Comprender los préstamos para bienes de equipo
La financiación para la adquisición de maquinaria y otros equipos esenciales se conoce como préstamo para equipos. Para procesar, fabricar o actualizar su producto, las empresas a menudo necesitan comprar, sustituir, reparar o mejorar numerosos tipos de equipos. Los artículos que caen bajo el paraguas del "equipamiento" incluyen, pero no se limitan a: ordenadores, monitores, impresoras, fotocopiadoras, teléfonos, muebles, herramientas, vehículos (para uso empresarial), maquinaria especializada, equipamiento industrial y aparatos médicos y dentales. No puede hacer funcionar su empresa con la máxima eficiencia y rendimiento sin estos diversos equipos. Sin embargo, ¿qué hace cuando sus herramientas han visto días mejores y necesitan ser sustituidas por antigüedad o desgaste? Normalmente, puede comprar aparatos nuevos directamente o firmar un contrato de leasing.
Cómo funcionan la financiación de equipos y los préstamos para equipos
No lleve sólo el historial crediticio de su empresa a las reuniones con los prestamistas; lleve también el suyo. ¿Tiene deudas de tarjetas de crédito? ¿Algunas cuotas atrasadas del préstamo del coche? ¿No ha pagado sus préstamos estudiantiles? La aprobación de un préstamo para equipamiento se retrasará o quizá se paralizará si surgen este tipo de problemas. Los criterios de financiación para pequeñas empresas pueden incluir la prueba de un crédito excelente. Trabaje enérgicamente para sanear su crédito. Asegúrese también de presentar los estados de flujo de caja de su empresa para detallar el dinero que entra y sale.
Los prestamistas estándar, como los bancos, dudan a la hora de conceder a las pequeñas empresas con un crédito bajo o negativo préstamos tradicionales para bienes de equipo. A estas empresas les resultará difícil obtener un préstamo de un banco convencional, ya que se las considera "demasiado arriesgadas". Muchos propietarios de pequeñas empresas o de negocios en Internet luchan con este problema, ya que a menudo necesitan fondos para actualizar o sustituir maquinaria anticuada. Un préstamo empresarial podría ser útil en esta situación. Si necesita dinero rápido para poder mantener su empresa en funcionamiento, un préstamo empresarial puede ser la solución.
La mayoría de los préstamos para bienes de equipo requieren una elevada puntuación crediticia. Al fin y al cabo, se trata de una apuesta por el éxito futuro y las ganancias financieras de su empresa. El banco con el que realice más negocios es un buen candidato para recibir su solicitud de préstamo. Alternativamente, puede buscar una institución financiera no bancaria, como un prestamista por Internet, que ayuda a los empresarios con tiempo y recursos limitados a obtener préstamos rápidos para ampliar sus negocios.
Cinco ventajas de la financiación de equipos
Aprobación rápida
En la mayoría de los casos, los préstamos para equipamiento se conceden (o rechazan) rápidamente. Considere la posibilidad de solicitar su línea de crédito para pequeñas empresas con un prestamista no tradicional para agilizar el proceso. Funcionará bien un prestamista en línea que ofrezca financiación rápida para una variedad de objetivos, como inventario, mejoras del equipamiento e iniciativas de marketing. Los prestamistas en línea suelen responderle en cuestión de horas. Eso significa que dispondrá antes del dinero extra que necesita, lo que le permitirá comprar o sustituir el equipo que necesita.
Deducible de impuestos
Usted puede ser elegible para deducir sus pagos mensuales en un préstamo de equipo como un "gasto operativo". Para estar seguro, consulte a su prestamista y a un abogado fiscal de la empresa.
Tendrá más dinero en el bolsillo
Mantenga una reserva de efectivo para compras adicionales que puedan ser necesarias para gestionar su negocio. Suponga que uno de sus vehículos de reparto falla y debe ser sustituido. O puede que el horno de su restaurante se estropee. En lugar de agotar las reservas de efectivo de su empresa para pagar estos bienes de alto precio, los préstamos para equipamiento pueden utilizarse para sustituir o reparar esta costosa -y crítica- pieza de equipamiento.
Calendario de pagos flexible
Dependiendo del prestamista del que obtenga sus préstamos para equipamiento empresarial, podrá utilizar opciones de pago flexibles. Esto es útil mientras se esfuerza por sustituir el equipamiento, gestionar su empresa y realizar los pagos de sus préstamos para equipamiento empresarial. Dependiendo del tipo de préstamo que obtenga, algunos prestamistas pueden darle la opción de realizar pagos mensuales, estacionales, trimestrales, semestrales o incluso anuales. También puede optar a un aplazamiento de 90 días en el reembolso de su préstamo para equipamiento. Una vez más, hable con su prestamista sobre préstamos para equipamiento para determinar qué es lo mejor para las necesidades de su empresa.
Alrededor de 25% de "costes blandos" están cubiertos
Las comisiones, los gastos de entrega y los gastos de transporte son ejemplos de gastos blandos. Una vez más, cada prestamista es único, así que haga los deberes para comprender con precisión qué comisiones son relevantes para el préstamo y cuáles deberá pagar.
Tarifas y condiciones
Los préstamos para la compra de equipos u otro hardware suelen tener un plazo determinado, normalmente entre uno y cinco años, aunque esto puede variar en función del prestamista. Los pagos mensuales de un préstamo para equipos incluyen el principal y los intereses, que pueden alcanzar los 28% en situaciones extremas. Pagar una parte del importe del préstamo por adelantado es una práctica habitual en varias instituciones financieras y puede ayudarle a ahorrar dinero a lo largo de la vida del préstamo.
Dónde obtener financiación para equipos
Cuando se trata de financiar el equipamiento de una empresa, dispone de numerosas opciones.
Los prestamistas no tradicionales, como los que se encuentran en Internet, utilizan un procedimiento simplificado para evaluar los ingresos, los activos y la solvencia general de su empresa. Como resultado, pueden tener políticas de préstamo más complacientes, importes de préstamo más elevados y plazos de financiación más rápidos. Sin embargo, suelen tener tipos de interés más caros y plazos de amortización más cortos.
Las organizaciones de préstamo estándar, como los bancos y las cooperativas de crédito, suelen tener unos requisitos de préstamo más estrictos, pero proporcionan préstamos para equipos a tipos competitivos. Necesitará, entre otras cosas, un historial crediticio excelente, pruebas de funcionamiento continuo y unos ingresos anuales considerables, por nombrar algunas.
Entre las fuentes de financiación alternativas se encuentra la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA). Los periodos de reembolso ampliados y los topes de los tipos de interés son dos características distintivas de los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Como ventaja añadida, puede utilizar tanto su hardware actual como el futuro como garantía del préstamo. Sin embargo, una puntuación crediticia alta y unos ingresos constantes suelen ser requisitos previos para la aprobación.
Financiación de equipos Vs. Arrendamiento financiero
Tenga en cuenta que el leasing es otra opción a explorar si está buscando un préstamo para equipamiento de la empresa. Para ayudarle a decidir si arrendar o financiar su próxima maquinaria, hemos recopilado algunos pros y contras.
Arrendamiento de equipos
Arrendamiento financiero de equipos Las ventajas en este caso se magnifican para las empresas que andan escasas de liquidez. Si se necesita un pago inicial, suele ser mucho menor que el de un préstamo convencional.
El leasing le permite distribuir el gasto a lo largo de un periodo de tiempo más largo y cubrir todo o casi todo el precio de compra, más 20% a 25% por "cargos blandos". Los impuestos y los gastos de envío son ejemplos de cargos blandos.
Su pequeña empresa o su negocio en Internet tendrá más opciones cuando arriende en lugar de comprar. Cuando el principal del préstamo se haya pagado en su totalidad, podrá devolver el artículo o comprárselo al prestamista por una cantidad simbólica.
Préstamos para equipos
Aunque el porcentaje exacto que puede pedir prestado depende de su historial crediticio y de la institución crediticia que elija, los préstamos suelen cubrir el 80% del precio del artículo. Si desea obtener un préstamo para adquirir su maquinaria, será propietario de ella inmediatamente. La mayoría de los préstamos para equipamiento de pequeñas empresas necesitan un pago inicial de alrededor de 20%. El equipo que compre con su préstamo sirve como garantía del mismo.
Cómo reunir los requisitos para la financiación de equipos
Para poder optar a la financiación de equipos, los prestamistas tendrán en cuenta una serie de criterios, entre los que se incluyen:
- Puntuación de crédito personal: Se examinará su puntuación crediticia personal para determinar si puede optar al préstamo. Muchos prestamistas en línea tienen puntuaciones crediticias mínimas que oscilan en torno a los 600 puntos.
- El tiempo en los negocios: Algunos prestamistas exigirán que su empresa lleve funcionando al menos dos años, pero algunos prestamistas en línea permiten que el tiempo de funcionamiento sea de seis meses o menos. Algunos ni siquiera tienen un requisito de tiempo mínimo en el negocio.
- Ingresos anuales: Los bancos tradicionales pueden exigir una cantidad mínima de ingresos anuales, por ejemplo Bank of America exige $250.000.
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Chester
