Financiación no tradicional para pequeñas empresas

Crear su propia empresa puede ser una experiencia desalentadora pero gratificante. Aunque un plan de negocio sólido es esencial para los empresarios, uno de los aspectos más importantes que necesita una empresa para prosperar es el dinero.

La financiación de una nueva empresa o de una pequeña empresa, por otra parte, puede ser un procedimiento duro y lento, sobre todo para las personas con mal crédito. Aunque no se exige una puntuación crediticia mínima para obtener un préstamo empresarial, los prestamistas convencionales suelen considerar aceptable un rango.

Considere la posibilidad de un préstamo alternativo si tiene una mala calificación crediticia y no tiene garantías que aportar. En este post, examinaremos las distintas posibilidades de financiación de la pequeña empresa, las ventajas de los préstamos alternativos y cómo financiar su empresa.

 

¿Por qué es tan difícil para las pequeñas empresas obtener préstamos bancarios?

A las pequeñas empresas les resulta difícil conseguir capital por diversas razones. Los bancos no se oponen a conceder préstamos a las pequeñas empresas; de hecho, quieren hacerlo; pero las instituciones financieras convencionales tienen un procedimiento y unas normas de préstamo anticuados y laboriosos que resultan adversos para los comercios locales y las microempresas.

El acceso al capital se hace más difícil porque muchas pequeñas empresas que solicitan préstamos son nuevas, y los bancos normalmente prefieren ver un perfil de cinco años de una empresa saneada (por ejemplo, cinco años de datos fiscales) antes de hacer una oferta.

 

¿Qué es la financiación alternativa?

La financiación alternativa se refiere a cualquier forma a través de la cual los propietarios de una empresa pueden obtener dinero en efectivo sin la ayuda de los bancos convencionales. En general, una estrategia de financiación alternativa es aquella que se basa totalmente en Internet. Las posibilidades de financiación alternativa incluyen el crowdsourcing, los proveedores de préstamos en línea y las criptodivisas.

 

¿Por qué las pequeñas empresas pueden buscar financiación alternativa?

Los propietarios de pequeñas empresas pueden buscar soluciones de financiación empresarial por diversas razones. He aquí tres de las más frecuentes.

Menores requisitos de crédito: Los bancos tradicionales tienen casi garantizado el rechazo de los préstamos a los clientes cuya puntuación crediticia esté por debajo de un nivel determinado, que varía según el proveedor del préstamo, pero que suele situarse entre 600 y 650.

La cualificación es más fácil: No todos los propietarios de pequeñas empresas cumplen los criterios adicionales para poder optar y obtener autorización para los préstamos convencionales. Las soluciones alternativas de financiación empresarial pueden ser útiles en estas situaciones.

Aprobación más rápida: Mientras que los préstamos bancarios tradicionales pueden tardar semanas en aprobarse, ciertas opciones de préstamos empresariales pueden proporcionar dinero en tan sólo una semana.

 

Personas que revisan los términos del contrato

Opciones de financiación empresarial sin un banco tradicional

Si su pequeña empresa necesita financiación pero no reúne los requisitos para un préstamo bancario estándar, las técnicas de financiación y los prestamistas alternativos pueden satisfacer sus necesidades. He aquí algunas de las mejores opciones de financiación para nuevas empresas y pequeñas empresas.

 

Capital riesgo

Los capitalistas de riesgo (CR) son una organización externa que adquiere una participación en una empresa a cambio de financiación. Las relaciones entre propiedad y capital son flexibles y suelen basarse en el valor de la empresa. Se trata de una opción fantástica para las empresas que no disponen de una garantía física que sirva de gravamen para un préstamo bancario. Sin embargo, sólo encaja cuando se ha demostrado un potencial de crecimiento significativo y algún tipo de ventaja competitiva, como una patente o un cliente cautivo. Las ventajas de una sociedad de capital riesgo no son sólo financieras. Una asociación con una sociedad de capital riesgo puede proporcionarle una gran cantidad de información, contactos en el sector y un camino claro para su empresa.

 

Financiación de socios

La financiación de un socio estratégico la proporciona otro participante de su sector a cambio de acceso exclusivo a su producto, personal, derechos de distribución, venta final o cualquier combinación de esos elementos. Se trata de una opción que a menudo se pasa por alto. La financiación estratégica es similar al capital riesgo en el sentido de que suele ser una venta de capital en lugar de un préstamo, aunque a veces puede basarse en regalías, recibiendo el socio un porcentaje de cada venta del producto. La financiación de socios es una opción magnífica, ya que la empresa con la que se asocia suele ser una gran corporación, e incluso puede pertenecer al mismo sector o a uno relacionado con el suyo.

 

Ángeles inversores

Mucha gente confunde a los ángeles inversores con los capitalistas de riesgo, pero existe una importante distinción. Mientras que un capitalista de riesgo (CR) es una empresa (normalmente grande y consolidada) que invierte en su empresa intercambiando acciones por capital, un inversor ángel es un individuo que es más probable que invierta en una empresa de nueva creación o en una empresa en fase inicial que puede no tener el crecimiento demostrable que preferiría un CR. Encontrar un ángel inversor puede ser beneficioso de forma similar a la obtención de una inversión de capital riesgo, pero a un nivel más personal. No sólo aportarán las finanzas, sino que también, por lo general, le asesorarán y apoyarán a lo largo del proceso.

 

Factoring o financiación de facturas

Un proveedor de servicios le adelanta el dinero de sus cuentas pendientes de cobro con la financiación de facturas, también conocida como factoring, que usted reembolsa una vez que los clientes liquidan sus facturas. De este modo, su empresa dispondrá del flujo de caja necesario para seguir funcionando mientras espera a que los clientes paguen sus facturas pendientes. Las empresas pueden utilizar estos anticipos para cerrar la brecha salarial entre el trabajo facturado y los pagos a proveedores y contratistas. Las empresas pueden aceptar nuevos proyectos con mayor rapidez si se cierra la brecha salarial.

 

Financiación colectiva

El crowdfunding en plataformas como Kickstarter e Indiegogo puede ayudar a las pequeñas empresas a obtener un impulso financiero. En lugar de buscar una única fuente de inversión, estas plataformas permiten a las empresas reunir pequeñas inversiones de múltiples inversores. Como empresario, no querrá desaprovechar sus oportunidades de inversión ni aumentar el riesgo de invertir en su empresa en una fase tan temprana. El crowdfunding le permite recaudar los fondos iniciales necesarios para que su startup supere la fase de desarrollo y esté lista para presentarse a los inversores.

 

Subvenciones

La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) concede subvenciones a través de los programas de Investigación para la Innovación en la Pequeña Empresa y de Transferencia de Tecnología en la Pequeña Empresa. Los beneficiarios de las subvenciones deben cumplir los objetivos federales de investigación y desarrollo y tener un alto potencial de comercialización.

 

Anticipos de caja a comerciantes

En términos de asequibilidad y estructura, un anticipo de caja para comerciantes es el polo opuesto a un préstamo para pequeñas empresas. Aunque se trata de una opción rápida para recibir financiación, los anticipos de caja sólo deben utilizarse como último recurso porque son costosos. Muchas de las mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito disponen de esta opción, así que consulte con su proveedor para ver si es algo que debería considerar. Un anticipo en efectivo para comerciantes es una transacción en la que una institución financiera ofrece una gran suma de crédito y luego compra los derechos sobre un porcentaje de sus ventas con tarjeta de crédito y débito. El proveedor obtiene una pequeña parte de cada venta con tarjeta de crédito o débito realizada por el negocio hasta que se reembolsa el anticipo..

Los recursos financieros que pueden ponerse en práctica de inmediato son esenciales para el éxito de toda organización. Las empresas de nueva creación tienen un índice de fracaso mucho mayor cuando no disponen de opciones de financiación empresarial. Puede parecer difícil crear una empresa sin obtener primero un préstamo de un banco, pero en realidad hay muchas otras formas de conseguir financiación para una startup. La viabilidad a largo plazo de su empresa puede mejorarse mediante un cuidadoso análisis del mercado y el uso de la estrategia de financiación más adecuada.

 

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