Cómo crear crédito para su empresa

Si es usted propietario de un negocio, o está pensando en ponerlo en marcha, lo más probable es que se encuentre en la tesitura de necesitar un préstamo empresarial en algún momento. Los préstamos para empresas, como cualquier otro préstamo, tienen unos requisitos que hay que cumplir para poder optar a la cantidad que se pretende financiar. Uno de esos requisitos suele ser una puntuación crediticia empresarial aceptable. Si nunca antes ha solicitado un préstamo comercial, y especialmente si su empresa es nueva o aún no está establecida, es posible que no esté familiarizado con la forma de generar crédito comercial. También es posible que desee mejorar su crédito comercial si su empresa ya existe, pero su crédito se encuentra en el extremo inferior.

El crédito empresarial puede hacer que su empresa crezca o decrezca si surge la necesidad de un préstamo. Puede necesitar un préstamo comercial por muchas razones, ya sea capital circulante para financiar las operaciones cotidianas de su empresa, un proyecto de ampliación o renovación, grandes pedidos de compra, etc. Si se encuentra en una situación en la que un préstamo es fundamental para mantener su empresa en funcionamiento o para ampliarla al siguiente nivel, tendrá que asegurarse de que su crédito empresarial es lo suficientemente alto como para garantizar los fondos que necesita cuando los necesita.

Aunque no es necesario tener una buena puntuación de crédito personal para empezar a crear un crédito empresarial, tener una buena puntuación de crédito personal sólo puede ayudar en el caso de que necesite aportar pruebas de que puede devolver un préstamo de forma fiable. Por este motivo, se recomienda disponer de un crédito personal sólido antes de poner en marcha su nueva empresa o pequeño negocio. Dicho esto, todo lo que necesita para empezar a crear crédito para su negocio es una sociedad de responsabilidad limitada (SRL), una sociedad de responsabilidad limitada (SRL) o una sociedad anónima. 

Cómo crear crédito empresarial

Elegir una estructura empresarial y registrar su empresa

Cuando hablamos de cómo crear un crédito empresarial, lo primero y más importante es tener una empresa. Si ya ha registrado su empresa, este paso no se aplica a usted. Si aún no ha registrado su empresa, esto será lo primero que tendrá que hacer para empezar a crear un crédito comercial. La forma en que decida estructurar su empresa dependerá totalmente del tipo de negocio que vaya a poner en marcha, de dónde se encuentre y de la estructura interna de su empresa.

También debe asegurarse de tener un número de teléfono comercial activo y, si es posible, incluido en directorios para que las principales empresas de crédito puedan encontrar su negocio. Tener una dirección de correo electrónico profesional y una dirección física coherente le ayudará a establecer los cimientos de su empresa. Si no está seguro de cómo estructurar y registrar su empresa, puede utilizar Guía empresarial de la SBA. Una vez que haya elegido una estructura empresarial y registrado su negocio, puede iniciar el proceso de creación de crédito empresarial.

Obtener un EIN (Número de Identificación Fiscal)

El siguiente paso importante para empezar a crear crédito empresarial es adquirir un número único de nueve dígitos conocido como Número de Identificación Empresarial (o EIN, por sus siglas en inglés). Puede pensar en el EIN como un número de la seguridad social para su empresa, que utilizará para fines importantes como abrir una cuenta bancaria para su empresa, solicitar cualquier licencia comercial necesaria e incluso presentar sus declaraciones fiscales. Este equivalente empresarial de un número de la seguridad social es crucial porque sin la capacidad de abrir una cuenta bancaria de negocios, usted no será capaz de empezar a construir el crédito empresarial. Solicitar un número de identificación fiscal federal es gratuito y puede hacerse a través de la página web Herramienta de asistencia del IRS.

cómo construir su crédito empresarial

Abrir una cuenta bancaria de empresa

El siguiente paso para crear un historial de crédito empresarial es abrir al menos una cuenta bancaria, preferiblemente dos o tres para acelerar el proceso. Querrá abrir estas cuentas en empresas que informen a las agencias de crédito empresarial, así que asegúrese de buscar bancos y prestamistas que lo hagan. Las cuentas bancarias de empresa son vitales porque son las que utilizarán las agencias de crédito para recopilar datos sobre su capacidad para pagar las facturas y otros gastos de la empresa con el fin de establecer su historial crediticio.

Al igual que se calcula su puntuación de crédito personal, cuanto más largo sea el historial de crédito de su empresa y más datos estén disponibles, mejores serán sus informes de crédito empresarial. Al solicitar préstamos o tarjetas de crédito para pequeñas empresas, elegir prestamistas y vendedores que informan a las agencias de crédito empresarial es esencial para establecer el crédito empresarial. Cuantas más pruebas tengan las agencias de informes crediticios de que usted puede pagar sus facturas de forma fiable, mejor será su crédito empresarial. Esto le permitirá tener una tasa de aprobación más alta, tasas de interés más bajas y líneas de crédito más altas para sus tarjetas de crédito empresariales.

cómo crear crédito para las empresas

Abrir una tarjeta de crédito empresarial

Una vez que haya abierto las cuentas bancarias de su empresa, el siguiente paso recomendado para crear un historial de crédito empresarial es abrir tarjetas de crédito para esas cuentas. Suponiendo que haya abierto cuentas con empresas que informan a las agencias de crédito empresarial, hacer compras relacionadas con la empresa con estas tarjetas y pagarlas a tiempo puede ayudar a aumentar su puntuación de crédito empresarial. Muchas de estas tarjetas también vienen con incentivos o ventajas adicionales de las que puede beneficiarse, como puntos de recompensa por viajes o devolución de efectivo. Se recomienda examinar las ventajas de cada tarjeta de crédito para empresas para determinar qué tarjeta o tarjetas le proporcionarán las ventajas más beneficiosas en función de su sector o modelo de negocio.

            Es posible que no pueda optar a una tarjeta de crédito comercial de inmediato si no tiene historial crediticio o su crédito comercial es malo, pero una vez que pueda optar a ella, se recomienda obtener varias tarjetas. Cuanto mayor sea su límite de crédito, mejor podrá utilizar el capital circulante disponible para aumentar su flujo de caja. Sin embargo, hay que tener en cuenta que las tarjetas de crédito deben utilizarse de forma responsable. Si acumula demasiadas deudas en su tarjeta de crédito y no puede devolverlas a tiempo, los impagos o retrasos en los pagos afectarán negativamente a la puntuación crediticia de su empresa. Asegúrese también de mantener separadas sus transacciones personales de las empresariales. Esto mantendrá sus finanzas organizadas y evitará que se encuentre en una situación en la que ha acumulado más deuda en sus tarjetas de crédito de negocios de la que es capaz de pagar.

Préstamos para la adquisición de empresas

Realice los pagos a tiempo

El siguiente paso es obvio, pero importante. Lo más importante que hay que recordar sobre el crédito empresarial es que funciona básicamente igual que el crédito personal: usted abre cuentas que se comunican a las agencias de crédito empresarial, efectúa los pagos a tiempo, esos pagos se comunican y su puntuación crediticia aumenta. Del mismo modo que los pagos atrasados o no efectuados afectarán negativamente a su puntuación de crédito personal, es menos probable que los bancos confíen en su empresa para concederle un préstamo si tiene un mal historial de devolución de lo que debe. No realizar los pagos a tiempo puede perjudicar su capacidad para obtener préstamos empresariales muy necesarios en el futuro, lo que podría suponer el éxito o el fracaso de su empresa en un momento crítico de su vida.

Uno o dos pagos aquí y allá con un par de días de retraso probablemente no destruirán su crédito comercial, pero un patrón constante de incapacidad para pagar sus deudas dará lugar a un núcleo de crédito más bajo. Las consecuencias de un mal crédito empresarial incluyen la incapacidad de conseguir la aprobación de futuros préstamos y tipos de interés más altos en cualquier préstamo que consiga que le aprueben. Algo tan simple y aparentemente obvio como hacer sus pagos a tiempo es uno de los aspectos más vitales para construir el crédito de su negocio.

cómo empezar a crear crédito empresarial

Supervise los informes de crédito de su empresa

Supervisar los informes de crédito de su empresa le ayuda de dos maneras. El primer aspecto útil de monitorear sus informes crediticios comerciales es que puede mostrarle lo que está haciendo bien. Al hacer un seguimiento de su puntaje de crédito comercial cada mes a medida que realiza sus pagos, puede controlar su progreso en el intento de construir su crédito comercial. También sabrá constantemente en qué punto se encuentra con respecto a su puntaje crediticio comercial para que pueda modificar sus objetivos y estrategias según sea necesario.

            El otro beneficio de monitorear constantemente su puntaje de crédito de negocios es que usted puede ser alertado de cualquier caída en su puntaje de crédito de inmediato. Esto le permite tomar medidas rápidamente, reevaluar la situación financiera de su empresa y, con suerte, recuperar su crédito antes de que caiga significativamente. Ocasionalmente, también pueden cometerse errores que perjudiquen la puntuación crediticia de su empresa. Si esto ocurre, tendrá que ponerse en contacto con la agencia para corregir el problema. Cuanto antes se detecte la información incorrecta u obsoleta, antes se podrá arreglar la situación y evitar un golpe innecesario a su puntuación de crédito empresarial.

Contenido proporcionado por:

chester

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