Si es propietario de un negocio, o tal vez esté pensando en abrirlo, es probable que se encuentre con la necesidad de un préstamo para empresas en algún momento. Los préstamos para empresas, como cualquier otro préstamo, tienen unos requisitos que hay que cumplir para poder optar a la cantidad que se pretende financiar. Uno de esos requisitos suele ser una puntuación de crédito empresarial aceptable. Si nunca ha solicitado un préstamo para empresas, y especialmente si su empresa es nueva o aún no está establecida, es posible que no esté familiarizado con la forma de crear un crédito empresarial. También es posible que quiera mejorar su crédito empresarial si su empresa ya existe, pero su crédito está en el extremo inferior.
El crédito empresarial puede hacer que su empresa se convierta en un éxito o un fracaso si surge la necesidad de un préstamo. Puede necesitar un préstamo para empresas por muchas razones, ya sea que necesite capital de trabajo para financiar las operaciones diarias de su empresa, financiar un proyecto de expansión o renovación del negocio, completar grandes pedidos de compra, etc. Si se encuentra en una situación en la que un préstamo es fundamental para mantener su negocio en funcionamiento o para expandirse al siguiente nivel, tendrá que asegurarse de que su crédito empresarial es lo suficientemente alto como para garantizar los fondos que necesita cuando los necesita.
Aunque no es necesario tener una buena puntuación de crédito personal para empezar a crear un crédito empresarial, tener una buena puntuación de crédito personal sólo puede ayudar en el caso de que tenga que aportar pruebas de que puede devolver un préstamo de forma fiable. Por esta razón, se recomienda tener un crédito personal sólido antes de lanzar su nueva empresa o pequeño negocio. Dicho esto, todo lo que necesita para empezar a crear un crédito para su negocio es una sociedad de responsabilidad limitada (LLC), una LLP o una corporación.
Elegir una estructura empresarial y registrar su empresa
Cuando se habla de cómo crear un crédito empresarial, lo primero que hay que hacer es tener una empresa. Si ya ha registrado su empresa, este paso no se aplicará a usted. Si aún no ha registrado su empresa, esto será lo primero que deberá hacer para empezar a crear un crédito empresarial. La forma en que decida estructurar su negocio dependerá totalmente del tipo de negocio que vaya a iniciar, del lugar donde se encuentre y de la estructura interna de su empresa.
También debe asegurarse de tener un número de teléfono comercial activo y, si es posible, que figure en los directorios para que las principales empresas de crédito puedan encontrar su negocio. Tener una dirección de correo electrónico profesional y una dirección física consistente le ayudará a establecer los cimientos de su negocio. Si no está seguro de cómo estructurar y registrar su empresa, puede utilizar Guía de empresas de la SBA. Una vez que haya elegido una estructura empresarial y haya registrado su negocio, puede comenzar el proceso de creación de crédito empresarial.
Obtener un EIN (número de identificación de la empresa)
El siguiente paso importante para empezar a crear un crédito empresarial es adquirir un número único de nueve dígitos conocido como número de identificación de la empresa (o EIN). Puede pensar en un EIN como un número de la seguridad social para su empresa, que utilizará para fines importantes como la apertura de una cuenta bancaria para su empresa, la solicitud de cualquier licencia comercial necesaria e incluso la presentación de sus declaraciones de impuestos. Este equivalente empresarial de un número de seguridad social es crucial porque sin la capacidad de abrir una cuenta bancaria empresarial, no podrá empezar a crear un crédito empresarial. La solicitud de un número de identificación fiscal federal es gratuita y puede hacerse a través del Herramienta de asistencia de Hacienda.
Abrir una cuenta bancaria para empresas
El siguiente paso para crear un historial de crédito empresarial es abrir al menos una cuenta bancaria comercial, preferiblemente dos o tres para acelerar el proceso. Querrá abrir estas cuentas en empresas que informen a las agencias de crédito empresarial, así que asegúrese de investigar los bancos y prestamistas que lo hacen. Las cuentas bancarias de empresa son vitales porque son las que utilizarán las agencias de crédito para recopilar datos sobre la capacidad de pago de las facturas y otros gastos de la empresa con el fin de establecer su historial crediticio.
Al igual que se calcula su puntuación de crédito personal, cuanto más largo sea el historial de crédito de su empresa y más datos estén disponibles, mejores serán sus informes de crédito empresarial. Al solicitar préstamos o tarjetas de crédito para pequeñas empresas, elegir prestamistas y vendedores que informan a las agencias de crédito empresarial es esencial para establecer el crédito empresarial. Cuantas más pruebas tengan las agencias de información crediticia de que usted puede pagar sus facturas de forma fiable, mejor será su crédito empresarial. Esto le permitirá tener una tasa de aprobación más alta, tasas de interés más bajas y líneas de crédito más altas para sus tarjetas de crédito empresariales.
Abrir una tarjeta de crédito para empresas
Una vez que haya abierto las cuentas bancarias de su empresa, el siguiente paso recomendado para crear un historial de crédito empresarial es abrir tarjetas de crédito para esas cuentas. Suponiendo que haya abierto cuentas con empresas que informan a las agencias de crédito empresarial, hacer compras relacionadas con el negocio con estas tarjetas y pagarlas a tiempo puede ayudar a aumentar su puntuación de crédito empresarial. Muchas de estas tarjetas también vienen con incentivos o ventajas adicionales de las que puede beneficiarse, como puntos de recompensa por viajes o devolución de dinero. Se recomienda examinar las ventajas de cada tarjeta de crédito comercial para determinar qué tarjeta o tarjetas le proporcionarán las ventajas más beneficiosas en función de su sector o modelo de negocio.
Es posible que no pueda obtener una tarjeta de crédito comercial de inmediato si no tiene historial de crédito o tiene un mal crédito comercial, pero una vez que pueda obtenerla, se recomienda obtener varias tarjetas. Cuanto más alto sea su límite de crédito, mejor podrá utilizar el capital circulante disponible para aumentar su flujo de caja. Sin embargo, hay que tener en cuenta que las tarjetas de crédito para empresas deben utilizarse de forma responsable. Si acumula demasiada deuda en la tarjeta de crédito y no puede devolverla a tiempo, los pagos atrasados o no realizados afectarán negativamente a su puntuación de crédito empresarial. Asegúrese también de mantener separadas sus transacciones personales y comerciales. Esto mantendrá sus finanzas organizadas y evitará que se encuentre en una situación en la que haya acumulado más deuda en sus tarjetas de crédito de negocios de la que es capaz de pagar.
Realice los pagos de la empresa a tiempo
El siguiente paso es obvio, pero importante. Lo más importante que hay que recordar sobre el crédito empresarial es que funciona esencialmente de la misma manera que el crédito personal: usted abre cuentas que se reportan a las oficinas de crédito empresarial, hace los pagos a tiempo, esos pagos se reportan y su puntuación de crédito sube. Del mismo modo, al igual que los pagos atrasados o no efectuados afectan negativamente a su puntuación de crédito personal, es menos probable que los bancos confíen en su empresa para concederle un préstamo si tiene un mal historial de pago de lo que debe. No hacer los pagos a tiempo puede perjudicar su capacidad para obtener los préstamos empresariales que tanto necesita en el futuro, lo que podría hacer que su empresa se hunda en un momento crítico de su vida.
Uno o dos pagos aquí y allá que se retrasen un par de días probablemente no destruirán su crédito empresarial, pero un patrón constante de incapacidad para pagar sus deudas dará lugar a un núcleo de crédito más bajo. Las consecuencias de un mal crédito empresarial incluyen la incapacidad de asegurar la aprobación de futuros préstamos y tipos de interés más altos en cualquier préstamo que consiga aprobar. Algo tan simple y aparentemente obvio como hacer los pagos a tiempo es uno de los aspectos más vitales para construir el crédito de su negocio.
Controlar los informes de crédito de su empresa
El seguimiento de sus informes de crédito empresarial le ayuda de dos maneras. El primer aspecto útil de monitorear sus informes de crédito comercial es que puede mostrarle lo que está haciendo bien. Al hacer un seguimiento de su puntaje de crédito comercial cada mes a medida que realiza sus pagos, puede monitorear su progreso en el intento de construir su crédito comercial. También sabrá constantemente en qué punto se encuentra su puntuación de crédito empresarial para poder modificar sus objetivos y estrategias según sea necesario.
El otro beneficio de monitorear consistentemente su puntaje de crédito de negocios es que usted puede ser alertado de cualquier caída en su puntaje de crédito de inmediato. Esto le permite tomar medidas rápidamente, reevaluar la situación financiera de su empresa y, con suerte, recuperar su crédito antes de que disminuya significativamente. Ocasionalmente, también se pueden cometer errores que perjudican la puntuación de crédito de su empresa. Si esto ocurre, tendrá que ponerse en contacto con la agencia para corregir el problema. Cuanto antes se detecte la información incorrecta u obsoleta, antes se podrá arreglar la situación, y podrá evitar un golpe innecesario a su puntuación de crédito empresarial.
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Chester
