenta; y mientras cumplas con tus pagos, puedes volver a pedir prestado contra el mismo crédito en el futuro.

Financiación de cuentas por cobrar

La financiación de cuentas por cobrar es una buena fuente de liquidez cuando hay problemas de tesorería en su empresa. El tipo más común de financiación de cuentas por cobrar se conoce como factoring. En este caso, usted, como prestatario, vende sus cuentas por cobrar a una empresa de factoraje a un precio con descuento. El descuento depende de la calidad percibida de las cuentas por cobrar. Los préstamos de cuentas por cobrar son buenos para la financiación a corto plazo, en la que las cuentas por cobrar se colocan como garantía del préstamo.

Anticipos de caja a comerciantes

Un anticipo de caja para comerciantes es una forma sofisticada de financiar su negocio y asegurarse de que sigue funcionando en tiempos difíciles. Un anticipo de caja para comerciantes consiste básicamente en obtener un anticipo de capital que usted, como comerciante, reembolsa utilizando un porcentaje de las ventas futuras con tarjeta de crédito o débito, más una comisión. Los CRM funcionan bien para las pequeñas empresas que necesitan capital rápidamente para cubrir la falta de liquidez o los gastos a corto plazo.

Cómo ayuda la SBA a las pequeñas empresas a obtener préstamos

La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) ayuda a las pequeñas empresas a obtener financiación estableciendo normas de préstamo y minimizando el riesgo de los prestamistas. Estos préstamos respaldados por la SBA facilitan a las pequeñas empresas el acceso a los fondos necesarios.

Estos préstamos suelen oscilar entre $30.000 y $5 millones, con tipos de interés bajos y largos plazos de amortización de hasta 25 años. Sin embargo, los criterios de elegibilidad son más estrictos que para los préstamos no gubernamentales, y el procedimiento de solicitud suele ser más largo.

7(a) préstamos

El programa de préstamos más popular de la SBA, que ofrece financiación a empresas con requisitos particulares.

El programa de préstamos más popular de la SBA, el Programa de Préstamos 7(a), ofrece ayuda financiera a pequeñas empresas con necesidades específicas. Cuando se adquieren bienes inmuebles para un negocio, esta es la mejor opción, aunque también puede utilizarse para:

  • Capital circulante a corto y largo plazo
  • Refinanciar la deuda existente de la empresa
  • Comprar muebles, equipos y suministros.

 

Un préstamo 7(a) sólo puede ser por un máximo de $5 millones. Los criterios de calificación importantes se basan en la fuente de ingresos de la empresa, el historial crediticio y el entorno operativo. El prestamista determinará qué opción de préstamo es la más adecuada para sus necesidades.

Préstamos 504

Principales activos fijos y garantías relacionadas que apoyar la expansión empresarial y la creación de empleo pueden financiarse a largo plazo, a un tipo fijo, en el marco del Programa de Préstamos CDC/504.

Las Empresas de Desarrollo Certificadas (CDC), socios comunitarios de la SBA que supervisan organizaciones sin ánimo de lucro y fomentan el desarrollo económico en sus zonas, ofrecen préstamos 504. La SBA certifica y regula las CDC.

Un préstamo 504 puede ser por un máximo de $5 millones. Para determinados proyectos energéticos, el prestatario puede recibir un préstamo 504 de hasta $5,5 millones por proyecto, para un máximo de tres proyectos que no superen $16,5 millones en total.

Microcréditos

El programa de microcréditos concede préstamos de hasta $50.000 para ayudar a las pequeñas empresas y a determinadas guarderías sin ánimo de lucro a poner en marcha y ampliar sus actividades. El microcrédito medio es de unos $13.000.

La SBA pone fondos a disposición de prestamistas intermediarios especialmente cualificados, que son organizaciones comunitarias sin ánimo de lucro con experiencia en préstamos y conocimientos técnicos y de gestión. Estos intermediarios gestionan el programa de micropréstamos para los prestatarios cualificados.

Requisitos

  • Ser una empresa con ánimo de lucro
  • Hacer negocios en EE.UU.
  • Han invertido capital
  • Agotar las opciones de financiación

 

Como puede ver, las pequeñas empresas tienen multitud de préstamos y tipos de crédito a los que pueden acceder y utilizar. Tanto si su pequeña empresa necesita capital circulante, capital circulante sin intereses, crédito a corto plazo o algo intermedio, hay una opción para usted. Póngase en contacto con Fiscus Capital Funding hoy mismo para iniciar su viaje de crédito empresarial.

Contenido proporcionado por:

marcela

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